फिनटेक और भुगतान

जब से भारत में डिजिटल भुगतान की शुरुआत हुई है, पूरा उद्योग निरंतर परिवर्तन के दौर से गुज़र रहा है। अधिकांश भाग में फिनटेक कंपनियों द्वारा परिवर्तन को बढ़ावा दिया गया है।  प्रौद्योगिकी के एकीकरण के कारण, भुगतान उद्योग पिछले कुछ वर्षों में इतना अच्छा कर रहा है कि कई फिनटेक पेमेंट कंपनियां धन जुटाने के मामले में असाधारण रूप से सफल रही हैं।

 

उन्हें कई दौर की फंडिंग में लाखों डॉलर जुटाना बेहद आसान लग रहा है, जो आसान काम नहीं है। भुगतान के क्षेत्र में काम करने वाली कई फिनटेक कंपनियां यूनिकॉर्न भी बन गई हैं।   फिनटेक पेमेंट फर्मों के विकास का क्या कारण है?

 

इसका जवाब फिनटेक के भुगतान उद्योग को बदलने के तरीके से सम्बंधित है। स्मार्ट मनी के इस अध्याय में, हम उन तरीकों  पर एक नज़र डालने जा रहे हैं। तो, आइए शुरू करते हैं।

 

फिनटेक कई तरीकों से भुगतान उद्योग को बदल रहा है

 

फिनटेक और भुगतान मिलकर उद्योग में पूरी तरह से क्रांति ला रहे हैं। यह न केवल भुगतान परिदृश्य को और अधिक कुशल बना रहा है, बल्कि इसे और अधिक पारदर्शी भी बना रहा है।  यहां विभिन्न तरीकों की एक झलक दी गई है जिसके माध्यम से फिनटेक भुगतान स्थान को बेहतरी के लिए बदल रहा है।

 

 

• तत्काल भुगतान

 

 

यह अब तक के सबसे बड़े लाभों में से एक है जो कि फिनटेक और भुगतान के संयोजन से संभव हो पाया है| हालांकि चेक और डिमांड ड्राफ्ट जैसी पारंपरिक भुगतान विधियों की तुलना में डिजिटल भुगतान को बहुत तेज़ माना जाता है, फिर भी इसमें थोड़ी देरी हो जाती है। उदाहरण के लिए, NEFT के द्वारा फंड  ट्रांसफर करने में एक या दो घंटे का समय लग सकता है जो की क्लीयरेंस विंडो पर निर्भर करता है| 

 

इस देरी की वजह से व्यापारियों को डिजिटल भुगतान प्रणाली अपनाने से रोक दिया। हालांकि, भुगतान क्षेत्र में फिनटेक के प्रवेश के कारण, उपभोक्ता अब यूपीआई जैसे पेमेंट methods  के माध्यम से रीयल-टाइम में पैसे भेज और प्राप्त कर सकते हैं।  इसने व्यापारियों को डिजिटल भुगतान को अपनाने के लिए प्रेरित किया है क्योंकि अब उन्हें तुरंत भुगतान प्राप्त हो जाता है।

 

 

• रीयल-टाइम धोखाधड़ी का पता लगाना

 

 

जब से डिजिटल भुगतान चलन में आया है तब से धोखाधड़ी एक प्रमुख बात बनी हुई है। जब भुगतान की बात आती है, एक गंभीर मुद्दा है जो उपभोक्ताओं, व्यापारियों और अन्य संगठनों दोनों को प्रभावित करता है, और इसलिए व्यक्तियों का आशंकित होना स्वाभाविक है।

 

कई फिनटेक भुगतान समाधान प्रदाताओं ने बुद्धिमानी से ऐसी तकनीक को शामिल किया है जिसे रियल टाइम में स्वचालित रूप से धोखाधड़ी का पता लगाने के लिए डिज़ाइन किया गया है। ये समाधान संदिग्ध भुगतान गतिविधियों पर नज़र रखते हैं जैसे कि फटाफट और बार-बार किसी अकाउंट में पैसा ट्रांसफर करना या फिर किसी नए अकाउंट में ज़्यादा पैसे ट्रांसफर करना| ऐसी संदिग्ध गतिविधियों का पता चलने पर, उपभोक्ता द्वारा उचित रूप से प्रमाणित किए जाने तक पेमेंट को ब्लॉक किया जा सकता है।

 

 

• कम लेनदेन शुल्क

 

 

पारंपरिक तरीकों से भुगतान करने वाले उपभोक्ताओं को अक्सर ट्रांज़ैक्शन फीस भरनी पड़ती थी।  ये फीस आमतौर पर बैंकों और वित्तीय संस्थानों द्वारा भुगतान सेवाएं प्रदान करने के बदले में ली जाती है। हालांकि, भुगतान परिदृश्य में फिनटेक की शुरुआत के साथ, ट्रांज़ैक्शन फीस या तो काफी कम हो गई है या पूरी तरह समाप्त हो गई है।

 

उदाहरण के लिए, RTGS और NEFT के लिए बैंकों द्वारा लिया जाने वाला शुल्क मात्र 5 से रु.15 रुपये प्रति ट्रांज़ैक्शन है जो कि   ट्रांसफर की जा रही धनराशि पर निर्भर करता है। UPI के मामले में, कोई ट्रांज़ैक्शन फीस नहीं है|  

 

 

• भुगतान में पारदर्शिता

 

 

पारंपरिक भुगतान तरीकों के साथ, धन की आवाजाही को ट्रैक करने के बहुत कम तरीके थे। यहां तक ​​कि सही समय पर उनका पता लगाया जाना भी मुश्किल था| पैसे को ट्रांसफर करने को लेकर भुगतान में पारदर्शिता का होना एक बड़ी चुनौती थी|  

हालांकि, अब ऐसा नहीं है। भुगतान में प्रौद्योगिकी की शुरूआत के कारण भुगतान करने वाला और भुगतान स्वीकार करने वाला   दोनों को ट्रांज़ैक्शन को जल्दी और आसानी से ट्रैक कर सकते हैं। पैसे के फ्लो का पारदर्शी तरीके से पता लगाया जा सकता है।

 

 

• एक प्लेटफार्म के तहत कई बैंक

 

 

UPI, यूनिफाइड पेमेंट इंटरफेस की शुरुआत ने भारत में पूरे भुगतान उद्योग को बदल दिया। इस प्लेटफार्म का निजी और सार्वजनिक दोनों तरह के लगभग सभी बैंकों ने समर्थन किया।  इसके ज़रिए व्यक्ति एक ही प्लेटफार्म में कई बैंकों को के खातों को ला सकते थे| UPI से पहले ये संभव नहीं था| 

 

 

• डिजिटल भुगतान में बढ़त 

 

 

भारत में इंटरनेट की आबादी वर्ष 2025 तक 900 मिलियन को छूने के लिए तैयार है| स्मार्टफोन के उपयोग के कारण डिजिटल भुगतान की मात्रा बढ़ने की संभावना है। जैसे-जैसे टियर 2 और टियर 3 शहरों में स्मार्टफोन का उपयोग हर साल बढ़ता जा है, इन क्षेत्रों के लोगों के लिए डिजिटल रूप से भुगतान करना और प्राप्त करना आसान हो जाएगा। भारत में डिजिटल भुगतान के विकास के लिए फिनटेक सबसे बड़ा योगदान रहा है।

 

समापन 

 

हम आखिरकार स्मार्ट मनी के एक और अध्याय के अंत में आ गए हैं। अब आपको पता चल गया होगा कि फिनटेक और भुगतान के संयुक्त योगदान ने भारत में संपूर्ण भुगतान परिदृश्य को कैसे बदल दिया है। आगामी अध्याय में, हम एसेट प्रबंधन पर गौर करेंगे और देखेंगे कि फिनटेक उस उद्योग पर भी कैसे प्रभाव डालने में कामयाब रहा है।

 

ए क्विक रीकैप 

 

• फिनटेक और भुगतान मिलकर भुगतान परिदृश्य को अधिक कुशल और अधिक पारदर्शी बनाकर उद्योग में पूरी तरह से क्रांति ला रहे हैं।
• उदाहरण के लिए, भुगतान क्षेत्र में फिनटेक के प्रवेश के कारण उपभोक्ता अब यूपीआई जैसे भुगतान तरीकों के माध्यम से रीयल-टाइम में पैसे भेज और प्राप्त कर सकते हैं।
• फिनटेक ने भुगतान के अन्य क्षेत्रों में भी क्रांति ला दी है जैसे कि बेहतर पारदर्शिता, पिछले कम सेवा वाले क्षेत्रों में पैठ (penetration) बढ़ाना और वास्तविक समय में धोखाधड़ी का पता लगाना।