आपको म्यूचुअल फंड में कितना निवेश करना चाहिए?

आपने म्यूचुअल फंड के बारे में काफी कुछ पढ़ा है, और आप मानते हैं कि मौजूदा स्थिति में यह आपके पोर्टफोलियो के लिए सही प्रोडक्ट है। हो सकता है कि आप म्यूचुअल फंड में निवेश करना चाहते हों और आप शुरुआत करने के लिए काफी उत्सुक हों, लेकिन फिर, आप एक महत्वपूर्ण सवाल से परेशान हों कि आपको म्यूचुअल फंड में कितना निवेश करना चाहिए?

 

क्या ये कोई विशेष संख्या है? या क्या अलग-अलग लोग विभिन्न कारकों के आधार पर अलग-अलग राशि का निवेश करने का निर्णय लेते हैं? आप म्यूचुअल फंड में निवेश की जाने वाली सही राशि का पता कैसे लगा सकते हैं? दो अलग-अलग रणनीतियाँ हैं जिनका आप उपयोग कर सकते हैं। यहां विकल्पों पर करीब से नज़र डाली गई है, ताकि आप उन्हें समझ सकें और उस निवेश रणनीति चुन सकें जो आपके लिए सबसे अच्छा काम करे।



 विकल्प 1: बजट नियम अपनाएं

 

यह विकल्प सबसे अच्छा काम करता है यदि आप अभी निवेश के साथ शुरुआत कर रहे हैं, और आपका अंतिम लक्ष्य सामान्य तौर पर पैसा बनाना है। उस स्थिति में, आपके पास कोई विशिष्ट राशि नहीं होती है जिसे आपको एक निश्चित अवधि के भीतर बचाने की आवश्यकता होती है। इसके बजाय, आपके पास एक सीमित बजट है। इसलिए एक बजट नियम आपके म्यूचुअल फंड निवेश में आपकी मदद कर सकता है।

सबसे लोकप्रिय रणनीतियों में से एक जिसका आप अनुसरण कर सकते हैं वह है 50:30:20 नियम।  यहां बताया गया है कि यह आपकी वित्तीय योजना में कैसे काम करता है।

 

  • आपकी आय का 50% आपकी आवश्यकताओं के लिए है
  • आपकी आय का 30% आपकी इच्छाओं के लिए है
  • आपकी आय का 20% आपके निवेश और बचत के लिए है

 

इसका अनिवार्य रूप से मतलब है कि आपकी आय का 20% आपके म्यूचुअल फंड निवेश की ओर पुनर्निर्देशित किया जा सकता है।  तो, अगर आप 50,000 रुपए प्रति माह कमा रहे हैं। आप 10,000 रुपये के लिए एक SIP शुरू कर सकते हैं। हर महीने  यदि आप इस 20% एलोकेशन के भीतर अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाना चाहते हैं, तो आप दो अलग-अलग प्रकार के म्यूचुअल फंड में निवेश करना चुन सकते हैं।

 

यह बजट नियम आपको म्यूचुअल फंड में अनुशासित तरीके से निवेश करने में मदद कर सकता है। साथ ही, यह आपके द्वारा अपनाए जा सकने वाले कई नियमों में से केवल एक है। यदि आप मानते हैं कि आपकी वित्तीय स्थिति के लिए एक अलग अनुपात बेहतर काम करता है, तो आप जरूरतों, चाहतों और निवेशों के लिए एलोकेटेड अनुपात को संशोधित कर सकते हैं।



विकल्प 2: अपने अंतिम लक्ष्यों के आधार पर निवेश करें

 

मान लीजिए कि बजट आपके लिए कोई बड़ी बाधा नहीं है। हालांकि, आप एक विशिष्ट, समयबद्ध लक्ष्य के लिए म्यूचुअल फंड में निवेश करने पर विचार कर रहे हैं।  एक सामान्य उदाहरण प्रीमियम खरीदारी जैसा मध्यम अवधि का लक्ष्य होगा।  मान लीजिए कि आप अपनी कार लगभग 4 साल के भीतर खरीदना चाहते हैं। मान लीजिए कि वाहन की कीमत लगभग रु 8 लाख है तो, अगले 4 वर्षों के भीतर आपका अंतिम लक्ष्य 8 लाख रुपये का एक कोष बनाना होगा।   इसका मतलब है कि आपको अपने म्यूचुअल फंड निवेश की योजना इस तरह से बनाने की जरूरत है जिससे आपको इस अंतिम लक्ष्य को हासिल करने में मदद मिले। एक लक्ष्य-आधारित एसआईपी कैलकुलेटर आपको यह पता लगाने में मदद कर सकता है कि ऐसे परिदृश्य में आपको म्यूचुअल फंड में कितना निवेश करना चाहिए।



 आइए मापदंडों पर विचार करें।

 

  • आपके पास 8 लाख रुपये की लक्ष्य राशि है।  
  • आप लगातार 4 साल तक निवेश कर सकते हैं
  • आपकी पसंद का म्यूच्यूअल फण्ड लगभग 10% प्रति वर्ष की दर से रिटर्न देता है

 

इस मामले में, आप यह निर्धारित करने के लिए एक एसआईपी कैलकुलेटर का उपयोग कर सकते हैं कि आपकी मासिक निवेश राशि लगभग रु 13,623 होगी।



 म्यूचुअल फंड में कितना निवेश करना है, यह तय करते समय ध्यान रखने योग्य बातें

 

ऊपर बताई गई रणनीतियों के अलावा, कुछ महत्वपूर्ण बातें हैं जिन्हें आपको म्यूचुअल फंड में निवेश करने के लिए ध्यान में रखना चाहिए।  उन्हें नीचे देखें।

 

  • म्यूचुअल फंड में निवेश करने के लिए आदर्श राशि आपके जीवनकाल में अलग-अलग होगी

 

आपकी आय, आपकी मौजूदा देनदारियों और आपके वित्तीय लक्ष्यों के आधार पर, आपको म्यूचुअल फंड में जो आदर्श राशि डालनी चाहिए, वह समय के साथ अलग-अलग होगी।  अपनी निवेश रणनीति को समय-समय पर फिर से देखना याद रखें, ताकि आपका निवेश बजट आपकी आवश्यकताओं के अनुसार अनुकूलित हो सके।  यदि आप अपनी वित्तीय स्थिति और आपके लक्ष्य बदल जाने के बावजूद भी उतनी ही राशि का निवेश जारी रखते हैं, तो हो सकता है कि आप खराब निवेश निर्णय ले रहे हों।

 

  • अपनी SIP राशि की गणना करते समय हमेशा सावधानी बरतें

 

म्युचुअल फंड निवेश के लिए आपको कितनी राशि अलग रखनी है, इसकी गणना लक्ष्य राशि, निवेश की अवधि और आपके द्वारा अपेक्षित रिटर्न की दर जैसे कारकों पर निर्भर करती है।  यह अंतिम मीट्रिक पत्थर में सेट नहीं है, और यह केवल पिछले डेटा और फंड की संपत्ति के आधार पर निर्धारित किया जाता है।  इसलिए, सावधानी के पक्ष में गलती करना याद रखें और आदर्श निवेश राशि की गणना करते समय प्रतिफल की सावधानीपूर्वक दर लें।

 

समापन

 

यह इस बात का विवरण देता है कि आप म्यूचुअल फंड में निवेश करने के लिए आवश्यक राशि का पता कैसे लगा सकते हैं।  यदि आपको इसका पता लगाने में परेशानी हो रही है, तो आप सलाह के लिए हमेशा किसी वित्तीय विशेषज्ञ से संपर्क कर सकते हैं।  और निवेश करने के लिए राशि के अलावा, आपको अपने पोर्टफोलियो में शामिल करने के लिए म्यूचुअल फंड के प्रकार के बारे में भी सुनिश्चित होना चाहिए।  सुनिश्चित नहीं हैं कि विभिन्न प्रकार के म्यूचुअल फंड क्या हैं?  विवरण के लिए अगले अध्याय पर जाएं।



 एक क्विक रीकैप

 

  • निवेश की राशि तय करने के लिए आप 50:30:20 नियम जैसे बजट नियम का उपयोग कर सकते हैं।
  • वैकल्पिक रूप से, आप अपने लक्ष्य या वित्तीय लक्ष्य के आधार पर SIP राशि प्राप्त कर सकते हैं
  • याद रखें कि म्यूचुअल फंड में निवेश करने के लिए आदर्श राशि आपके जीवनकाल में अलग-अलग होगी।
  • और जब आप अपनी एसआईपी राशि की गणना कर रहे हों तो हमेशा सावधानी बरतें।

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