MF निवेश से रिटर्न की गणना कैसे करें?

चाहे आपने अभी तक म्यूचुअल फंड में निवेश करना शुरू नहीं किया हो, या आपने पहले ही ऐसी किसी एक योजना में निवेश किया हो, तो भी आपके लिए यह जानना महत्वपूर्ण है कि म्यूचुअल फंड रिटर्न की गणना कैसे की जाती है। तभी आप उन म्युचुअल फंडों की पहचान कर सकेंगे जो उच्च रिटर्न देंगे, ताकि आप उसके अनुसार निवेश के फैसले ले सकें। इसके अतिरिक्त, म्यूचुअल फंड रिटर्न की गणना करने का तरीका जानने से आपको यह विश्लेषण करने में भी मदद मिलती है कि आपने जिस फंड में निवेश किया है वह आपकी उम्मीदों पर खरा उतर रहा है या नहीं।

आप अपने म्यूचुअल फंड निवेश से रिटर्न की गणना कैसे करते हैं?

सरल शब्दों में, किसी भी निवेश से रिटर्न की गणना निम्न सूत्र का उपयोग करके की जा सकती है।

निवेश पर रिटर्न = (Net रिटर्न ÷ प्रारंभिक निवेश) x 100

तो, उदाहरण के लिए, मान लें कि आपको एक म्यूचुअल फंड योजना में 10,000, रुपये का निवेश करना था और एक वर्ष के अंत में, आपका निवेश बढ़कर रु 12,000 हो गया| इस मामले में, यदि कोई अन्य शुल्क नहीं है तो आपका शुद्ध रिटर्न,रु 2,000 होगा| तो, ऊपर दिए गए फॉर्मूले का उपयोग करके, आप देख सकते हैं कि आपके म्यूचुअल फंड निवेश पर रिटर्न 20% होगा।

लेकिन यह हमेशा इतना आसान नहीं होता| शुरुआत के लिए, आपको यह याद रखना होगा कि म्यूचुअल फंड में निवेश करने के दो तरीके हैं।

• आप एकमुश्त राशि का निवेश कर सकते हैं।
• या, आप एक SIP के माध्यम से म्यूचुअल फंड में निवेश कर सकते हैं।

तो, इनमें से प्रत्येक मामले में म्यूचुअल फंड रिटर्न की गणना कैसे करें? आइए जानते हैं| 

एकमुश्त निवेश के मामले में अपेक्षित म्यूचुअल फंड मूल्य की गणना

इस मामले में, आप अपने फंड के अपेक्षित रिटर्न के

आधार पर यह निर्धारित करने के लिए निम्न सूत्र का उपयोग कर सकते हैं कि आपका प्रारंभिक निवेश कितना बढ़ जाएगा।

फंड का भविष्य मूल्य = वर्तमान मूल्य (1 + r/100)n

यहां, r रिटर्न की अपेक्षित दर है और n निवेश की अवधि है।

तो, उदाहरण के लिए, मान लें कि आपको 1,00,000 रुपये का निवेश करना था और आप म्यूचुअल फंड योजना में 5 साल तक निवेशित रहना चाहते हैं।  अगर फंड से रिटर्न की अपेक्षित दर 10% है, तो आप उम्मीद कर सकते हैं कि आपका निवेश पांच साल के समय में 1,61,051 रुपये तक बढ़ सकता है।

एक व्यवस्थित निवेश योजना के मामले में अपेक्षित म्युचुअल फंड मूल्य की गणना

SIP में आप नियमित रूप से समय-समय पर म्यूचुअल फंड में एक निश्चित राशि का निवेश करते हैं। तो, आपका फंड कितना बढ़ेगा, इसकी गणना करने के लिए आपको जिस फॉर्मूले का उपयोग करना होगा, वह इस प्रकार होगा।

फंड का भविष्य मूल्य = वर्तमान मूल्य [(1+i)n-1] x (1+i)/i

यहाँ, i प्रतिफल की compounded (चक्रवृद्धि) दर है और n निवेश की अवधि है।

तो, मान लीजिए कि आप म्युचुअल फंड योजना में हर महीने 10% के रिटर्न की अपेक्षित दर के साथ 2,000, रुपये के निवेश करने की योजना बना रहे थे।  तो 5 वर्षों के अंत तक आपका निवेश रु.1,54,874 तक बढ़ सकता है|   

म्यूचुअल फंड रिटर्न कैलकुलेटर का उपयोग करना

यदि आप इसे हर बार स्वयं गणना करते हैं तो आपके लिए म्यूचुअल फंड निवेश से रिटर्न की गणना करना कठिन हो सकता है। इस कठिनाई को दूर करने के लिए म्यूचुअल फंड कैलकुलेटर का इस्तेमाल कर सकते हैं| आपको अपनी निवेश वृद्धि की गणना के लिए इस निफ्टी ऑनलाइन साधन का उपयोग करने के लिए नीचे दिए गए स्टेप्स का पालन करना होगा।

1. निवेश की प्रकृति का चयन करें, अर्थात् एकमुश्त या SIP

2. वह राशि दर्ज करें जिसे आप एकमुश्त या SIP  की निश्चित राशि के रूप में निवेश करना चाहते हैं| 
3. यदि आप SIP पद्धति का विकल्प चुनते हैं, तो निवेश की frequency (आवृत्ति) दर्ज करें, जैसे मासिक, त्रैमासिक या अर्धवार्षिक।
4. प्रति वर्ष रिटर्न की अपेक्षित दर दर्ज करें।
5. अपने SIP की अवधि या यदि यह एकमुश्त निवेश है, तो उस समय की राशि जिसके लिए आप निवेशित रहना चाहते हैं, का विवरण जमा करें।

इतना ही! फिर म्यूचुअल फंड रिटर्न कैलकुलेटर आपके द्वारा प्रदान किए गए मापदंडों के आधार पर परिपक्वता पर निवेश राशि की गणना करेगा।

समापन 

अब जब आप फॉर्मूले (सूत्र) के पीछे के तर्क को जान गए हैं तो आपने देखा होगा कि म्यूचुअल फंड पर रिटर्न की गणना करना कितना आसान है| आपको हमेशा स्वयं रिटर्न की गणना करने की आवश्यकता नहीं है, खासकर यदि आप एक SIP का विकल्प चुनते हैं। यह आपके लिए थकाऊ और बोझिल हो जाएगा। इसके बजाय, आप हमेशा अपने निवेश निर्णय लेने में मदद करने के लिए म्यूचुअल फंड रिटर्न कैलकुलेटर का प्रयोग कर सकते हैं।

ए क्विक रीकैप 

• सरल शब्दों में, किसी भी निवेश से रिटर्न की गणना निम्न सूत्र का उपयोग करके की जा सकती है:  

निवेश पर रिटर्न = (शुद्ध प्रतिफल ÷ प्रारंभिक निवेश) x 100

• यदि आप एकमुश्त निवेश करते हैं, तो आप यह पता लगाने के लिए निम्न सूत्र का उपयोग कर सकते हैं कि आपकी पूंजी समय के साथ कैसे बढ़ेगी:  

फंड का भविष्य मूल्य = वर्तमान मूल्य (1 + r/100)n

• यदि आप एक SIP शुरू करते हैं, तो आप निम्न सूत्र का उपयोग कर सकते हैं: 

फंड का भविष्य मूल्य = वर्तमान मूल्य [(1+i)n-1] x (1+i)/i