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भारत की फिनटेक यात्रा
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फिनटेक और एसेट मैनेजमेंट
अगर आपको लगता है कि फिनटेक केवल बैंकिंग, बीमा और भुगतान में उपयोगी है, तो आप यह जानकर हैरान हो जाएंगे कि फिनटेक का उपयोग एसेट मैनेजमेंट में शामिल कंपनियों द्वारा भी बड़े पैमाने पर किया जाता है। आप शायद सोच रहे होंगे कि एसेट मैनेजमेंट क्या है|
सीधे शब्दों में कहें तो, एसेट मैनेजमेंट एक ऐसा दृष्टिकोण है जिसके माध्यम से व्यक्ति निवेश विकल्पों की एक विस्तृत श्रृंखला में निवेश और व्यापार कर सकते हैं और जिससे समय के साथ उनकी संपत्ति में वृद्धि होती है। फिनटेक, finance और technology के अपने अद्वितीय संयोजन के साथ, एसेट मैनेजमेंट के तरीके को पूरी तरह से बदलने की क्षमता रखता है।
फिनटेक कई तरीकों से एसेट मैनेजमेंट को बदल रहा है
जैसा कि हमने पिछले अध्यायों में देखा कि फिनटेक हर दूसरे उद्योग को बदल रहा है, एसेट मैनेजमेंट को भी बदला जा रहा है। वास्तव में, 2016 में किए गए एक सर्वेक्षण में पता चला कि 60% asset and wealth managers को डर था कि उनके व्यवसाय का एक बड़ा हिस्सा फिनटेक कंपनियां ले लेंगी|
एसेट मैनेजर्स का दृढ़ विश्वास था कि फिनटेक और एसेट मैनेजमेंट साथ-साथ चलते हैं और वे अधिक समग्र अनुभव प्रदान कर सकते हैं। 2016 के बाद के वर्षों में, वित्तीय प्रौद्योगिकी और अधिक विकसित हुई है और यह एसेट मैनेजमेंट को बदलने के लिए तैयार है। यहां कुछ ऐसे तरीके दिए गए हैं जिनसे फिनटेक उद्योग को बढ़ाने में मदद कर रहा है।
- एसेट मैनेजमेंट सेवाओं तक बेहतर पहुंच
बीमा जैसी एसेट मैनेजमेंट सेवाएं परंपरागत रूप से ऑफ़लाइन चैनलों के माध्यम से वितरित की जाती रही हैं। हालांकि, मिलेनियल्स और युवा निवेशक अपने व्यवसाय को ऑनलाइन और मोबाइल एप्लिकेशन के माध्यम से संचालित करना पसंद करते हैं, वे निवेश सलाह से चूक रहे हैं जो एसेट मैनेजमेंट सेवाएं प्रदान कर सकती हैं।
ऐसी स्थिति केवल निवेशकों के लिए नहीं बल्कि सेवा प्रदान करने वाली संस्थाओं के लिए भी आदर्श नहीं है क्योंकि वे प्रभावी रूप से आबादी के एक बड़े हिस्से को सेवा नहीं प्रदान कर पा रहे| फिनटेक, एसेट मैनेजमेंट सेवाओं को ऑनलाइन उपलब्ध कराने के अपने प्रयासों के साथ साथ इस अंतर को कम करने की कोशिश कर रहा है। कई फिनटेक एसेट मैनेजमेंट कंपनियों के पास स्मार्टफोन एप्लिकेशन होते हैं जिनका उपयोग निवेशक अपनी सेवाओं तक पहुंच प्राप्त करने के लिए जब चाहें और जहां से चाहें कर सकते हैं।
- एसेट मैनेजमेंट सलाह के वैयक्तिकरण (personalization) में बढ़ोतरी
एक और बड़ा फायदा जो फिनटेक और एसेट मैनेजमेंट से होता है, वह है personalization में बढ़ोतरी। प्रत्येक निवेशक अद्वितीय है| उनके लक्ष्य, जरूरतें, आवश्यकताएं और जोखिम लेने की क्षमता एक व्यक्ति से दूसरे व्यक्ति में भिन्न होती है। ऐसे में एसेट मैनेजमेंट कंपनियां व्यक्तिगत सलाह प्रदान करती हैं जो किसी विशेष निवेशक के लिए प्रासंगिक होती हैं।
एसेट मैनेजमेंट सेवाओं के पारंपरिक वितरण के माध्यम से personalization केवल एक सीमा तक ही संभव था, लेकिन फिनटेक की शक्ति के साथ एसेट मैनेजमेंट कंपनियां गहन व्यक्तिगत सलाह दे सकती हैं जिनसे धन सृजन की दक्षता को बढ़ाने में मदद मिल सकती है।
कई फिनटेक एसेट मैनेजमेंट संस्थाएं जोखिम को समझने और मापने के लिए डेटा एनालिटिक्स और मशीन लर्निंग का उपयोग करती हैं, जिससे उन्हें ऐसी सेवाएं देने में मदद मिलती है जो निवेशक की अपेक्षाओं के अनुरूप होती हैं।
- एसेट मैनेजमेंट में रोबो एडवाइज़र्स का उपयोग
एसेट मैनेजमेंट में स्वचालन कुछ ऐसा था जो कुछ साल पहले तक किसी ने नहीं सुना था। जैसा कि आप ऊपर जान चुके हैं, वेल्थ मैनेजमेंट हमेशा मैन्युअल रूप से और मानव सलाहकारों के माध्यम से सेवाएं प्रदान करने पर निर्भर रहा है। हालांकि एसेट मैनेजमेंट सर्विस प्रदान करने की इस पद्धति ने पारंपरिक रूप से काम किया है लेकिन इसमें कुछ कमियां हैं।
सबसे पहले, चूंकि इसमें मानव सलाहकार शामिल हैं, इसलिए निवेशकों को दी जाने वाली सलाह में bias होना तय है। और दूसरी बात, एसेट मैनेजमेंट महंगा है क्योंकि इसे मानव सलाहकार प्रदान करने की लागत का हिसाब देना पड़ता है। फिनटेक, निवेशकों को रोबो-एडवाइजर प्रदान करके इन दोनों मुद्दों को हल कर सकता है।
रोबो-एडवाइज़र विशेष रूप से डिज़ाइन किए गए प्रोग्राम हैं जो डेटा एनालिटिक्स, आर्टिफिशियल इंटेलिजेंस और मशीन लर्निंग जैसी अत्याधुनिक तकनीकों का उपयोग करते हैं। ऐसी तकनीकों के उपयोग के माध्यम से, रोबो-एडवाइज़र निष्पक्ष सलाह देते हैं और पारंपरिक एडवाइजर की तुलना में इनकी लागत ना के बराबर है|
- विभिन्न प्रकार के निवेश विकल्पों तक आसान पहुंच
पारंपरिक एसेट मैनेजमेंट तरीकों के साथ, निवेशकों के पास स्टॉक और बॉन्ड जैसे सीमित निवेश विकल्पों तक ही पहुंच थी। हालांकि, फिनटेक एसेट मैनेजमेंट कंपनियों के उदय के साथ कई ऑनलाइन निवेश ऐप आए, जिन्होंने निवेशकों को निवेश विकल्पों की एक विस्तृत श्रृंखला तक पहुंच प्रदान की, जिसमें ईटीएफ, म्यूचुअल फंड, कमोडिटी और करेंसी शामिल थीं।
इतना ही नहीं, फिनटेक की बड़ी कंपनियों द्वारा बनाए गए ऑनलाइन निवेश एप्लिकेशन भी निवेशकों को इन निवेश विकल्पों में बेहद कम लागत पर निवेश और व्यापार करने में मदद करते हैं। उदाहरण के लिए, कई फिनटेक एसेट मैनेजमेंट कंपनियां निवेशकों द्वारा किए गए प्रत्येक व्यापार पर एक समान शुल्क लगाती हैं।
यह percentage-based charge के बिल्कुल विपरीत है जो प्रत्येक व्यापार के लिए लगाया जाता था। एक फ्लैट-फीस स्ट्रक्चर को अपनाने से ट्रेडिंग वॉल्यूम और भागीदारी कई गुना बढ़ गई है। इससे निवेशकों को लागत में भी काफी बचत हुई है।
और अंत में, मजबूत और विवेकी ऑनलाइन निवेश ऐप्स के कारण निवेशक अपने स्मार्टफोन से ही रीयल-टाइम में अपने निवेश और होल्डिंग को ट्रैक कर सकते हैं, जो पहले संभव नहीं था।
समापन
हम इस अध्याय के अंत में आ गए हैं कि कैसे फिनटेक भारत में एक और उद्योग को बदलने में कामयाब रहा है। स्मार्ट मनी के इस मॉड्यूल के अंतिम अध्याय में, जिसे हम आगे देखने जा रहे हैं, हम फिनटेक उद्योग के आसपास के कुछ प्रमुख नियमों के बारे में जानेंगे।
ए क्विक रीकैप
- एसेट मैनेजर्स का दृढ़ विश्वास है कि फिनटेक और एसेट मैनेजमेंट साथ-साथ चलते हैं और वे अधिक समग्र अनुभव प्रदान कर सकते हैं।
- फिनटेक, एसेट मैनेजमेंट सेवाओं को ऑनलाइन उपलब्ध कराने के अपने प्रयासों के साथ इस अंतर को कम करने की कोशिश कर रहा है।
- कई फिनटेक एसेट मैनेजमेंट कंपनियों के पास स्मार्टफोन एप्लिकेशन होते हैं जिनका उपयोग निवेशक अपनी सेवाओं तक पहुंच प्राप्त करने के लिए जब चाहें और जहां से चाहें कर सकते हैं।
- कई फिनटेक एसेट मैनेजमेंट संस्थाएं जोखिम को समझने और मापने के लिए डेटा एनालिटिक्स और मशीन लर्निंग का उपयोग करती हैं, जिससे उन्हें ऐसी सेवाएं देने में मदद मिलती है जो निवेशक की अपेक्षाओं के अनुरूप होती हैं।
- रोबो-एडवाइज़र विशेष रूप से डिज़ाइन किए गए प्रोग्राम हैं जो डेटा एनालिटिक्स, आर्टिफिशियल इंटेलिजेंस और मशीन लर्निंग जैसी अत्याधुनिक तकनीकों का उपयोग करते हैं।
- फिनटेक की बड़ी कंपनियों द्वारा बनाए गए ऑनलाइन निवेश एप्लिकेशन भी निवेशकों को इन निवेश विकल्पों में बेहद कम लागत पर निवेश और व्यापार करने में मदद करते हैं।
- मजबूत और विवेकी ऑनलाइन निवेश ऐप्स के कारण निवेशक अपने स्मार्टफोन से रीयल-टाइम में अपने निवेश और होल्डिंग को ट्रैक कर सकते हैं।
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