भविष्य में निवेश: पी2पी लेंडिंग और मर्चेंट लेंडिंग

पीयर टू पीयर लेंडिंग क्या है?

क्या आपने कभी किसी अन्य व्यक्ति को थोड़े समय के लिए पैसा उधार दिया है? यदि आपने ऐसा किया है तो यह  पीयर टू पीयर लेंडिंग का एक हिस्सा है।

 

पीयर टू पीयर लेंडिंग, जिसे पी2पी लेंडिंग, सोशल लेंडिंग और क्राउड लेंडिंग के रूप में भी जाना जाता है, अनिवार्य रूप से एक अनौपचारिक उधार गतिविधि का एक रूप है। यहां व्यक्ति धन के लिए बैंक और NBFC जैसी वित्तीय संस्थाओं के बजाय अन्य व्यक्तियों से संपर्क करते हैं।

 

हालांकि आधुनिक पीयर टू पीयर लेंडिंग में इसके अलावा बहुत कुछ है। वास्तव में, पी2पी उधार देने वाली वेबसाइटें हैं जो उधार देने और लेने वाले व्यक्तियों को आपस में जोड़ती हैं| फंडिंग तक पहुंच प्राप्त करने का एक अनौपचारिक तरीका होने के बावजूद, कुछ पीयर टू पीयर उधारदाता अक्सर अच्छे क्रेडिट स्कोर और इतिहास वाले उधारकर्ताओं की तलाश करते हैं जिनमें लोन चुकाने की मज़बूत क्षमता हो| 

 

P2P लेंडिंग कैसे काम करता है?

तो, पीयर टू पीयर लेंडिंग वास्तव में कैसे काम करता है,  इस अवधारणा पर आइए एक संक्षिप्त नज़र डालते हैं।

 

परंपरागत रूप से, जिन व्यक्तियों को धन की आवश्यकता होती है, उन्हें बैंकों या अन्य वित्तीय संस्थानों से संपर्क करना पड़ता था। लेकिन आमतौर पर वित्तीय संस्थानों में लोन के लिए पात्रता मानदंड काफी कड़े होते हैं इसलिए कम क्रेडिट स्कोर या खराब क्रेडिट इतिहास वाले व्यक्तियों को धन प्राप्त करने में काफी कठिनाई होती थी।

 

इसी कठिनाई ने पीयर टू पीयर लेंडिंग को जन्म दिया| ऐसे व्यक्ति जो पारंपरिक तरीके से फंड प्राप्त करने में सक्षम नहीं हैं, वे पी 2 पी लेंडिंग प्लेटफॉर्म के माध्यम से अन्य व्यक्तियों से उन्हें पैसे उधार देने का अनुरोध कर सकते हैं|  

 

इसी तरह, अधिक फंड वाले व्यक्ति, जो अपने निवेश पर थोड़े अधिक जोखिम के साथ ब्याज की थोड़ी अधिक दर अर्जित करना चाहते हैं, वे एक पी2पी लेंडिंग प्लेटफॉर्म के माध्यम से किसी अन्य व्यक्ति को उधार देने का विकल्प चुन सकते हैं।

 

यदि उधारकर्ता और उधारदाता दोनों एक-दूसरे द्वारा निर्धारित शर्तों को स्वीकार करने में सक्षम हैं, तो धन का आदान-प्रदान किया जाता है। और इसी के साथ उधारदाता द्वारा निर्धारित शर्तों के अनुसार, उधारकर्ता को उधारदाता को मासिक भुगतान करके लोन चुकाना शुरू करना होता है।

 

यदि आप P2P लेंडर बन जाते हैं तो इसके क्या लाभ हैं?

यदि आप पीयर टू पीयर लेंडिंग प्लेटफॉर्म के माध्यम से उधार देना शुरू करने की योजना बना रहे हैं, तो यह जानना महत्वपूर्ण है कि इसके क्या लाभ हैं। यहां उन लाभों के बारे में बताया गया है जो आप पी2पी लेंडर  बनकर उठा सकते हैं| 

 

 

• निवेश पर उच्च रिटर्न

 

पी2पी लेंडिंग प्लेटफॉर्म पर अधिकांश कर्जदार ऐसे होते हैं जिनके पास पारंपरिक तरीके से फंड हासिल करने के साधन नहीं होते हैं। ऐसा उनके कम क्रेडिट स्कोर, कोलेट्रल रखने की उनकी क्षमता की कमी, या कम या कोई क्रेडिट इतिहास नहीं होने के कारण हो सकता है।  चूंकि पी2पी लेंडर अक्सर इन कारकों को नज़रअंदाज़ कर देते हैं या उन पर थोड़ा कम ध्यान देते हैं, इसलिए वे ऐसे व्यक्तियों को उधार देकर जोखिम की बढ़ी हुई राशि को कवर करने के लिए उच्च ब्याज दर वसूलते हैं।

 

अन्य पारंपरिक रूपों जैसे कि फिक्स्ड डिपॉज़िट और बॉन्ड की तुलना में लगभग हमेशा P2P लेंडर बनकर मिलने वाली ब्याज दर निवेश बहुत अधिक होती है। इससे आपको अपने निवेश पर शानदार रिटर्न कमाने का मौका मिलता है।

 

 

• जोखिम के स्तर को चुनने की क्षमता

 

लगभग सभी पी2पी लेंडिंग प्लेटफॉर्म उधारकर्ताओं को एक जोखिम श्रेणी या एक ग्रेड प्रदान करते हैं। जब आप प्लेटफॉर्म के माध्यम से व्यक्तियों को उधार देना चाहते हैं, तो आपको यह स्वतंत्रता होती है कि आप विभिन्न जोखिम श्रेणियों के हिसाब से उस जोखिम के स्तर को चुन सकते हैं जितना आप वहन कर सकते हैं| आम तौर पर, आप जितना अधिक जोखिम लेने को तैयार होते हैं, आपके निवेश पर उच्च रिटर्न अर्जित करने की संभावना उतनी ही अधिक होती है।

 

• डिफ़ॉल्ट से सुरक्षा

 

हालांकि पीयर टू पीयर लेंडिंग अक्सर अत्यधिक जोखिम भरा होता है, लेकिन कई लेंडिंग प्लेटफॉर्म में लेंडर्स को डिफॉल्ट से बचाने के लिए कुछ सिस्टम होते हैं। उदाहरण के लिए, यदि कोई उधारकर्ता लोन पर चूक करता है, तो P2P प्लेटफ़ॉर्म लेंडर उनके नुकसान की भरपाई आकस्मिक निधि (contingency funds)  के माध्यम से कर सकता है, जो कि प्लेटफ़ॉर्म इस तरह की घटनाओं के लिए रखता है।

    

मर्चेंट लेंडिंग क्या है?

मर्चेंट लेंडिंग फाइनेंसिंग का एक अनूठा रूप है जिसका लाभ छोटे व्यवसायों और व्यापारियों द्वारा पॉइंट ऑफ़ सेल (POS) सिस्टम के साथ उठाया जा सकता है।

 

यह मर्चेंट लोन एडवांसिंग के रूप में भी जाना जाता है, जिसमे उधारदाता आमतौर पर उधार लेने वाले व्यापारी को नकद एडवांस प्रदान करता है। तब उधारदाता स्वचालित रूप से उधारकर्ता से उस बिक्री का प्रतिशत लेकर लोन एकत्र करता है जो व्यापारी प्रत्येक दिन अपने पॉइंट ऑफ़ सेल (POS) सिस्टम (डेबिट कार्ड और क्रेडिट कार्ड की बिक्री) के माध्यम से बनाता है। मर्चेंट लेंडर ऐसा रोज़ाना तब तक करता रहता है जब तक कि ब्याज सहित पूरा लोन चुका नहीं दिया जाता।

 

POS सिस्टम वाले व्यापारी सामान खरीदने के लिए धन की तलाश में रहते हैं, जिन्हें वे बाद में बेच सकें| वे अपनी नकदी ज़रूरतों के लिए मर्चेंट फाइनेंसिंग का उपयोग कर सकते हैं। इसी तरह, उधारदाता जो मर्चेंट लेंडिंग सेवाएं प्रदान करना चाहते हैं, वे भी एक मर्चेंट लेंडिंग व्यवसाय स्थापित करके ऐसा कर सकते हैं क्योंकि गतिविधि को अंजाम देना हमेशा एक व्यक्ति के लिए संभव नहीं होता  है।

 

मर्चेंट फाइनेंसिंग की विशेषताएं

अब जब आप जानते हैं कि मर्चेंट फाइनेंसिंग क्या है, तो यहां इसकी कुछ प्रमुख विशेषताएं हैं जिनके बारे में आपको जानकारी होनी चाहिए।

 

• व्यापारियों को मिलने वाले लोन की राशि का निर्धारण उनके पॉइंट ऑफ़ सेल (POS) सिस्टम के माध्यम से किए गए लेनदेन के मूल्य के आधार पर किया जाता है।
• POS सिस्टम के माध्यम से की जाने वाली दैनिक बिक्री के आधार पर, व्यापारी 1 करोड़ रुपये तक का नकद एडवांस प्राप्त कर सकते हैं। लोन की अवधि आमतौर पर 6 महीने से एक वर्ष के बीच कहीं भी होती है।
• मर्चेंट फाइनेंसिंग आमतौर पर तुरंत होती है और कुछ ही दिनों में स्वीकृत हो जाती है।
• मर्चेंट फाइनेंसिंग पर लागू ब्याज दरें आमतौर पर फंडिंग के अन्य पारंपरिक रूपों की तुलना में अधिक होती हैं।

 

समापन 

इसलिए यह अब आपके पास है। इसके साथ ही अब आप पी2पी लेंडिंग और मर्चेंट लेंडिंग के बारे में जान गए होंगे| अगले अध्याय में, हम कला और प्राचीन वस्तुओं पर एक नज़र डालेंगे।

ए क्विक रीकैप 

• पीयर टू पीयर लेंडिंग, जिसे पी2पी लेंडिंग, सोशल लेंडिंग और क्राउड लेंडिंग के रूप में भी जाना जाता है, अनिवार्य रूप से एक अनौपचारिक उधार गतिविधि का एक रूप है।
• यहां, व्यक्ति बैंक और NBFC जैसी वित्तीय संस्थाओं के बजाय धन के लिए अन्य व्यक्तियों से संपर्क करते हैं।
• पी2पी लेंडिंग के लाभ में निवेश पर उच्च रिटर्न, जोखिम के स्तर को चुनने की स्वतंत्रता और डिफ़ॉल्ट से कुछ हद तक सुरक्षा शामिल है।
• मर्चेंट लेंडिंग वित्तपोषण का एक अनूठा रूप है जिसका लाभ छोटे व्यवसायों और व्यापारियों द्वारा पॉइंट ऑफ़ सेल (POS) सिस्टम के साथ उठाया जा सकता है।
• POS सिस्टम वाले व्यापारी सामान खरीदने के लिए धन की तलाश में हैं, जिन्हें वे बाद में बेचेंगे, वे अपनी नकदी ज़रूरतों के लिए मर्चेंट फाइनेंसिंग का उपयोग कर सकते हैं।