वर्तमान समय में क्रेडिट कार्ड

क्रेडिट कार्ड का शुरुआती स्वरुप बस इतना था कि ये क्रेडिट प्रदान करते थे, और इसके अतिरिक्त कुछ नहीं। यदि आप एक बार उन कार्डों में से किसी एक का उपयोग करके क्रेडिट पर खरीदारी करते थे तो आपको निर्धारित अवधि के बाद खर्च की गई राशि का पूरा भुगतान करना होता था| फिर रिवॉल्विंग क्रेडिट की सुविधा आई, जहां आपको हर महीने अपने पूरे उधार का भुगतान नहीं करना होता था, बल्कि आप इसे अगले महीने एक छोटे से शुल्क के साथ चुका सकते थे|  

 

जैसे-जैसे अधिक से अधिक बैंक और वित्तीय संस्थान क्रेडिट कार्ड के क्षेत्र   में उतरने लगे, उन्होंने अपने अन्य प्रतिस्पर्धियों पर अपनी बढ़त खोना शुरू कर दिया। इसका कारण शायद था कि क्रेडिट कार्ड जारीकर्ताओं के पास पेश करने के लिए कुछ भी नया नहीं था। उनके सभी कार्ड लगभग समान थे और लगभग समान सेवाएं प्रदान करते थे। इस कारण ने जारीकर्ता को अपने प्रतिस्पर्धियों पर बढ़त हासिल करने के लिए नई तकनीक और सुविधाओं के साथ आने के लिए प्रेरित किया| 

 

नतीजतन, आज के क्रेडिट कार्ड में इतने सारे बदलाव हुए हैं कि वे अब अपने शुरुआती रूपों के समान नहीं हैं। और इसी बदलाव के बारे में हम इस अध्याय में देखने जा रहे हैं।

 

वर्तमान समय के क्रेडिट कार्ड कैसे बदल गए हैं?

जैसा कि आपने पिछले अध्याय में देखा, क्रेडिट कार्ड पहले या तो कार्डबोर्ड, सेल्युलाइड या कागज़ जैसी सामग्री का उपयोग करके बनाए गए थे। यह प्रथा तब तक जारी रही जब तक अमेरिकन एक्सप्रेस ने इस क्षेत्र में प्रवेश नहीं किया और क्रेडिट कार्ड बनाने के लिए प्लास्टिक का उपयोग करने की शुरुआत नहीं की। और फिर, जब एक चुंबकीय पट्टी प्राप्त हुई तो क्रेडिट कार्डों में एक बार फिर एक बड़ा बदलाव आया।

 

उपरोक्त के अलावा, वर्तमान क्रेडिट कार्ड में कुछ और विशेषताएं हैं;  एक है EMV चिप और दूसरी है NFC क्षमता। आइए इनके बारे में अधिक गहराई से जानते हैं कि ये क्या हैं और इन्होंने क्रेडिट कार्ड को भौतिक और कार्यात्मक रूप से कैसे बदला है।

 

1. EMV चिप: EMV चिप शायद पहली चीज़ है जिसे आप क्रेडिट कार्ड लेने पर देखेंगे। भारत में क्रेडिट कार्ड में अब इस चिप के साथ-साथ मैग्नेटिक स्ट्रिप भी है। आप सिम कार्ड के बारे में तो जानते ही होंगे जो हम अपने फोन में डालते हैं| EMV चिप काफी हद तक वैसी ही दिखती है और कार्ड के सामने की तरफ दिखाई देती है। क्रेडिट कार्ड को सुरक्षा की एक अतिरिक्त परत प्रदान करने के लिए इस चिप को डिज़ाइन किया गया था। इस EMV चिप की बदौलत क्लोनिंग, स्किमिंग और अन्य कार्ड धोखाधड़ी अप्रभावी हो गई।

 

1. NFC क्षमता: अगर आपको लगता है कि वर्तमान कार्डों में केवल EMV चिप है, तो आप यह जानकर आश्चर्यचकित हो जाएंगे कि वास्तव में, कई नए क्रेडिट कार्ड एक और छोटी चिप के साथ आते हैं जो नियर-फील्ड कम्युनिकेशन (NFC) को सक्षम बनाते है। हालांकि, EMV चिप जो कि बाहर स्पष्ट रूप से दिखाई देती है, इसके विपरीत NFC चिप प्लास्टिक कार्ड के अंदर ही लगी होती है। इसके ज़रिए आप पॉइंट-ऑफ-सेल (POS) मशीन में कार्ड को स्वाइप करे बिना या डाले बिना भी लेनदेन कर सकते हैं। भुगतान करने के लिए, आपको केवल अपने NFC-सक्षम क्रेडिट कार्ड को NFC-सक्षम टर्मिनल के पास लाना है। बेहतरीन है ना?

 

रिवॉर्ड प्रोग्राम्स का उदय

डाइनर्स क्लब ने 1984 में अपना 'क्लब रिवार्ड्स' कार्यक्रम शुरू किया|  सिटीबैंक ने 1987 में क्रेडिट कार्ड रिवॉर्ड कार्यक्रम शुरू करने के लिए अमेरिकन एयरलाइंस के साथ भागीदारी की, जिससे उपभोक्ता अपने कार्ड का उपयोग करके मुफ्त या रियायती टिकट अर्जित कर सकें।

 

1990 के दशक के दौरान, रिवॉर्ड प्रोग्राम्स की लोकप्रियता में वृद्धि हुई, और कार्ड जारीकर्ताओं ने ग्राहकों को sign-up bonuses, cash back incentives, और co-branded discounts के साथ लुभाना शुरू कर दिया, जिससे क्रेडिट कार्ड की लोकप्रियता और भी अधिक बढ़ गई। 

आज, सभी प्रमुख क्रेडिट कार्ड प्रदाताओं ने व्यापक स्तर पर रिवॉर्ड प्रोग्राम को क्रेडिट कार्ड से लिंक किया हुआ है, जिससे उपयोगकर्ता हर बार उत्पादों या सेवाओं के भुगतान के लिए कार्ड का उपयोग करने पर लाभान्वित हो सकते हैं। सर्वश्रेष्ठ क्रेडिट कार्ड आपको रिवॉर्ड पॉइंट प्रदान करते हैं जिन्हें विभिन्न लाभों के लिए आसानी से भुनाया जा सकता है। भारत में वर्तमान समय में क्रेडिट कार्ड तीन तरह के रिवॉर्ड प्रोग्राम पेश करते हैं, जैसा कि नीचे बताया गया है।

 

• कैशबैक रिवॉर्ड :

यहां, ट्रांजेक्शन राशि का एक विशिष्ट प्रतिशत आपको कैश बैक रिवार्ड्स के रूप में वापस कर दिया जाता है। उदाहरण के लिए, यदि आपका क्रेडिट कार्ड आपको अंतरराष्ट्रीय खर्च पर 2% कैशबैक प्रदान करता है, और आप एक अंतरराष्ट्रीय लेनदेन पर 1 लाख रुपये खर्च करते हैं, तो आपको 2,000 रुपए वापस मिल जाएंगे| 

 

•  रिवॉर्ड पॉइंट्स:

इन रिवॉर्ड प्रोग्राम में आप किसी विशेष लेनदेन पर रिवॉर्ड पॉइंट जमा करते हैं। आप अपने क्रेडिट कार्ड के नियमों और शर्तों के आधार पर अपने इन रिवॉर्ड पॉइंट को विशेष लाभों के लिए भुना सकते हैं।

 

•  माइल्स: 

माइल्स भी रिवॉर्ड पॉइंट की तरह जमा होते हैं। मुख्य अंतर यह है कि आप अपनी फ्लाइट टिकट बुक करने के लिए अपने क्रेडिट कार्ड से माइल्स को ऑनलाइन भुना सकते हैं।

 

अन्य तरीके जिनसे वर्तमान समय के क्रेडिट कार्ड बदल गए हैं

हालांकि ये दोनों सबसे उल्लेखनीय परिवर्तन हैं परंतु इनके अलावा भी कई ऐसे परिवर्तन हैं जिन्होंने क्रेडिट कार्ड का स्वरूप बदल दिया है| वर्तमान क्रेडिट कार्ड की एक और प्रमुख विशेषता यह है कि अब लगभग दुनिया के हर कोने से इसका उपयोग किया जा सकता है| इससे पहले, क्रेडिट कार्डों के उपयोग के संबंध में कई प्रतिबंध लगाए थे। शुरुआत में, इनका उपयोग केवल स्थानीय रूप से या चुनिंदा स्थानों के भीतर ही किया जा सकता था। और आप केवल कुछ चुनिंदा व्यापारियों से ही क्रेडिट कार्ड के माध्यम से आइटम खरीद सकते थे।

 

परंतु क्रेडिट कार्ड में अब ऐसा नहीं है। आप इसे लगभग हर जगह यहां तक कि अंतरराष्ट्रीय स्तर पर भी इस्तेमाल कर सकते हैं। इतना ही नहीं, आप POS टर्मिनल वाले किसी भी मर्चेंट सेलर से लगभग कोई भी सामान खरीदने के लिए अपने क्रेडिट कार्ड का उपयोग कर सकते हैं।

 

समापन 

वर्तमान क्रेडिट कार्ड में मौजूद एक अन्य प्रमुख विशेषता है क्रेडिट कार्ड को  उपयोग किए जाने पर मिलने वाले रिवॉर्ड और रिटर्न। जी हां! अधिक उपभोक्ताओं को आकर्षित करने के लिए, कई क्रेडिट कार्ड जारीकर्ता अब ऐसे कार्ड पेश कर रहे हैं जो आपको आपके द्वारा खर्च किए गए प्रत्येक रुपये के लिए रिवॉर्ड प्रदान करते हैं| यह कुछ ऐसा है जो पहले के क्रेडिट कार्डों के पास नहीं था। हम इस मॉड्यूल के आगामी अध्यायों में इस पर विस्तार से विचार करेंगे।

ए क्विक रीकैप 

• वर्तमान समय के क्रेडिट कार्ड में EMV चिप और NFC क्षमता जैसी विशेषताएं हैं| 
• क्रेडिट कार्ड को सुरक्षा की एक अतिरिक्त परत प्रदान करने के लिए EMV चिप को डिज़ाइन किया गया था। इस EMV चिप की बदौलत क्लोनिंग, स्किमिंग और अन्य कार्ड धोखाधड़ी अप्रभावी हो गई।
• NFC चिप प्लास्टिक कार्ड के अंदर ही होती है। इसके ज़रिए आप पॉइंट-ऑफ-सेल (POS) मशीन में कार्ड को स्वाइप किए बिना या मशीन में डाले बगैर लेनदेन कर सकते हैं| 
• क्रेडिट कार्ड रिवॉर्ड प्रोग्राम्स की संख्या में भी वृद्धि हुई है।