फिनटेक और बीमा

आम राय के विपरीत, प्रौद्योगिकी और वित्त के संयोजन ने न केवल बैंकिंग उद्योग में क्रांति ला दी है, बल्कि इसने कई अन्य आर्थिक रूप से संबंधित उद्योगों को भी बदल दिया है, जिसमें से एक है बीमा।

 

फिनटेक और बीमा ने अनिवार्य रूप से पूरे उद्योग को बदल दिया है और इसे विकास के जबरदस्त स्तर पर पहुंचा दिया है।  स्मार्ट मनी के इस अध्याय में, हम फिनटेक बीमा और उन विभिन्न तरीकों को देखने जा रहे हैं जिनके माध्यम से इसने उद्योग को और अधिक कुशल बनाया है।

 

Insurtech क्या है?

 

फिनटेक और insurance जिसे आमतौर पर Insurtech कहा जाता है, एक उभरता हुआ क्षेत्र है जो संपूर्ण बीमा उद्योग को बेहतर बनाने के लिए डेटा एनालिटिक्स, आर्टिफिशियल इंटेलिजेंस और मशीन लर्निंग जैसी अत्याधुनिक तकनीक को लागू करने पर केंद्रित है।



बीमा उद्योग, जो लंबे समय से एक ऑफ़लाइन ओरिएंटेड क्षेत्र रहा है, और जो ज्यादातर भौतिक बिक्री पर निर्भर था, अब Insurtech की बदौलत पूरी तरह से डिजिटल क्षेत्र में बदल गया है। वर्तमान में, अकेले भारत में, हमारे पास पूरी तरह से डिजिटल तरीकों को अपनाने  वाली कई फिनटेक बीमा कंपनियां हैं। Digit Insurance और Acko डिजिट जैसी entities डिजिटल-फर्स्ट आधार पर काम करती हैं, जिसमें बहुत कम फिजिकल उपस्थिति की ज़रुरत होती है।

 

फिनटेक कई कारणों से बीमा उद्योग को बदल रहा है

 

बीमा में प्रौद्योगिकी के आने से कई लाभ हुए हैं और उद्योग के विकास में तेजी आई है। फिनटेक ने उद्योग को कई कारणों से बदला है जिनमें से कुछ नीचे दिए गए हैं।

 

 

  • Automated underwriting

 



प्रत्येक बीमा पॉलिसी के लिए आपको इसके द्वारा दिए जाने वाले लाभों का आनंद लेने के लिए प्रीमियम का भुगतान करने की आवश्यकता होती है। क्या आपने कभी सोचा है कि बीमा कंपनियां किसी विशेष बीमा पॉलिसी के लिए जाने वाले प्रीमियम तक कैसे पहुंचती हैं? यह underwriting  की प्रक्रिया के माध्यम से किया जाता है। underwriting मूल रूप से वह प्रक्रिया है जिसके माध्यम से एक बीमा कंपनी जोखिम का स्तर तय करती है और वह राशि निर्धारित करती है जो जोखिम को ऑफसेट करने के लिए आवश्यक है।



अब तक underwriting प्रक्रिया मैन्युअल रूप से की जाती  है। जिससे बहुत अधिक समय और संसाधन लगते थे। हालांकि, बीमा में फिनटेक के साथ, underwriting प्रक्रिया को पूरी तरह से ऑटोमेटेड बनाने के लिए  artificial intelligence  और मशीन लर्निंग का उपयोग किया जा रहा है। मानवीय भागीदारी के कारण underwriting प्रक्रिया अधिक कुशल और bias free हो गई है| 

 

 

  • तेज़ आवेदन प्रक्रिया

 

 

बीमा आवेदन प्रक्रिया को तभी पूर्ण कहा जाता है जब बीमा कंपनी अपनी स्वीकृति प्रदान करती है। इस प्रक्रिया में आमतौर पर कुछ दिन से लेकर सप्ताह भी लगते हैं। हालांकि, फिनटेक के कारण बीमा अनुमोदन प्रक्रिया में केवल कुछ घंटे लगते हैं।  कई बीमा कंपनियों ने आर्टिफिशियल इंटेलिजेंस द्वारा डेप्लॉयड एल्गोरिदम का उपयोग किया है| इससे ग्राहक न केवल अप्रूवल की गति को बढ़ा सकते हैं बल्कि इस प्रक्रिया को बहुत तेजी से पूरा कर सकते हैं। इससे बीमा उद्योग एक साथ कई ग्राहकों को  सेवा कर सकते हैं।

 

 

  • युवा ग्राहकों के लिए अधिक सुलभ

 

 

मिलेनियल्स और युवा ग्राहक पूरी तरह से डिजिटल दुनिया में प्रवेश कर चुके हैं। वे उस सुविधा और आसान पहुंच को पसंद करते हैं जो डिजिटल-फर्स्ट की पहल से संभव हुई है। फिनटेक और बीमा को एकीकृत करके,  insurtech  ने आबादी के इस वर्ग के लिए बीमा उत्पादों को अधिक आकर्षक और सुलभ बना दिया है।

इतना ही नहीं, इस तथ्य को ध्यान में रखते हुए कि युवा ग्राहकों को ब्रैंड्स की इतनी फ़िक्र नहीं होती, insurtech भी ग्राहकों को उनकी जरूरतों के अनुरूप सेवाएं प्रदान कर रहें हैं| 

 

 

  • तुरंत और सुव्यवस्थित क्लेम दाखिल करना

 

 

बीमा क्लेम करना किसी ग्राहक के लिए अब तक के सबसे कष्टदायक अनुभवों में से एक है। कुछ साल पहले तक, पूरी प्रक्रिया मैनुअल थी और इसमें व्यापक कागजी कार्रवाई के लिए कई फॉर्म भरना और जमा करना शामिल था। हालांकि, फिनटेक बीमा के साथ, अब ऐसा नहीं है।

 

वास्तव में, कई फिनटेक बीमा कंपनियां अपने ग्राहकों को अपनी वेबसाइट या अपने मोबाइल स्मार्टफोन एप्लिकेशन के माध्यम से ऑनलाइन क्लेम दर्ज करने की अनुमति देती हैं। क्लेम करने की प्रक्रिया को कुछ दिनों के बजाय अब लिए केवल कुछ ही मिनटों में ही पूरी हो जाती है। प्रौद्योगिकी की निरंतर बढ़ती प्रकृति के साथ, वह दिन दूर नहीं जब बीमा कंपनियां क्लेम प्रक्रिया को और भी अधिक कुशल बनाने के लिए स्मार्ट उपकरणों और satellite imaging से डेटा का उपयोग कर सकती हैं।

 

 

  • बेहतर ग्राहक अनुभव

 

 

बीमा उद्योग को परंपरागत रूप से कभी भी ग्राहक-हितैषी नहीं माना जाता था। सूचना का प्रसार बिचौलियों और एजेंटों के माध्यम से हुआ करता था जो एक informed निर्णय लेने के लिए आवश्यक सभी भौतिक सूचनाओं का खुलासा नहीं करते थे।

 

फिनटेक बीमा कंपनियों के प्रयासों के कारण संपूर्ण बीमा उद्योग अब पहले से कहीं अधिक पारदर्शी है। इतना ही नहीं, आवेदन से लेकर क्लेम तक अब पूरी बीमा प्रक्रिया पूरी तरह से डिजिटल हो गई है| यह ग्राहकों को एक बेहतर और अधिक सुव्यवस्थित अनुभव प्रदान करती है।

 

उपरोक्त के अलावा, फिनटेक आर्टिफिशियल इंटेलिजेंस द्वारा संचालित चैटबॉट्स को उपयोग करके ग्राहक सहायता प्रदान करने का भी प्रयास कर रहा है| इन AI चैटबॉट्स को ग्राहकों द्वारा उठाए गए प्रश्नों को समझने और समाधान प्रदान करने के लिए डिज़ाइन किया गया है।

 

समापन 

 

ये कई अलग-अलग तरीकों में से कुछ हैं जिनके माध्यम से फिनटेक बीमा उद्योग में क्रांति ला रहा है। जैसे-जैसे हम अधिक तकनीकी रूप से उन्मुख दुनिया की ओर बढ़ते हैं, फिनटेक की  बीमा उद्योग के साथ अधिक निकटता से एकीकृत होने की संभावना है। आशा है कि अब आपने देखा होगा कि उद्योग की जरूरतों को पूरा करने के लिए फिनटेक और बीमा एक साथ कैसे काम करते हैं। अगले अध्याय में, हम देखेंगे कि फिनटेक के परिणामस्वरूप भुगतान उद्योग कैसे बदल रहा है।

 

ए क्विक रीकैप 

 

  • फिनटेक और बीमा, जिसे आमतौर पर insurtech  कहा जाता है, एक उभरता हुआ क्षेत्र है जो बीमा उद्योग को बेहतर बनाने के लिए डेटा एनालिटिक्स, आर्टिफिशियल इंटेलिजेंस और मशीन लर्निंग जैसी अत्याधुनिक तकनीक को लागू करने पर केंद्रित है।
  • बीमा में फिनटेक के साथ,  underwriting प्रक्रिया को पूरी तरह से स्वचालित बनाने के लिए artificial intelligence  और मशीन लर्निंग को उपयोग किया जा रहा है।
  • फिनटेक  के कारण बीमा अप्रूवल प्रक्रिया में अब दिनों के बजाय कुछ ही घंटों का समय लगने लगा है।
  • Insurtech  ने लोगों के लिए बीमा उत्पादों को अधिक आकर्षक और सुलभ बना दिया है।
  • कई फिनटेक बीमा कंपनियां अपने ग्राहकों को अपनी वेबसाइट या अपने मोबाइल स्मार्टफोन एप्लिकेशन के माध्यम से ऑनलाइन क्लेम दर्ज करने की अनुमति देती हैं।
  • फिनटेक बीमा कंपनियों के प्रयासों की बदौलत, संपूर्ण बीमा उद्योग अब पहले से कहीं अधिक पारदर्शी हो गया है।
  • आवेदन से लेकर क्लेम तक अब बीमा प्रक्रिया पूरी तरह से डिजिटल हो गई है| यह ग्राहकों को एक बेहतर और अधिक सुव्यवस्थित अनुभव प्रदान करती है।

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