क्या सभी तरह के लोन को कोलेट्रल की आवश्यकता होती है?

यदि आपने कभी अपने वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करने के लिए लोन देने वाली संस्था से संपर्क किया है, तो संभावना है कि आपने “कोलेट्रल” यानी संपार्श्विक शब्द सुना होगा। क्या आपने कभी सोचा है कि इसका क्या अर्थ है? और क्या यह सभी प्रकार के लोन पर लागू होता है? आज हम इसी के बारे में जानकारी प्राप्त करेंगे| 

 

कोलेट्रल कैसे काम करता है?

 

जब आप किसी एसेट को कोलेट्रल के रूप में पेश करते हैं, तो उधरदाता एसेट पर अपने कब्जे में लेने का अधिकार रखता है। यदि आप लोन नहीं दे पाते तो तो उधरदाता आपके द्वारा कोलेट्रल के रूप में रखे गए एसेट को सिक्योर करके उसे बाजार में बेच देता है। बिक्री से प्राप्त आय का उपयोग लोन ना दिए जाने से होने वाले नुकसान की भरपाई के लिए किया जाता है।

 

कोलेट्रल क्या है?

जब आप किसी लोन देने वाले से धन उधार लेते हैं, तो वह आपको आवश्यक धन देकर एक निश्चित राशि का जोखिम उठाता है। परंतु सदैव संभावना होती है कि आप लोन  चुकाने में विफल हो सकते हैं, जिसके परिणामस्वरूप लोन देने वाले को भारी नुकसान हो सकता है। इसलिए, कुछ मामलों में, उधारदाता चाहते हैं कि आप एक संपत्ति को कोलेट्रल के रूप में गिरवी रखें। इससे लोन देने वाले का जोख़िम को कम हो जाता है| यदि आप अपना लोन नहीं चुकाते हैं तो उधारदाता आपकी संपत्ति को बेच सकता है और इससे प्राप्त आय उसके नुक़सान को कवर करने में मदद कर सकती है।

 

कोलेट्रल के रूप में किन संपत्तियों का उपयोग किया जा सकता है?

जब आप धन उधार लेते हैं तो कुछ उधारदाता और कोलेट्रल लोन, गिरवी रखने के लिए विशिष्ट संपत्ति की मांग करते हैं| हालांकि, निम्नलिखित संपत्तियों को कोलेट्रल के रूप में पेश किया जा सकता है।

• आपके नाम पर कोई कमर्शियल या आवासीय संपत्ति
• कोई भी निजी वाहन जो आपके पास हो
• आपके या आपके व्यवसाय के स्वामित्व वाली मशीनरी और उपकरण
• आपके द्वारा किया गया निवेश, जैसे सोना, शेयर, बॉन्ड, म्यूचुअल फंड या फिक्स्ड डिपॉज़िट 
• आपकी बीमा पॉलिसी
• कोई भी राशि जो आपको प्राप्त होने वाली है

 

क्या सभी प्रकार के लोन के लिए कोलेट्रल की आवश्यकता होती है?

सभी प्रकार के लोन के लिए कोलेट्रल की आवश्यकता नहीं होती है। आपको किसी संपत्ति को सुरक्षा के रूप में पेश करने की आवश्यकता है या नहीं, इसके आधार पर लोन को निम्नानुसार वर्गीकृत किया जा सकता है।

 

 

• सुरक्षित लोन:

 

एक सुरक्षित लोन वह है जिसमें आपको कोलेट्रल के रूप में एक संपत्ति को पेश करने की आवश्यकता होती है। यही कारण है कि इसे बोलचाल की भाषा में कोलेट्रल लोन के रूप में भी जाना जाता है।

 

•  असुरक्षित लोन:

एक असुरक्षित लोन वह है जिसमें आपको कोलेट्रल के रूप में संपत्ति को पेश करने की आवश्यकता नहीं होती है।  इस प्रकार के लोन को बोलचाल की भाषा में कोलेट्रल फ़्री लोन के रूप में जाना जाता है।

 

कोलेट्रल-फ़्री लोन का अर्थ

एक कोलेट्रल फ़्री लोन प्राप्त करना आसान है, क्योंकि इसके लिए आपको किसी भी संपत्ति को सुरक्षा के रूप में गिरवी रखने की आवश्यकता नहीं है। उदाहरण के लिए, पर्सनल लोन का मामला लें। इस प्रकार का लोन आपको विभिन्न प्रकार की व्यक्तिगत ज़रूरतों को पूरा करने के लिए धन उधार लेने की अनुमति देता है जैसे छुट्टी या शादी के लिए भुगतान करना, आपके नाम पर अन्य लोन चुकाना, या केवल प्रीमियम की खरीद करना| 

 

लोन देने वाले के लिए जोखिम कोलेट्रल की कमी के कारण बढ़ जाता है, इसलिए व्यक्तिगत लोन में अन्य प्रकार के सुरक्षित लोन्स की तुलना में अधिक ब्याज दर होती है।

 

कोलेट्रल लोन का अर्थ

कोलेट्रल लोन एक सुरक्षित लोन है जहां लोन देने वाले को संपत्ति के रूप में अतिरिक्त सुरक्षा की आवश्यकता होती है। बाज़ार में विभिन्न प्रकार के कोलेट्रल लोन उपलब्ध हैं, और वे प्रत्येक उधार लेने वाले की कुछ विशिष्ट आवश्यकताओं की पूर्ति करते हैं। गिरवी रखी गई संपत्ति लोन से जुड़े कुछ जोखिमों को कम करती है, इसलिए कोलेट्रल लोन में आमतौर पर कोलेट्रल फ़्री लोन की तुलना में कम ब्याज दर होती है।

 

लोन के प्रकार जिन्हें कोलेट्रल की आवश्यकता होती है

आइए भारतीय बाज़ार में उपलब्ध कई तरह के कोलेट्रल लोन या सुरक्षित लोन में से कुछ पर करीब से नज़र डालते हैं। हो सकता है कि आप उनमें से कुछ से पहले से ही परिचित हों।

 

• होम लोन 

जिस संपत्ति के लिए आप लोन ले रहे हैं, उसी संपत्ति को गिरवी रखकर होम लोन लिया जाता है। इसलिए, यदि आप अपने घर को खरीदने, बनाने या पुनर्निर्मित करने के लिए धन उधार ले रहे हैं, तो गृह संपत्ति को कोलेट्रल के रूप में रखा जाता है।

 

• वाहन लोन 

होम लोन की तरह ही, जिस संपत्ति के लिए आप लोन ले रहे हैं, वाहन लोन में वो ही कोलेट्रल होता है। इसलिए, यदि आप कार लोन लेते हैं, तो आप जिस कार को खरीदना चाहते हैं, उसे सुरक्षा के रूप में लिया जाता है, जबकि दोपहिया लोन के मामले में, वाहन कोलेट्रल होता है।

 

• प्रॉपर्टी पर लोन 

आप लोन के बदले अपने नाम पर मौजूद प्रॉपर्टी को कोलेट्रल के रूप में पेश कर सकते हैं। यह होम लोन से काफी अलग है, क्योंकि प्रॉपर्टी पर मिलने वाले लोन को आप बिना किसी प्रतिबंध के किसी भी उद्देश्य के लिए उपयोग कर सकते हैं।

 

•  सिक्योरिटी पर लोन 

यदि आपके पास शेयर या बॉन्ड जैसी कोई सिक्योरिटीज़ हैं, तो आप उन्हें लोन के लिए कोलेट्रल के रूप में पेश कर सकते हैं। आपके द्वारा प्राप्त की जा सकने वाली लोन राशि आपके द्वारा गिरवी रखी गई सिक्योरिटीज़ के मूल्य पर निर्भर करेगी।

 

•  गोल्ड लोन

आपने अनुमान लगा लिया होगा कि धन के बदले सोने को कोलेट्रल के रूप में रखा जा सकता है। आप अपने किसी भी सोने के गहने, सिक्के या बार को गिरवी रख सकते हैं और अपनी आपातकालीन ज़रूरतों को पूरा करने के लिए धन प्राप्त कर सकते हैं।

 

 समापन 

यह आपके प्रश्न का उत्तर देगा कि सभी प्रकार के लोन को कोलेट्रल की आवश्यकता है या नहीं। ध्यान रखें कि आपको मिलने वाला लोन के आम तौर पर आपके द्वारा प्रदान किए जाने वाले कोलेट्रल के मूल्य पर निर्भर करता है। साथ ही,  लोन लेने से पहले, सुनिश्चित करें कि आपने इसमें शामिल नियमों और शर्तों को अच्छी तरह से पढ़ लिया है। और यदि आपके पास लोन से संबंधित अन्य प्रश्न हैं, तो आप उनके उत्तर निम्नलिखित अध्याय में पा सकते हैं।

 ए क़्विक रीकैप 

• उधारदाताओं को कोलेट्रल के रूप में आपकी एक संपत्ति गिरवी रखने की आवश्यकता हो सकती है। इससे लोन देने वाले का जोख़िम को कम हो जाता है| यदि आप अपना लोन नहीं चुकाते हैं तो उधारदाता आपकी संपत्ति को बेच सकता है और इससे प्राप्त आय उसके नुक़सान को कवर करने में मदद कर सकती है।
• सभी प्रकार के लोन को कोलेट्रल की आवश्यकता नहीं होती है। आपको सुरक्षा के रूप में संपत्ति की पेशकश करने की आवश्यकता है या नहीं, इसके आधार पर लोन को सुरक्षित या असुरक्षित लोन के रूप में वर्गीकृत किया जा सकता है। सुरक्षित लोन कोलेट्रल लोन हैं, जबकि असुरक्षित लोन कोलेट्रल फ़्री लोन हैं।
• होम लोन, वाहन लोन, प्रॉपर्टी पर लोन, गोल्ड लोन और सिक्योरिटीज़ पर लोन  कोलेट्रल लोन के कुछ उदाहरण हैं।
• पर्सनल लोन कोलेट्रल फ़्री लोन्स का सबसे सामान्य प्रकार है।

अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न 

 

1 . लोन में कोलेट्रल क्या है?

कोलेट्रल एक संपत्ति है जिसे लोन देने वाला लोन के लिए सुरक्षा के रूप में स्वीकार करता है। यह शेयरों या अन्य सिक्योरिटीज़, गोल्ड, प्रॉपर्टी, डिपॉज़िट्स  या किसी अन्य प्रकार की संपत्ति के रूप में हो सकता है।

 

2. लोन में कोलेट्रल कैसे काम करता है?

कोलेट्रल लोन देने वाले के लिए जोखिम को कम करता है। यदि आप अपना लोन  चुकाने में विफल रहते हैं, तो लोन देने वाला आपकी संपत्ति पर कब्जा कर सकता है और इसे बाजार में बेच सकता है| साथ ही बिक्री की आय का उपयोग बकाया राशि के निपटान के लिए कर सकता है।

 

3. कोलेट्रल लोन का एक उदाहरण क्या है?

होम लोन, लोन्स में कोलेट्रल की अवधारणा का सबसे सामान्य उदाहरण है।  आमतौर पर, आप जिस घर को खरीदना चाहते हैं, उसे हाउसिंग लोन के लिए कोलेट्रल माना जाता है।

 

4. मैं कोलेट्रल लोन कैसे प्राप्त करूं?

आप लोन के लिए बैंक या NBFC को औपचारिक अनुरोध प्रस्तुत करके आवेदन करते हुए कोलेट्रल लोन प्राप्त कर सकते हैं|