सामान्य बीमा के लिए एक शुरुआती मार्गदर्शिका

जैसा कि आपने पिछले अध्याय के उदाहरण में देखा था, सुभाष ने अपने पिता के लिए जीवन बीमा में निवेश किया था। लेकिन पर्सनल फाइनेंस के बारे में सुभाष के स्मार्ट होने का यह एकमात्र उदाहरण नहीं है। कुछ महीने पहले, सुभाष के घर में एक बहुत बड़ी आग लगी थी। नुकसान काफी कम हुआ था, पर उस नुकसान की मरम्मत में सुभाष का बहुत पैसा लग गया। सुभाष ने अपनी जागरूकता की वजह से पहले ही होम इंश्योरेंस में निवेश किया हुआ था। और इस इंश्योरेंस ने उसके परिवार को एक भारी खर्च से बचाया, जो देखा जाए तो आर्थिक रूप से बहुत बड़ा बोझ और नुकसान साबित हो सकता था।

यह होम इंश्योरेंस जो सुभाष ने खरीदा है, यह सामान्य बीमा यानी जेनेरल इंश्योरेस की श्रेणी में आता है। सामान्य बीमा क्या है? और इसमें आने वाले विभिन्न प्रकार के कवर क्या हैं? इस अध्याय में हम इनके बारे में जानेंगे।

सामान्य बीमा क्या है?

जैसे हम अपने जीवन का बीमा करते हैं, वैसे ही हम अपनी दूसरी चीजों का भी बीमा कर सकते हैं, जैसे कि घर, गाड़ी, स्वास्थ्य आदि। इन सब के लिए एक ही शब्द है - सामान्य बीमा। इसे गैर-जीवन बीमा के रूप में भी जाना जाता है। सामान्य बीमा एक प्रकार का सुरक्षा कवच है जो जीवन के अलावा अन्य चीज़ों के लिए करवाया जाता है।

यहां भी, बीमाकर्ता और बीमाधारक के बीच कानूनी कॉन्ट्रैक्ट होता है। और यहाँ भी पॉलिसीधारक को बीमा कंपनी को प्रीमियम का भुगतान करना होता है।

सामान्य बीमा की आवश्यकता क्यों है?

सामान्य बीमा क्या है? और इसकी आवश्यकता क्यों है? सरल शब्दों में कहें तो, सामान्य बीमा आपको कई अन्य दुर्घटनाओं और दुर्भाग्य से बचाता है, जिसमें आपके जीवन को तो कोई नुकसान नहीं पहुंचता पर बहुत अलग-अलग तरह की फाइनेंशियल या नॉन-फाइनेंशियल मुसीबतें आपके सामने खड़ी हो जाती हैं। हमारे जीवन में कई तरह की दुर्घटनाएं घट सकती हैं, और यह भी कहा जा सकता है कि यह दुर्घटनाएँ ही सामान्य बीमा के विभिन्न प्रकार हैं।

सामान्य बीमा के विभिन्न प्रकार क्या हैं?

जनरल इंश्योरेंस में कई तरह की घटनाओं के लिए इन्श्योरेंस करवाया जा सकता है। यह बहुत अलग-अलग तरह की हो सकती हैं। यहाँ पर पाँच सामान्य प्रकार के जनरल इंश्योरेंस कवरेज दिए गए हैं:

स्वास्थ्य बीमा

जीवन में स्वास्थ्य से संबंधित समस्याएं होती रहती है। जैसे-जैसे लोग बूढ़े होते हैं, शरीर में कई तरह की बीमारियां जैसे - मधुमेह, हृदय रोग, गठिया आदि हो जाती हैं। युवा पीढ़ी की भी बीमारियों या दुर्घटनाओं के चलते अस्पताल में भर्ती होने के संभावना रहती है। और आमतौर पर मेडिकल बिल भी बहुत ही ज्यादा आते हैं। और यहाँ स्वास्थ्य बीमा आपकी मदद कर सकता है।

स्वास्थ्य बीमा के प्लान में कवर होने वाली चीज़ें हर बीमाकर्ता के लिए अलग हो सकती हैं। पर अगर देखा जाए तो सभी प्लान में यह कुछ बातें तो कवर होती ही हैं:

• दुर्घटना के चलते अस्पताल में भर्ती होना
• बीमारी के चलते अस्पताल में भर्ती होना
• आउट पेशेंट प्रक्रियाएं
• वार्षिक स्वास्थ्य जांच
• अस्पताल के कमरे का शुल्क
• डॉक्टर की परामर्श फीस
• अन्य चिकित्सा लागत
• मौजूदा बिमारियां या स्वास्थ्य स्थिति
• मातृत्व लाभ
• गंभीर बीमारी
• अंग दान
• आयुष के तहत वैकल्पिक उपचार

गृह बीमा/ होम इंश्योरेंस

अगर घर से संबंधित कोई क्षति या हानि होती है तो वहाँ होम इंश्योरेंस काम आता है। यह एक दुर्लभ घटना लग सकती है, लेकिन अगर घर एक ऐसी जगह है जहां आपको लगता है कि किसी भी प्रकार की आपदा आ सकती है, तो घर के लिए गृह बीमा बहुत ज़रूरी है। इसके अलावा, अगर आपने फिलहाल में ही एक घर खरीदा है या बनाया है, तो गृह बीमा पॉलिसी उसकी सुरक्षा के लिए बेहद अहम हो सकती है।

देखा जाए तो एक होम इंश्योरेंस पॉलिसी निम्नलिखित घटनाओं और वस्तुओं को कवर कर सकती है:

• प्राकृतिक या मानव निर्मित आपदाओं के कारण घर और उसके आसपास के क्षेत्रों को नुकसान
• पाइपलाइन और विद्युत तारों का संरक्षण
• निजी संपत्ति और सामान को नुकसान या क्षति
• सार्वजनिक दायित्व के खिलाफ संरक्षण
• चोरी
• व्यक्तिगत दुर्घटनाएँ

मोटर बीमा/ मोटर इंश्योरेंस

आपकी सबसे बेशकीमती संपत्ति क्या है? शायद परिवार की विरासत का कोई सामान, या शायद, कुछ ऐसा जो व्यक्तिगत तौर पर बेहद मूल्यवान हो? या हो सकता है, आपकी नई कार? क्या होगा अगर रात में भारी बारिश की वजह से एक पेड़ कार पर गिर कर नयी कार को बर्बाद कर दे? कार को खरीदने में लगाया हुआ सारा पैसा बर्बाद हो गया? आपका जवाब होगा हाँ, पर अगर आपके पास मोटर बीमा होता तो आपका पैसा बर्बाद नहीं होता। 

इस तरह का सामान्य बीमा, गाड़ी को सुरक्षा प्रदान करता है। इसमें निम्न चीजें शामिल हैं, लेकिन यह सिर्फ इन्हीं तक सीमित नहीं है:

• प्राकृतिक आपदाओं के कारण नुकसान या क्षति
• मानव निर्मित आपदाओं के कारण नुकसान या क्षति
• व्यक्तिगत दुर्घटना कवर
• तृतीय-पक्ष दायित्व
• ब्रेकडाउन सहायता कवर

यात्रा बीमा/ ट्रैवल इंश्योरेंस

शायद आप बहुत भाग्यशाली हैं कि अभी तक आपका यात्रा अनुभव बहुत अच्छा ही रहा है। लेकिन यह बात भी पता होगी कि यात्रा में किसी भी समय दुर्घटना या अनहोनी हो सकती है। ट्रैवल इंश्योरेंस आपको इस तरह की घटनाओं के वित्तीय प्रभाव से बचा सकता है। प्रस्तावित कवरेज के प्रकार के आधार पर, यात्रा बीमा भारतीय या अंतर्राष्ट्रीय यात्रा के लिए मान्य हो सकता है। आमतौर पर, ये यात्रा बीमा योजनाओं द्वारा कवर की गई चीजें हैं:

• मेडिकल इमरजेंसी
• सामान का नुकसान
• पासपोर्ट का नुकसान
• एडवेंचर स्पोर्ट्स के दौरान दुर्घटनाएं
• उड़ान में देरी
• अपहरण

 वाणिज्यिक बीमा/ कमर्शियल इंश्योरेंस

व्यक्तियों की तरह, व्यवसायों को भी बीमा की आवश्यकता होती है। यहाँ वाणिज्यिक बीमा काम आता है। इसके कवर के आधार पर, संपत्ति, इंजीनियरिंग कार्यों, कर्मचारी लाभ, और यहां तक ​​कि व्यावसायिक रुकावट के लिए वाणिज्यिक बीमा खरीदा जा सकता है। किसी प्रकार की अनहोनी होने पर इस तरह के बीमा व्यवसाय को फिर सामान्य स्थिति पर लाने में मदद करता हैं।

स्टार्टअप और MSME के लिए वाणिज्यिक बीमा विशेष रूप से फायदेमंद हो सकता है। और इससे बड़ी संस्थाओं को भी लाभ होता है, क्योंकि आमतौर पर, उन्हें जो नुकसान होता है, वह लाखों रुपये तक का हो सकता है। और वाणिज्यिक बीमा एक गद्दे की तरह आपकी मदद कर सकता है और काफी झटकों या कहें कि नुकसान को झेल सकता है।

निष्कर्ष

यहाँ हमने देखा कि सामान्य बीमा किसी व्यक्ति के जीवन के अलावा अन्य परिसंपत्तियों की सुरक्षा को कैसे बढ़ाता है। इस प्रकार के बीमा आमतौर पर किसी भी कर लाभ का फायदा नहीं देते, सिवाय स्वास्थ्य बीमा के, जिसके प्रीमियम के भुगतान को आयकर अधिनियम की धारा 80D के तहत कुल आय से कटौती के रूप में क्लेम किया जा सकता है। फिर भी, इस प्रकार के बीमा आवश्यक उपकरण हैं जो अप्रत्याशित दुर्घटनाओं या घटनाओं से होने वाले वित्तीय संकट को कम करने में मदद करते हैं।

अब तक आपने पढ़ा

• जैसे हम अपने जीवन का बीमा करते है, वैसे ही हम अपनी दूसरी चीजों का भी बीमा करा सकते हैं, जैसे कि घर, गाड़ी, स्वास्थ्य आदि। इन सब के लिए सामान्य बीमा मौजूद है।
• इसे गैर-जीवन बीमा के रूप में भी जाना जाता है। सामान्य बीमा एक प्रकार का सुरक्षा कवच है जो जीवन के अलावा अन्य चीज़ों के लिए करवाया जाता है।
• जनरल इंश्योरेंस में कई तरह के इंश्योरेंस होते हैं।
• स्वास्थ्य बीमा जीवन में होने वाली चिकित्सा, आपात स्थितियों को कवर करता है।
• अगर आपके घर से संबंधित कोई क्षति या हानि होती है तो होम इंश्योरेंस काम आता है।
• मोटर बीमा आपके वाहन, जैसे कार या दोपहिया, को होने वाले नुकसान की देखभाल करता है।
• यात्रा बीमा में यात्रा के दौरान होने वाली दुर्घटनाएं शामिल होती हैं।
• वाणिज्यिक बीमा व्यवसायों को अन्य चीजों के साथ संपत्ति या अन्य परिसंपत्तियों को नुकसान से होने वाले वित्तीय प्रभाव से उभरने में मदद करता है।