क्या बीमा एक निवेश है?

बीमा के बारे में कई ऐसे प्रश्न हैं जिनका सटीक उत्तर नहीं है और जब आप बीमा बाज़ार को समझने के साथ शुरुआत कर रहे हैं, तो आप स्वयं को ऐसे कई संदेहों और प्रश्नों का सामना करते हुए पा सकते हैं। एक ऐसा प्रश्न जो अक्सर कई व्यक्तियों को अपनी वित्तीय यात्रा की शुरुआत करने के लिए परेशान करता है, वह है - क्या बीमा एक निवेश है?

 

इस प्रश्न का उत्तर सरल हां या ना में नहीं है। आज उपलब्ध कई बीमा लाभों को देखते हुए, यह एक ऐसा संदेहास्पद विषय है जिसके लिए कुछ विस्तृत विश्लेषण और समझ की आवश्यकता है। तो, आइए हम बीमा और निवेश के विशेष पहलुओं पर ध्यान दें, समझें कि उनका क्या मतलब है, और यह पता लगाएं कि क्या बीमा वास्तव में एक निवेश है, या नहीं।

 

बीमा क्या है?

 

जैसा कि आपने पिछले अध्यायों में देखा बीमा एक प्रदाता और एक बीमित व्यक्ति के बीच एक कानूनी अनुबंध है, जहां प्रदाता किसी भी बीमित घटना या आकस्मिकता के होने पर एक निर्धारित अवधि के दौरान बीमित व्यक्ति को वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है। इस वित्तीय सुरक्षा के बदले में, बीमित व्यक्ति को बीमा प्रदाता को प्रीमियम की एक निश्चित राशि का भुगतान करने की आवश्यकता होती है| ज्यादातर मामलों में, बीमा योजना के तहत देय वित्तीय भुगतान खरीद के समय ही निर्धारित किया जाता है। साथ ही, भुगतान तभी किया जाता है जब बीमित घटनाएं या आकस्मिकताएं सामने आती हैं। यदि ऐसा नहीं होता है, तो बीमा प्रदाता को आमतौर पर बीमित व्यक्ति को कोई भुगतान करने की आवश्यकता नहीं होती है।

 

एक निवेश क्या है?

 

दूसरी ओर, एक निवेश, एक एसेट (परिसंपत्ति) या एक योजना है जिसमें आप अपना पैसा लगाते हैं, जिसका उद्देश्य लंबी अवधि में कुछ periodic (आवधिक) आय या लाभ उत्पन्न करना है। कुछ निवेश समय के साथ मूल्य में वृद्धि करते हैं, जिससे आपके लिए पूंजी वृद्धि का लाभ उठाना संभव हो जाता है। अन्य निवेश, जैसे फिक्स्ड डिपॉज़िट, रेकरिंग डिपॉज़िट, फिक्स्ड इनकम इंस्ट्रूमेंट्स, और कई सरकार समर्थित निवेश योजनाएं, पूर्व निर्धारित दर पर रिटर्न प्रदान करती हैं। 

कुछ निवेशों के मामले में, आप स्वयं निवेश करते समय रिटर्न  की दर जानते हैं। अन्य मामलों में, रिटर्न की दर निश्चित या पूर्व निर्धारित नहीं होती है, और यह संबंधित बाज़ार की गति पर निर्भर करती है, जैसे शेयर बाज़ार, सोना बाज़ार या रियल एस्टेट बाज़ार।

बीमा बनाम निवेश: मतभेदों का सारांश

ऊपर चर्चा की गई बीमा और निवेश के विवरण को देखते हुए, यह स्पष्ट हो जाता है कि बीमा और निवेश बहुत अलग मूल सिद्धांतों पर काम करते हैं। बीमा में अनिवार्य रूप से जोखिम साझा करने का सिद्धांत प्राथमिक है। इसमें अलग-अलग पॉलिसीधारकों से एकत्र किए गए प्रीमियम फंड को एकत्र किया जाता है जिसका उपयोग कवर की गई वित्तीय आकस्मिकताओं के भुगतान के लिए किया जाता है।

 

निवेश अलग तरह से काम करते हैं। निवेश का प्राथमिक उद्देश्य पूंजी वृद्धि है। जैसे-जैसे एसेट का मूल्य समय के साथ बढ़ता है, वैसे ही संपत्ति में निवेश की गई पूंजी का मूल्य भी बढ़ता है। कुछ निवेश आपको इसके बजाय आय लाभ देते हैं। तो, आइए बीमा और निवेश के बीच प्रमुख अंतरों को संक्षेप में जानें।

 

बीमा	निवेश
बीमा जोखिम बंटवारे के सिद्धांत पर चलता है।	निवेश पूंजी वृद्धि के सिद्धांत पर चलता है।
बीमा पॉलिसियों के तहत भुगतान आमतौर पर खरीदारी के समय पूर्व निर्धारित होते हैं।	निवेश पर रिटर्न की राशि हमेशा निश्चित नहीं होती है।
बीमा योजना के तहत भुगतान आम तौर पर केवल बीमित घटना होने की स्थिति में ही किया जाता है।	निवेश को किसी भी समय पूंजी वृद्धि के लाभों का आनंद लेने के लिए भुनाया जा सकता है (किसी लॉक-इन अवधि के अलावा)

अधिकांश बीमा योजनाएं निवेश नहीं होती इसके कारण इस प्रकार हैं 

 

उपरोक्त तालिका में आपने बीमा और निवेश के बीच कुछ अंतरों को जाना| यहां कुछ कारण बताए गए हैं कि क्यों अधिकांश बीमा योजनाएं निवेश नहीं हैं।

 

 

• बीमा में लाभ या लाभ का कोई तत्व नहीं होता है

 

 

अधिकांश बीमा योजनाएं किए गए भुगतान पर किसी प्रकार का लाभ प्रदान नहीं करती हैं। वित्तीय लाभ बीमित व्यक्ति को आकस्मिकता से जुड़े अप्रत्याशित वित्तीय संकट से निपटने में मदद करने के लिए हैं,  जिसका बीमा किया गया है। उदाहरण के लिए, यदि आपके पास कार बीमा योजना है और आप किसी दुर्घटना के बाद दावा करते हैं, तो भुगतान मरम्मत या क्षति की लागत को कवर करने के लिए पर्याप्त होगा, और इसमें कोई लाभ तत्व शामिल नहीं होगा।

 

• बीमा भुगतान बाज़ारों से जुड़े नहीं हैं

 

विभिन्न बीमित आकस्मिकताओं के लिए भुगतान की राशि खरीद के समय ही पूर्व निर्धारित होती है। कुछ मामलों में, भुगतान अप्रत्याशित आकस्मिकता के बाद वित्तीय बोझ की मात्रा पर निर्भर हो सकता है। फिर भी, अधिकांश बीमा योजनाओं में बीमाकर्ता द्वारा दिए जाने वाले भुगतान की ऊपरी सीमा पहले से निर्धारित होती है। उदाहरण के लिए, यदि आपके पास रु. 20 लाख का बीमा है तो, बीमा प्रदाता किसी भी गंभीर बीमारी के इलाज में शामिल चिकित्सा लागत को 20 लाख रुपए तक ही कवर करेगा|  

 

 

• कुछ मामलों में, हो सकता है कि आपकी बीमा योजना के लाभों का भुगतान बिल्कुल भी न किया जाए| 

 

 

यदि आपकी बीमा पॉलिसियों के अंतर्गत आने वाली कोई भी आकस्मिकता वास्तव में घटित नहीं होती है, तो बीमा प्रदाता को कोई भुगतान करने की आवश्यकता नहीं है। इसलिए, बीमा योजना हमेशा निवेश के विपरीत वित्तीय भुगतान की पेशकश नहीं करते हैं।

 

लेकिन कुछ बीमा योजनाएं निवेश के रूप में दोगुनी हो जाती हैं

 

क्या कुछ बीमा योजनाएं निवेश के रूप में भी दोगुनी हो सकती हैं? इसका संक्षिप्त उत्तर है- हाँ। विशेष रूप से, कुछ जीवन बीमा योजनाएं हैं जो निवेश भी हो सकती हैं। यहां कुछ उदाहरण दिए गए हैं जिससे आप इसे बेहतर तरीके से समझ सकते हैं।

 

 

• एंडोमेंट योजना

 

 

यदि बीमित व्यक्ति परिपक्वता अवधि तक जीवित रहता है, तो जीवन बीमा प्रदान करने के अलावा, एंडोमेंट योजनाएँ वित्तीय लाभ भी प्रदान करती हैं। इसलिए, यदि आपने एक एंडोमेंट योजना खरीदी है, जिसे बचत योजना के रूप में भी जाना जाता है, तो आप पॉलिसी अवधि के अंत में परिपक्वता लाभों की प्रतीक्षा कर सकते हैं। ये लाभ पॉलिसी अवधि के दौरान आपके द्वारा भुगतान किए गए कुल प्रीमियम से अधिक होंगे, इसलिए आप प्रीमियम के रूप में भुगतान की गई राशि पर कुछ रिटर्न का आनंद ले सकते हैं।

 

• यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान (यूलिप)

 

 

बीमा और निवेश के लाभों के संयोजन के लिए यूलिप प्रसिद्ध हैं। आप अपनी पसंद के फंड में निवेश करना चुन सकते हैं, जैसे कि इक्विटी फंड, debt (डेट) फंड, हाइब्रिड फंड और यहां तक ​​कि लिक्विड फंड भी। इतना ही नहीं, आप पॉलिसी अवधि के दौरान आवश्यकतानुसार फंड बदलकर अपने पोर्टफोलियो में बदलाव भी कर सकते हैं।

 

समापन 

अधिकांश बीमा योजनाएं पारंपरिक शाब्दिक अर्थों में निवेश नहीं हैं, परंतु कुछ जीवन बीमा योजनाएं निवेश के रूप में दोगुनी हो जाती हैं।  इसका मतलब यह है कि बीमा आपको कई तरह से पैसे बचाने में मदद कर सकता है। क्या आप जानना चाहते हैं कि आप बीमा के साथ पैसे कैसे बचा सकते हैं, इसके लिए अगले अध्याय पर जाएं।

ए क्विक रीकैप 

• बीमा एक बीमा प्रदाता और एक बीमित व्यक्ति के बीच एक कानूनी अनुबंध है, जहां एक निर्धारित अवधि के दौरान किसी भी बीमित घटना या आकस्मिकता के मामले में बीमा प्रदाता बीमित व्यक्ति को वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है।
• दूसरी ओर, एक निवेश, एक एसेट या एक योजना है जिसमें आप अपना पैसा लगाते हैं, जिसका उद्देश्य लंबी अवधि में कुछ आवधिक आय या लाभ उत्पन्न करना है।
• अधिकांश बीमा योजनाएं किए गए भुगतान पर किसी प्रकार का लाभ प्रदान नहीं करती हैं।
• विभिन्न बीमित आकस्मिकताओं के लिए भुगतान की राशि खरीद के समय ही पूर्व निर्धारित होती है।
• लेकिन कुछ जीवन बीमा योजनाएं जैसे एंडोमेंट प्लान और यूलिप निवेश भी हो सकती हैं|