फिनटेक और बैंकिंग

भारत में 2000 के दशक की शुरुआत तक बैंकिंग मैनुअली की जाती थी जो बेहद थकाने वाली होती थी| तभी ICICI बैंक द्वारा ऑनलाइन बैंकिंग की शुरुआत की गई थी। हालांकि, इंटरनेट बैंकिंग की शुरुआत के बाद भी, कई बैंक कुछ और वर्षों तक मैन्युअल रूप से काम करते रहे। इसे बदलने में एक या दो दशक लग गए।

 

हालांकि, इसके बाद बैंकिंग क्षेत्र में पूरी तरह से क्रांति आने में देर नहीं लगी। आज, बैंकिंग और वित्त में प्रौद्योगिकी की शुरूआत के कारण हर गुजरते साल में कई फिनटेक समाधान एकीकृत किए जा रहे हैं।

 

इतना ही, कि भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) ने इनोवेशंस को बढ़ावा देने, चुनौतियों की पहचान करने और उन्हें हल करने और अवसरों के लिए एक समर्पित फिनटेक विभाग भी स्थापित किया है।

 

फिनटेक कई तरीकों से भारतीय बैंकिंग उद्योग को बदल रहा है

 

इसमें कोई संदेह नहीं है कि फिनटेक ने कई innovative solutions के उपयोग के माध्यम से भारत में संपूर्ण बैंकिंग परिदृश्य को पूरी तरह से बदल दिया है। बैंकिंग उद्योग में फिनटेक द्वारा लाए गए कुछ महत्वपूर्ण परिवर्तन यहां दिए गए हैं।

 

• ऑनलाइन ट्रांज़ैक्शन सपोर्ट 

 

 

यह बैंकिंग क्षेत्र में फिनटेक द्वारा लाए गए सबसे बड़े बदलावों में से एक है। पहले, व्यक्ति मुख्य रूप से नकद, चेक और अन्य  negotiable instruments के माध्यम से लेनदेन करते थे।  और जब दूर-दराज के लोगों को फंड ट्रांसफर करने की बात आती थी तो विकल्प बहुत कम थे।

 

हालाँकि, फिनटेक ने व्यक्तियों के लिए कुछ ही मिनटों में ऑनलाइन ट्रांज़ैक्शन करना संभव बना दिया है। प्रौद्योगिकी और इंटरनेट के एकीकरण के कारण कोई भी व्यक्ति अपने स्मार्टफोन से किसी भी भारतीय बैंक खाते में तुरंत पैसा भेज सकता है। इसने तेजी से बढ़ते ई-कॉमर्स क्षेत्र को जन्म दिया है, जहां लोग अपने घर बैठे आराम से खरीदारी कर सकते हैं।

 

 

• Branchless बैंकिंग

 

 

Branchless बैंकिंग एक और प्रमुख लाभ है जो फिनटेक और बैंकिंग के बीच सहयोग से निकला है। याद करें कि कैसे आपको अपना काम करने के लिए उस बैंक की विशेष ब्रांच में जाना पड़ता था जहाँ आपने अपना अकाउंट खोल रखा था? आपको   अपना बैंक बैलेंस चेक करने से लेकर पैसे निकालने तक, सब कुछ ब्रांच के जरिए करना होता था।

 

फिनटेक की बदौलत यह सब बदल गया है। अधिक से अधिक बैंक डिजिटल चैनलों के माध्यम से ट्रांज़ैक्शन का विकल्प चुनते हैं, और इसलिए आपको अपना कोई भी काम करने के लिए बैंक की किसी भी ब्रांच में जाने की आवश्यकता नहीं होती। जल्द ही, चेक की अवधारणा भी धीरे-धीरे ख़त्म हो जाएगी क्योंकि बड़ी संख्या में लोग ऑनलाइन फंड ट्रांसफर का रुख कर रहे हैं।

 

 

• मोबाइल बैंकिंग

 

 

इंटरनेट बैंकिंग की शुरुआत के बाद, फिनटेक और बैंकिंग के लिए अगला बड़ा कदम मोबाइल बैंकिंग की शुरुआत करना था।  इस तथ्य को ध्यान में रखते हुए कि भारत स्मार्टफोन और मोबाइल इंटरनेट के लिए सबसे बड़े उपभोक्ता बाजारों में से एक है, फिनटेक बैंकों ने स्मार्टफोन एप्लिकेशन के माध्यम से बैंकिंग की प्रवृत्ति शुरू की।

 

ये एप्लिकेशन उन सभी सुविधाओं के साथ आए हैं जो आप आमतौर पर इंटरनेट बैंकिंग में पा सकते हैं, लेकिन ये इस तरह से प्रस्तुत किए जाते हैं जिससे आप इन्हे आसानी अपने स्मार्टफोन में इस्तेमाल कर सकते हैं| ऑनलाइन बैंकिंग की तरह, अब पारंपरिक बैंक भी पिछली बार की तुलना में अब बहुत जल्द मोबाइल बैंकिंग का इस्तेमाल करने लगे हैं| 

 

 

• Customer service bots 

 

 

एक और बड़ी क्रांति जो फिनटेक और बैंकिंग के सहयोग से हुई, वह थी ग्राहक सेवा का अपग्रेड होना।  परंपरागत रूप से, बैंकिंग ग्राहक सेवा हमेशा धीमी और अनुत्तरदायी रही है। हालांकि, बैंकिंग क्षेत्र में फिनटेक की शुरुआत के साथ, रोबो एडवाइजर्स, आर्टिफिशियल इंटेलिजेंस और मशीन लर्निंग के माध्यम से ग्राहक सेवा को एक बड़ा बढ़ावा मिला है।

 

भारत में लगभग सभी निजी क्षेत्र के बैंकों ने अब  automated customer service chatbots पेश किए हैं जिनका उपयोग आप अधिक जानकारी प्राप्त करने और अपने सवालों के जवाब पाने के लिए कर सकते हैं। 

बढ़ती संख्या में बैंक भी artificial intelligence और मशीन लर्निंग को अपने वॉयस सपोर्ट सिस्टम में एकीकृत करना चाह रहे हैं, Google  Assistant और एलेक्सा की तरह।

 

 

• डिजिटल लेंडिंग 

 

 

पहले जब उधार देने की बात आती थी तो पूरी प्रक्रिया बहुत कठिन थी। इससे कई लोन आवेदन खारिज हो जाते थे।  हालांकि, साल दर साल अधिक से अधिक व्यवसायों के बढ़ने के साथ, धन की आवश्यकता में उल्लेखनीय वृद्धि होने लगी।  फंडिंग की कमी को दूर करने के लिए, कई फिनटेक बैंक और संस्थाएं मजबूत और अत्याधुनिक तकनीक द्वारा संचालित समाधान लेकर आई।

 

इससे डिजिटल लोन देने वाले क्षेत्र का उदय हुआ है, जहां धन की आवश्यकता वाले व्यक्ति केवल अपने स्मार्टफोन के माध्यम से एक आवेदन करके 24 घंटे के भीतर इसे प्राप्त कर सकते हैं।  शुरू से अंत तक पूरी आवेदन प्रक्रिया अब ऑनलाइन है, जिससे ग्राहक अपने घर बैठे आराम से लोन के लिए आवेदन कर सकते हैं। चूंकि इसमें कोई व्यापक कागजी कार्रवाई शामिल नहीं है, इसलिए अप्रूवल प्रक्रिया भी पहले से कहीं अधिक तेज है, जिसमें 24 घंटे से भी कम समय के भीतर काम हो जाता है।

 

 

• नियोबैंकिंग

 

 

नियोबैंकिंग प्रणाली भी उन कई लाभों में से एक है जो फिनटेक और बैंकिंग के सहयोग से आए हैं। कुछ साल पहले तक, बैंकों की पूरी अवधारणा भौतिक शाखाओं के इर्द-गिर्द घूमती थी।  हालांकि, फिनटेक ने वह सब बदल दिया है। वर्तमान में, भारत में कई digital-first और digital-only बैंक हैं जो बिना किसी भौतिक उपस्थिति के दूर से काम करते हैं। ये नियोबैंक हैं।

 

इन फिनटेक बैंकों को नियोबैंक कहा जाता है और ये पारंपरिक बैंकों की तरह ही सुविधाएं और सेवाएं प्रदान करते हैं| हालाँकि, भारतीय रिज़र्व बैंक (RBI) को पूर्ण जमा राशि लेने वाले बैंकों की फिजिकल उपस्थिति की आवश्यकता के कारण नियोबैंक को एक झटका लगा है। इस स्थिति से निपटने के लिए उन्होंने पारंपरिक बैंकों के साथ साझेदारी कर ली है| 

 

समापन 

 

इसके साथ ही, अब आपको पता चल गया होगा कि भारतीय बैंकिंग उद्योग पर फिनटेक का किस तरह का प्रभाव पड़ा है।  इसने न केवल उद्योग के संचालन के तरीके में क्रांति ला दी है, बल्कि इसे समाज के सभी वर्गों के व्यक्तियों के लिए और भी अधिक सुलभ बना दिया है।

 

ए क्विक रीकैप 

 

• फिनटेक ने कई  innovative समाधानों के उपयोग के माध्यम से भारत में संपूर्ण बैंकिंग परिदृश्य को पूरी तरह से बदल दिया है।
• प्रौद्योगिकी और इंटरनेट के एकीकरण के कारण फिनटेक ने व्यक्तियों के लिए कुछ ही मिनटों में ऑनलाइन ट्रांज़ैक्शन  करना संभव बना दिया है।
• अधिक से अधिक बैंकों के डिजिटल चैनलों के माध्यम से ट्रांज़ैक्शन करने के लिए आपको किसी भी बैंक शाखा में जाने की आवश्यकता नहीं है।
• फिनटेक ने बैंकों को स्मार्टफोन एप्लिकेशन के माध्यम से बैंकिंग सेवाओं की एक पूरी श्रृंखला प्रदान करने में सक्षम बनाया है।
• बैंकिंग क्षेत्र में फिनटेक की शुरुआत के साथ, रोबो एडवाइजर्स, आर्टिफिशियल इंटेलिजेंस और मशीन लर्निंग के माध्यम से ग्राहक सेवा को बढ़ावा मिला है।
• फिनटेक और बैंकिंग ने डिजिटल लोन देने वाले क्षेत्र का उदय किया है, जहां धन की आवश्यकता वाले व्यक्ति अपने स्मार्टफोन के माध्यम से केवल एक आवेदन करके 24 घंटे के भीतर इसे प्राप्त कर सकते हैं।
• फिनटेक ने कई डिजिटल-फर्स्ट और डिजिटल-ओनली बैंकों को संभव बनाया है। ये बैंक बिना किसी भौतिक उपस्थिति के दूर से ही कार्य करते हैं।