सही बीमा कैसे चुनें?

जब बीमा पॉलिसी खरीदने की बात आती है, तो यह सुनिश्चित करना बहुत महत्वपूर्ण है कि आप अपनी आवश्यकताओं के अनुरूप बीमा पॉलिसी चुनें। सही बीमा पॉलिसी नहीं लेने से आप आकस्मिकताओं से असुरक्षित रह सकते हैं। इसलिए, मॉड्यूल के इस अध्याय में, हम इस पर एक नज़र डालने जा रहे हैं कि सही बीमा योजना कैसे चुनें। अपने और अपने परिवार के लिए बीमा योजना चुनते समय जिन बातों पर आपको ध्यान देना चाहिए आइए उन पर एक नज़र डालते है| 

 

 

• अपनी ज़रूरतों को पहचानें

 

 

सही बीमा प्राप्त करने का पहला कदम है अपनी आवश्यकताओं की पहचान करना। आपकी ज़रूरतें क्या हैं, यह जाने बिना बीमा ख़रीदना आपके लिए नुकसानदायक हो सकता है| इसलिए, यह हमेशा पहले अपनी ज़रूरतों को समझें और फिर उपलब्ध विभिन्न बीमा योजनाओं के बारे में जानकारी प्राप्त करके उसे खरीदने के लिए आगे बढ़ें| यदि बीमा योजना में आपका परिवार शामिल है, तो सही बीमा पॉलिसी की तलाश में आगे बढ़ने से पहले उनकी राय और विचार जानने के लिए उनके साथ बैठकर बात करना एक अच्छा विचार है।

 

 

• बीमा प्रीमियम कैलकुलेटर का उपयोग करें

 

एक बार जब आप अपनी आवश्यकताओं की पहचान कर लेते हैं, तो अगला कदम बीमा प्रीमियम कैलकुलेटर का उपयोग करना होता है। आप सोच रहे होंगे कि यह क्या है? एक बीमा प्रीमियम कैलकुलेटर एक ऑनलाइन उपकरण है जो आपको उस प्रीमियम का निर्धारण करने में मदद करता है जिसका आपको पॉलिसी के लिए भुगतान करना होगा।

 

आपको केवल कवरेज की राशि, पॉलिसी की अवधि और कुछ अन्य विवरण दर्ज करने होंगे। कैलकुलेटर आपको तुरंत उस प्रीमियम का अनुमान देगा जो आपको पॉलिसी के लिए चुकाना पड़ सकता है।

 

बीमा प्रीमियम कैलकुलेटर न केवल आपको यह निर्धारित करने में मदद कर सकता है कि आपको कितना बीमा चाहिए, बल्कि यह भी निर्धारित करता है कि आप कितना खर्च कर सकते हैं। यहाँ कुछ ऐसा है जिसे आपको जानना आवश्यक है। एक बीमा योजना के लिए प्रीमियम एक बीमाकर्ता से दूसरे बीमाकर्ता में भिन्न होता है इसलिए बीमा प्रदाता के बीमा प्रीमियम कैलकुलेटर का उपयोग करें जिसके साथ आप साझेदारी करना चाहते हैं।

 

 

• उपलब्ध विभिन्न योजनाओं की तुलना करें

 

 

अब, किसी भी बीमा पॉलिसी के लिए, आमतौर पर कई अलग-अलग विकल्प उपलब्ध होते हैं। यद्द्पि बहुत अधिक विकल्प होना अच्छा है, लेकिन कभी-कभी ये भ्रम पैदा कर सकता है और आपको अपने लिए सही बीमा पॉलिसी लेने से रोक सकता है। यह सुनिश्चित करने के लिए कि आप सही निर्णय लें, उन बीमा योजनाओं को अपनी लिस्ट से हटा दें जो आपकी आवश्यकताओं के अनुरूप नहीं हैं। एक बार जब आप ऐसा कर लेते हैं और आपके पास ऐसी योजनाओं का एक समूह रह जाता है जो आपको लगता है कि आपके लिए सही हैं, तो अगला तार्किक कदम विभिन्न योजनाओं की तुलना करना होगा।

 

इस तरह, आप योजनाओं के बीच के अंतरों को आसानी से पहचान सकते हैं। उदाहरण के लिए एक स्वास्थ्य बीमा योजना आपको  रु. 20,000 ऑफर करती है वहीं दूसरी योजना मामूली अतिरिक्त लागत के लिए 40,000 रुपए देती है। योजनाओं के बीच इन जैसे अंतरों को सामने लाकर, आप सही बीमा चुन सकते हैं जो आपकी आवश्यकताओं को अधिक आसानी से पूरा करता हो| 

 

1. अपने राइडर्स सावधानी से चुनें

 

राइडर्स मूल रूप से वैकल्पिक ऐड-ऑन होते हैं जिन्हें आप बीमा पॉलिसी खरीदते समय चुन सकते हैं। ये ऐड-ऑन अनिवार्य रूप से मामूली अतिरिक्त प्रीमियम के बदले में आधार पॉलिसी के अलावा बीमा द्वारा दिए जाने वाले कवरेज को बढ़ाते हैं।  हालांकि, आवश्यकता से अधिक राइडर्स का चयन करना  आपके कवरेज को बढ़ा सकता है| परंतु इनकी प्रकृति हानिकारक होती है क्योंकि इससे आपका प्रीमियम जिसका आपको बीमा योजना के लिए भुगतान करना होगा वह बहुत अधिक बढ़ सकता है। इसलिए, यह सुनिश्चित करना अत्यंत महत्वपूर्ण है कि आप अपने राइडर्स को अधिक सावधानी से चुनें। हालांकि राइडर्स आपको बेहतर कवरेज प्रदान करते हैं फिर भी उन्हें केवल तभी चुनें जब आपको या आपके परिवार को इससे लाभ होने की संभावना हो। उदाहरण के लिए, मान लें कि आप एक टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी खरीदना चाहते हैं। और यह कि आपने पहले ही योजना के तहत बीमित राशि को अधिकतम कर लिया है। इस तथ्य को ध्यान में रखते हुए कि योजना के तहत बीमा राशि आपकी जरूरतों को पूरा करने के लिए पर्याप्त से अधिक है, इस मामले में एक अतिरिक्त दुर्घटना मृत्यु लाभ पॉलिसी का चयन करना सही तरीका नहीं हो सकता है क्योंकि यह केवल प्रीमियम में वृद्धि करेगा।

 

 

• बीमाकर्ता की प्रोफ़ाइल देखें

 

 

और अंत में, आखिरी चीज़ जिस पर आपको अपने और अपने परिवार के लिए सही बीमा पॉलिसी चुनते समय विचार करना चाहिए, वह है बीमाकर्ता की प्रोफाइल। सभी बीमा प्रदाता समान उत्पादों या सेवाओं की पेशकश नहीं करते हैं। और अगर वे ऐसा करते हैं, तो भी वे पॉलिसीधारकों को जो सहायता प्रदान करते हैं, वह भिन्न हो सकती है।

 

इसलिए, इससे पहले कि आप एक बीमा योजना की खरीद के साथ आगे बढ़ें, यह आवश्यक है कि बीमाकर्ता की स्थिति का एक अच्छा विचार प्राप्त करने के लिए उसकी प्रोफ़ाइल को अच्छी तरह से देखें। क्लेम सेटलमेंट अनुपात, हाल के पुरस्कार और नामांकन, ग्राहक समीक्षा, और सॉल्वेंसी अनुपात, अन्य चीजों को देखना याद रखें। याद रखें, एक बीमा योजना तभी अच्छी हो सकती है यदि बीमा प्रदाता अच्छा हो| 

 

समापन 

 

एक बार जब आप अपनी संतुष्टि के लिए उपरोक्त सभी कारकों पर विचार कर लेते हैं, तभी आपको बीमा योजना खरीदने की दिशा में आगे बढ़ना चाहिए। और इसके साथ ही, हम अंततः स्मार्ट मनी के एक और मॉड्यूल के अंत में आ गए हैं। हमने जो कुछ सीखा है, उसके त्वरित पुनर्कथन के लिए इस मॉड्यूल के अंतिम क्विज़ और पॉडकास्ट को देखना सुनिश्चित करें।

 

ए क्विक रीकैप 

 

• सही बीमा प्राप्त करने का पहला कदम अपनी  आवश्यकताओं की पहचान करना है।
• एक बीमा प्रीमियम कैलकुलेटर न केवल आपको यह निर्धारित करने में मदद कर सकता है कि आपको कितने बीमा की आवश्यकता है, बल्कि यह भी बताता है कि आप कितना खर्च कर सकते हैं।
• विभिन्न बीमा योजनाओं की तुलना करके, आप उनके बीच के अंतरों को आसानी से पहचान सकते हैं।
• राइडर्स को केवल इसलिए नहीं चुनें क्योंकि चुनने वे बेहतर कवरेज प्रदान करते हैं बल्कि उन्हें केवल तभी चुनें जब आपको या आपके परिवार को इससे लाभ होने की संभावना हो।
• इससे पहले कि आप एक बीमा योजना की खरीद के साथ आगे बढ़ें, यह आवश्यक है कि बीमाकर्ता की स्थिति का एक अच्छा विचार प्राप्त करने के लिए उसकी प्रोफ़ाइल को अच्छी तरह से देखें।

 

अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न 

 

• बीमा चुनते समय किन बातों का ध्यान रखना चाहिए?

 

 

सही बीमा चुनते समय आपको जिन बातों पर ध्यान देना चाहिए, उनमें से कुछ हैं, कवरेज की राशि, जिसकी आपको आवश्यकता है, कवरेज की अवधि, आपको जिन राइडर्स की आवश्यकता होगी, और दूसरों के बीच में बीमा प्रदाता की विश्वसनीयता और प्रोफ़ाइल

 

• आप कैसे तय करते हैं कि कौन सा कवरेज चुनना है?

 

 

एक बीमा योजना द्वारा प्रदान किया जाने वाला कवरेज आदर्श रूप से जितना संभव हो उतना अधिक होना चाहिए, यद्द्पि आप इसे वहन (सह) कर सकें| कम कवरेज का विकल्प आपको आंशिक रूप से सुरक्षित या कुछ मामलों में असुरक्षित छोड़ सकता है। जबकि, उच्चतम संभव कवरेज चुनने से प्रीमियम आपकी वित्तीय क्षमता की पहुंच से बाहर हो सकता है। सही कवरेज चुनना इन दो कारकों के बीच एक संतुलन कारी कार्य है।