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क्रेडिट: एक संक्षिप्त इतिहास

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क्रेडिट - व्यवसायों और व्यक्तियों दोनों के लिए उपलब्ध सबसे शक्तिशाली उपकरणों में से एक है जिसके बिना दुनिया में एक ठहराव में आ जाएगा।  यह हमारे जीवन का एक ऐसा अभिन्न अंग बन गया है कि ऐसी दुनिया की कल्पना करना बेहद कठिन है जहां कोई क्रेडिट नहीं है।

 

आप क्रेडिट की अवधारणा से परिचित हो सकते हैं, लेकिन आप जो नहीं जानते हैं वह है क्रेडिट इतिहास की समृद्धि और इसके पीछे की कहानी।  और यही हम इस अध्याय में देखने जा रहे हैं। तो आप तैयार हो जाइए क्योंकि हम क्रेडिट के इतिहास के बारे में जानने जा रहे हैं| 

 

क्रेडिट का पहला बार उपयोग में लाया जाना 

इस तथ्य को ध्यान में रखते हुए कि क्रेडिट अब लगभग सभी जगह पाया जाता है, आप जैसे किसी भी व्यक्ति के लिए यह सोचना स्वाभाविक है कि इसका आविष्कार हाल ही में हुआ होगा| इसी तथ्य के आधार पर कई व्यक्तियों को लगता है कि औद्योगिक क्रांति के दौरान क्रेडिट की अवधारणा आई थी। औद्योगिक क्रांति ने निश्चित रूप से व्यावसायिक उद्देश्यों के लिए क्रेडिट के उपयोग को लोकप्रिय और सामान्य बनाया, परंतु इसका सबसे पहला उपयोग 5,000 साल पहले हुआ था| विश्वास नहीं होता ना? पर यही सच है।

 

इतिहासकारों के अनुसार, सुमेरियन सभ्यता, जो दुनिया की सबसे पुरानी सभ्यताओं में से एक थी, ने कृषि उद्देश्यों के लिए उपभोक्ता लोन का उपयोग लगभग 3500 ई.पू. में किया| इसके बाद इस प्रथा को पास की सभ्यता बेबीलोन तक ले जाया गया, जिसने सबसे पहले इसे औपचारिक रूप से डॉक्युमेंटेड यानी प्रलेखित किया था।  लगभग 1800 ई.पू.  हम्मूराबी की संहिता लिखी गई थी, जो स्पष्ट रूप से अधिकतम ब्याज दरों को दर्शाती है जिन पर शुल्क लगाया जा सकता है।

 

क्रेडिट, एक अभ्यास के रूप में, अगले कुछ सैकड़ों वर्षों में विभिन्न अन्य सभ्यताओं को दिया गया, जिन्होंने इसे दस्तावेज़ करने के प्रयास भी किए।  ऐसा ही एक और उदाहरण रोमन गणराज्य का है। लगभग 50 ई.पू.  एक रोमन राजनेता, सिसरो ने लिखा है कि उसके पड़ोसी ने क्रेडिट के माध्यम से बहुत बड़ी भूमि खरीदी।

 

क्रेडिट का एक लंबा इतिहास है| इस शब्द का इस्तेमाल पहली बार 16वीं शताब्दी में अंग्रेजी भाषा में किया गया था। कहा जाता है कि इस शब्द की उत्पत्ति फ्रेंच और लैटिन से हुई है, जहां इसका अर्थ विश्वास है। शुरुआती समय से ही ऐसा जाना जाता है कि जब चीजें कठिन होती थीं तब भी बहुत से कार्यकारी लोग दुकानदारों या किराने के सामान बेचने वालों से टैब के माध्यम से आवश्यक वस्तुएं क्रेडिट पर लेते थे।

 

खोज के युग के माध्यम से

संपूर्ण रोमन साम्राज्य के पतन के बाद आर्थिक गतिविधि धीमी हो गई, जिससे लोन और क्रेडिट गतिविधियों में एक संक्षिप्त विराम लग गया। लगभग 800 ईसवीं में,  The Church, जो प्रमुखता से उभरा, ने लोन पर ब्याज वसूलने की प्रथा को गैरकानूनी घोषित कर दिया। इसने प्रभावी रूप से क्रेडिट के उपयोग में गिरावट आ गई| 

 

1500 के दशक तक, कई यूरोपीय खोजकर्ता नए रहने योग्य स्थानों और व्यापार की खोज करने की उम्मीद में घर से बहुत दूर जहाजों पर रवाना हुए।  इस समय को ‘खोज के युग’ के रूप में जाना जाता था। और जैसा कि आप कल्पना कर सकते हैं, इस तरह के जोखिम भरे सर्वे करने की लागत काफी अधिक रही होगी। इसलिए, यूरोपीय लोगों ने अपनी यात्राओं के लिए पैसा जुटाने के लिए एक बार फिर क्रेडिट का सहारा लिया। 1545 के आसपास, इंग्लैंड के राजा - हेनरी VIII ने 10% की एक निश्चित ब्याज दर निर्धारित की, जिसका पूरे देश में पालन किया जाना था।

 

आधुनिक क्रेडिट इतिहास

जैसे-जैसे क्रेडिट का उपयोग बढ़ा, अंग्रेजों ने क्रेडिट रिपोर्टिंग की अवधारणा को सामने लाया। 1803 के आसपास, अंग्रेज दर्ज़ियों का एक समूह एक साथ इकट्ठा हुआ और उन्होंने उन ग्राहकों के बारे में जानकारी साझा की जो अपने भुगतान में चूक करते थे। इसे बाद में 1826 में एक समाचार पत्र प्रकाशन - ‘द मैनचेस्टर गार्जियन’ द्वारा विस्तारित किया गया, जिसने क्रेडिट डिफॉल्टरों की जानकारी के साथ मासिक समाचार पत्र जारी करना शुरू किया। इस क्रेडिट रिपोर्टिंग प्रथा को USA ने भी अपनाया और 1864 से इसका व्यापक रूप से उपयोग किया गया।

 

क्या आपने कभी वाहन लोन के माध्यम से एक ऑटोमोबाइल खरीदा है?  आप अवश्य ही जानते हैं कि यह क्रेडिट का एक रूप है, है ना? यह प्रथा इन दिनों आम है| हालांकि वर्ष 1919 में यह प्रथा क्रांतिकारी साबित हुई थी, जब यू.एस. में जनरल मोटर्स ने ग्राहकों को किस्तों के माध्यम से कार खरीदने की अनुमति दी। यह बात सब जगह जंगल में लगी आग की तरह फैल गई कि छोटी मासिक किस्तों के माध्यम से महंगी और लग्ज़री वस्तुओं को ख़रीदा जा सकता है| 1930 के दशक के आसपास, फाइनेंसिंग की इस पद्धति का उपयोग घरेलू उपकरणों, फर्नीचर और अन्य महंगी वस्तुओं को खरीदने के लिए किया गया।

 

1950 के दशक तक, यू.एस. में क्रेडिट इतना प्रचलित हो गया था कि अमेरिकी मध्यम वर्ग को विभिन्न व्यापारियों के साथ अपने कई क्रेडिट खातों का ट्रैक रखना मुश्किल हो रहा था। उपभोक्ताओं को अपने खातों पर नज़र रखने में मदद करने के लिए किसी स्त्रोत की ज़रुरत थी| और उन्हें क्रेडिट पर आइटम खरीदने की अनुमति देने के लिए, डाइनर्स क्लब ने चार्ज कार्ड पेश किया, जो कि अब तक का पहला क्रेडिट कार्ड था। और फिर इसके आगे क्या हुआ ये तो शायद आप जानते ही हैं, है ना?

 

समापन 

क्रेडिट के इतिहास से गुज़रना दिलचस्प था ना? इस अध्याय से यह बिल्कुल स्पष्ट है कि हम लोन के शुरुआती रूपों से लेकर अब तक एक लंबा सफर तय कर चुके हैं। अब हमारे पास कई अलग-अलग क्रेडिट विकल्प हैं, जिन पर हम अगले अध्याय में विचार करेंगे।



ए क्विक रीकैप 

  • औद्योगिक क्रांति ने निश्चित रूप से व्यावसायिक उद्देश्यों के लिए लोन के उपयोग को लोकप्रिय और सामान्य बनाया, लेकिन इसका सबसे पहला उपयोग 5,000 साल पहले हुआ था| 
  • क्रेडिट का एक लंबा इतिहास है| इस शब्द का इस्तेमाल पहली बार 16 वीं शताब्दी में अंग्रेजी भाषा में किया गया था। कहा जाता है कि इस शब्द की उत्पत्ति फ्रेंच और लैटिन से हुई है, जहां इसका अर्थ विश्वास है।
  • यूरोपीय खोजकर्ताओं ने अपनी यात्राओं के लिए पैसों के लिए क्रेडिट का सहारा लिया।
  • जैसे-जैसे क्रेडिट का उपयोग बढ़ा, अंग्रेजों ने क्रेडिट रिपोर्टिंग की अवधारणा को सामने लाया। 1803 के आसपास, अंग्रेज दर्ज़ियों का एक समूह एक साथ इकट्ठा हुआ और उन ग्राहकों के बारे में जानकारी की साझा की जो अपने भुगतान में चूक करते थे।
  • 20वीं सदी में, डाइनर्स क्लब ने चार्ज कार्ड पेश किया, जो अब तक का पहला क्रेडिट कार्ड था।



 अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न 

 

 

  •  क्रेडिट का उद्देश्य क्या है?

 

क्रेडिट का उद्देश्य तुरंत भुगतान किए बिना पैसे तक पहुंचना या खरीदारी करना है| इसके बदले बाद की तारीख में भुगतान करने का वादा किया जाता है। आप जिस प्रकार के क्रेडिट का उपयोग करना चाहते हैं, उसके आधार पर, लोन देने वाला एक सुरक्षित या असुरक्षित लोन अथवा क्रेडिट कार्ड जारी करता है।

 

 

  • क्रेडिट के नियम और शर्तें क्या हैं?

 

क्रेडिट की अवधारणा बाद में हस्ताक्षर करने और भुगतान करने पर निर्भर करती है, इसलिए इसमें कई नियम और शर्तें शामिल हैं| जैसे कि कैसे और कब उधारकर्ता रकम को चुकाएगा,  ब्याज दरें, शुल्क, देरी पर जुर्माना और साथ ही यदि कोलेट्रल लागू है तो वह भी| इसके अलावा आपने क्रेडिट का जो  विकल्प चुना है उसके आधार पर तय डाउन पेमेंट की राशि भी इन नियमों में शामिल है| 

 

 

  • आपको क्रेडिट के साथ क्या नहीं करना चाहिए?

 

यदि आपने लोन लिया है या आपके पास क्रेडिट कार्ड है तो आपको क्रेडिट कार्ड भुगतान या लोन चुकौती में देरी नहीं करनी चाहिए| अपनी देय तिथियों को ना भूलें| अपने क्रेडिट कार्ड खाते को अधिकतम करें जिससे आप इसे अपनी सीमा से अधिक हर चीज के लिए उपयोग कर सकें।  

 

 

  • मुझे क्रेडिट में क्या शामिल करना चाहिए?

 

अच्छा क्रेडिट बनाए रखने का मतलब अनिवार्य रूप से नियमित और समय पर भुगतान करना, ब्याज दरों और शुल्क पर ध्यान देना है| साथ ही इसमें  आपकी क्रेडिट सीमा से अधिक नहीं होना, पुराने बकाया का भुगतान सुनिश्चित करना और एक अच्छा क्रेडिट स्कोर होना भी शामिल है।

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