बीमा प्रीमियम को प्रभावित करने वाले कारक

बीमा योजना का प्रीमियम निर्धारित करते समय कई बातों पर ध्यान देना पड़ता है| एक बीमा सेवा प्रदाता प्रीमियम निर्धारित करने के लिए विभिन्न कारकों की एक विस्तृत श्रृंखला को ध्यान में रखता है। आपके लिए और आपके बजट के भीतर सही योजना चुनने में सक्षम होने के लिए इन कारकों से अवगत होना महत्वपूर्ण है। आइए देखें कि ये कारक क्या हैं।

 

बीमा में प्रीमियम को प्रभावित करने वाले सामान्य कारक

 

अब, चाहे आप किसी भी प्रकार की बीमा योजना चुनें, कुछ सामान्य कारक हैं जो प्रीमियम को प्रभावित करते हैं। नीचे बीमा प्रीमियम को प्रभावित करने वाले सामान्य कारकों की जाँच करें।

 

 

  • कवरेज की मात्रा

 

 

आपके द्वारा चुने गए कवरेज की राशि आपके बीमा प्रीमियम को निर्धारित करने में एक प्रमुख भूमिका निभाती है। आम तौर पर, कवरेज की मात्रा जितनी अधिक होती है, प्रीमियम उतना ही अधिक होता है। भले ही आप किसी भी प्रकार का बीमा चुनें।

 

 

  • कवरेज की अवधि

 

आप जिस अवधि के लिए अपनी बीमा योजना चुनते हैं, उसका आपके द्वारा भुगतान किए जाने वाले प्रीमियम पर भी बड़ा प्रभाव पड़ता है। आप जितना लंबा कार्यकाल चुनते हैं, प्रीमियम उतना ही अधिक होता है। यह विशेष रूप से तब होता है जब कार्यकाल और कवरेज दोनों की मात्रा दोनों अधिक होती है।



 

  • योजना का प्रकार

 

 

आपको जिस प्रीमियम का भुगतान करना होगा, वह इस बात पर भी निर्भर करता है कि आप किस प्रकार की बीमा योजना चुनते हैं। कुछ योजनाएं केवल मूल कवरेज प्रदान कर सकती हैं, जबकि अन्य अधिक व्यापक और सर्वांगीण सुरक्षा प्रदान कर सकती हैं। बीमा योजना जितनी अधिक बुनियादी होगी, प्रीमियम उतना ही कम होगा।



 

  • राइडर्स की पसंद

 

 

बीमा में प्रीमियम को प्रभावित करने वाले प्रमुख कारकों में से एक है आपके द्वारा चुने गए राइडर्स। राइडर्स वैकल्पिक ऐड-ऑन हैं जो आधार बीमा योजना के अतिरिक्त कवरेज को बढ़ाने में मदद कर सकते हैं। आप अतिरिक्त प्रीमियम का भुगतान करके राइडर्स का विकल्प चुन सकते हैं। इसलिए, आपके द्वारा चुने गए राइडर्स के प्रकार और संख्या के आधार पर, आपको जो अंतिम प्रीमियम देना होगा, वह बदल सकता है।

 

बीमा में प्रीमियम को प्रभावित करने वाले विशिष्ट कारक

 

ऊपर उल्लिखित व्यापक कारकों के अलावा, विभिन्न प्रकार के बीमा के लिए प्रीमियम कुछ अन्य कारकों से भी प्रभावित होते हैं जो आपके द्वारा चुनी गई बीमा योजना के लिए विशिष्ट हैं। आइए उन पर अधिक गहराई से नज़र डालते हैं।



जीवन बीमा प्रीमियम को प्रभावित करने वाले कारक

 

जीवन बीमा योजना का प्रीमियम इन निम्नलिखित अतिरिक्त कारकों के आधार पर निर्धारित किया जाता है।

 

 

  • उम्र

 

 

जब जीवन बीमा प्रीमियम का निर्धारण करने की बात आती है तो आपकी उम्र एक महत्वपूर्ण भूमिका निभाती है। आप जितने बड़े होंगे, प्रीमियम उतना ही अधिक होगा। इसलिए विशेषज्ञ युवा होने पर जीवन बीमा योजना खरीदने का सुझाव देते हैं।

 

 

  • लिंग

 

 

आपका लिंग भी जीवन बीमा प्रीमियम को प्रभावित करने वाले प्रमुख कारकों में से एक है। उच्च जीवन प्रत्याशा दर के कारण महिलाएं पुरुषों की तुलना में कम प्रीमियम का आनंद उठा सकती हैं।



 

  • जीवन शैली की आदतें

 

 

यदि आपकी जीवनशैली की कोई आदत है जैसे धूम्रपान या शराब का सेवन, तो आप जीवन बीमा प्रीमियम के अधिक होने की उम्मीद कर सकते हैं।

 

 

  • पेशा

 

 

यदि आप उच्च व्यावसायिक खतरों वाली नौकरियों में काम कर रहे हैं, तो यह आपके जीवन बीमा योजना के प्रीमियम को भी प्रभावित कर सकता है। अत्यधिक जोखिम वाली नौकरियों वाले लोगों को अधिक प्रीमियम का भुगतान करना होगा।

 

स्वास्थ्य बीमा प्रीमियम को प्रभावित करने वाले कारक

जीवन बीमा योजनाओं की तरह, स्वास्थ्य बीमा के प्रीमियम को भी प्रभावित करने वाले कुछ विशिष्ट कारक हैं। आइए उनमें से कुछ पर एक त्वरित नज़र डालते हैं।

 

 

  • चिकित्सा का इतिहास

 

यदि आपके या आपके परिवार के चिकित्सा इतिहास या आनुवंशिक प्रवृत्ति के कारण भविष्य में किसी बीमारी के विकसित होने की संभावना का कोई संकेत है तो आपका स्वास्थ्य बीमा प्रीमियम अधिक हो सकता है।

 

 

  • पूर्व मौजूदा स्थितियाँ

 

 

कई बीमाकर्ता उन व्यक्तियों के लिए स्वास्थ्य बीमा कवरेज प्रदान करते हैं जिनके पास पहले से मौजूद बीमारियां, बीमारियां या स्थितियां हैं। हालांकि ऐसी स्थिति में प्रीमियम बहुत अधिक हो जाता है।

 

 

  • BMI

 

 

आपका बॉडी मास इंडेक्स (BMI) भी आपकी स्वास्थ्य बीमा योजना के प्रीमियम को निर्धारित करने में एक भूमिका निभाता है। मोटे वर्ग के व्यक्तियों को अधिक प्रीमियम का भुगतान करना पड़ सकता है क्योंकि मोटापे के कारण कई बीमारियां हो सकती हैं।

 

गृह बीमा प्रीमियम को प्रभावित करने वाले कारक

 

जब आप गृह बीमा के लिए आवेदन करते हैं, तो बीमा प्रदाता आमतौर पर प्रीमियम देय राशि का निर्धारण करते समय कुछ प्रमुख कारकों को ध्यान में रखता है। उनमें से कुछ इस प्रकार हैं।

 

  • भौगोलिक स्थिति

 

 

यदि आपका घर ऐसे स्थान पर है जहां भूकंप या अन्य पर्यावरणीय कारकों का खतरा है, तो अधिक जोखिम वाले स्थान के कारण आपसे अधिक प्रीमियम लिया जा सकता है।

 

 

  • आपके घर में मौजूदा सुरक्षा उपाय

 

 

यदि आपने अपने घर में कोई अतिरिक्त सुरक्षा उपाय जैसे सीसीटीवी सिस्टम, मोशन डिटेक्टर और सुरक्षा अलार्म स्थापित किए हैं, तो आपसे आपके गृह बीमा के लिए कम प्रीमियम लिया जा सकता है।

 

 

  • घर की सामान्य विशेषताएं

 

 

आपके घर की विशेषताएं एक प्रमुख कारक है जो एक गृह बीमा योजना का प्रीमियम निर्धारित करती है। उदाहरण के लिए, घर जितना पुराना और बड़ा होगा, प्रीमियम उतना ही अधिक होगा।



मोटर बीमा प्रीमियम को प्रभावित करने वाले कारक

 

जब मोटर बीमा की बात आती है, तो बीमा प्रीमियम को प्रभावित करने वाले कारक निम्नलिखित हैं:

 

 

  • आपके वाहन की बनावट और मॉडल

 

 

यह अब तक का सबसे महत्वपूर्ण कारक है। मोटर बीमा प्रीमियम मुख्य रूप से बीमित वाहन पर निर्भर है। वाहन जितना अधिक महंगा, सुविधा संपन्न और शानदार होता है, प्रीमियम उतना ही अधिक होता है।

 

 

  • आपके वाहन की आयु

 

 

पुराने वाहन की तुलना में नए वाहन का बीमा कराना अधिक महंगा हो सकता है। यह एक मोटर वाहन के मूल्य में गिरावट की प्रकृति के कारण है, जिससे पुराने वाहनों के लिए कम प्रीमियम निर्धारित किया जाता है।

 

 

  • आपका नो क्लेम बोनस

 

 

यदि आपने पिछले वर्षों में कोई दावा न करने के परिणामस्वरूप नो क्लेम बोनस (NCB) जमा किया है, तो बाद के वर्षों के लिए आपका मोटर बीमा प्रीमियम कम हो सकता है।

 

यात्रा बीमा प्रीमियम को प्रभावित करने वाले कारक

 

और अंत में, यात्रा के लिए बीमा में प्रीमियम को प्रभावित करने वाले कारक इस प्रकार हैं।

 

 

  • यात्रा डेस्टिनेशन 

 

 

यात्रा बीमा का प्रीमियम सीधे आपके यात्रा डेस्टिनेशन से संबंधित होता है। उदाहरण के लिए, घरेलू यात्रा की तुलना में अंतरराष्ट्रीय यात्रा के मामले में प्रीमियम अधिक होता है।

 

 

  • यात्रियों की संख्या और उनकी उम्र

 

 

जितने अधिक लोग यात्रा करते हैं, प्रीमियम उतना ही अधिक होता है। साथ ही, यात्रा करने वाले व्यक्तियों की उम्र भी एक बड़ी भूमिका निभाती है क्योंकि यात्री जितने बड़े होते हैं, प्रीमियम उतना ही अधिक होगा।

 

 

  • यात्रियों की कोई भी मौजूदा चिकित्सा स्थिति

 

 

यदि यात्रा करने वाले व्यक्ति को उच्च रक्तचाप या मधुमेह जैसी कोई पूर्व-मौजूदा चिकित्सा स्थिति है, तो यात्रा बीमा प्रीमियम अधिक हो सकता है।

 

समापन 

 

इसके साथ, हमने इस मॉड्यूल का एक और अध्याय पूरा कर लिया है। अब जब हमने बीमा प्रीमियम को प्रभावित करने वाले कारकों को देख लिया है, तो अगले अध्याय में हम देखेंगे कि आप अपने लिए सही बीमा कैसे चुन सकते हैं।

 

ए क्विक रीकैप 

 

  • चाहे आप किसी भी प्रकार की बीमा योजना चुनें, कुछ सामान्य कारक हैं जो प्रीमियम को प्रभावित करते हैं जैसे कि कवरेज की राशि और अवधि, योजना का प्रकार और राइडर्स की पसंद।
  • जीवन बीमा योजना का प्रीमियम कुछ विशिष्ट कारकों जैसे उम्र, लिंग, जीवन शैली की आदतों और व्यवसाय के आधार पर निर्धारित किया जाता है।
  • स्वास्थ्य बीमा प्रीमियम को प्रभावित करने वाले विशिष्ट कारक चिकित्सा इतिहास, BMI और पहले से मौजूद स्थितियां या बीमारियां हैं।
  • गृह बीमा के मामले में, भौगोलिक स्थिति, मौजूदा सुरक्षा और सुरक्षा उपायों और घर की सामान्य विशेषताओं जैसे कारक उस प्रीमियम को प्रभावित करते हैं जो आपको चुकाना होगा।
  • जब मोटर बीमा की बात आती है, तो बीमा प्रीमियम को प्रभावित करने वाले कारक बनावट एंड मॉडल, नो क्लेम बोनस और वाहन की उम्र हैं।
  • यात्रा बीमा के लिए, प्रीमियम को प्रभावित करने वाले कारक डेस्टिनेशन, यात्रियों की संख्या और उनकी आयु और यात्रियों की मौजूदा चिकित्सा स्थितियां हैं।

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