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क्या आपको अपने बिज़नेस के लिए लोन चाहिए? यहां आपकी सहायता के लिए एक गाइड दी गई है|

भारत में लगभग 6.3 करोड़ सूक्ष्म, लघु और मध्यम उद्यम हैं। भारत में छोटे व्यवसायों को पंजीकृत करने के लिए स्थापित The Udyam Registration portal ने मई 2021 तक 30 लाख से अधिक MSMEs पंजीकृत किए। देश में गतिशील व्यापार परिदृश्य को देखते हुए, इसमें कोई आश्चर्य की बात नहीं है कि कई इच्छुक उद्यमी ऊंचाइयां हासिल कर रहे हैं और अपना खुद का बिज़नेस स्थापित कर रहे हैं।

 

अगर आपको ऐसा लगता है कि आप भी कुछ ऐसा ही करने की योजना बना रहे हैं, तो आपको पहले बिज़नेस फाइनेंसिंग को समझना होगा। आइए इसके बारे में विस्तार से जानते हैं| 

 

बिज़नेस फाइनेंसिंग क्या है?

बिज़नेस फाइनेंसिंग, जिसे आमतौर पर बिज़नेस लोन के रूप में देखा जाता है, एक प्रकार की असुरक्षित वित्तीय सहायता है जो बैंक और गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियां (NBFC) व्यवसायों और कंपनियों को प्रदान करती हैं। मौजूदा व्यवसायों के साथ-साथ नए व्यवसायों के लिए भी बिज़नेस फाइनेंसिंग की पेशकश की जाती है। इसलिए, इससे कोई फर्क नहीं पड़ता कि आपका बिज़नेस कितना विकसित है। आप अपने बिज़नेस को शुरू करने या इसे नई ऊंचाइयों पर ले जाने के लिए आवश्यक वित्तीय सहायता पा सकते हैं।

 

बिज़नेस फाइनेंसिंग का उपयोग करने के विभिन्न तरीके

हर बिज़नेस की ज़रूरतें अलग होती हैं। कुछ को अतिरिक्त संयंत्र और मशीनरी की आवश्यकता हो सकती है, जबकि अन्य को अपने नियमित खर्चों को पूरा करने के लिए धन की आवश्यकता हो सकती है। यदि आप अपनी कंपनी के लिए बिज़नेस लोन लेने की योजना बना रहे हैं, तो आप उन तरीकों को जानने के बारे में उत्सुक हो सकते हैं जिनसे आप उधार ली गई धनराशि का उपयोग कर सकते हैं।

 

मोटे तौर पर कहें तो, आप बिज़नेस फाइनेंसिंग का उपयोग कैसे कर सकते हैं, इस पर बहुत अधिक प्रतिबंध नहीं हैं। केवल चेतावनी यह है कि आपके द्वारा उधार ली गई धनराशि का उपयोग आपके बिज़नेस के लिए किया जाना चाहिए। यहां कुछ सामान्य तरीके दिए गए हैं जिनमें बिज़नेस लोन का उपयोग किया जा सकता है।

 

  • आप इन्वेंट्री खरीदने के लिए धन का उपयोग कर सकते हैं।
  • ये लोन आपके बिज़नेस में दैनिक खर्चों को पूरा करने में आपकी सहायता करते हैं।
  • आप अपनी कंपनी के लिए मशीनरी और अन्य पूंजीगत उपकरण खरीद सकते हैं।
  • आप उधार के पैसे का उपयोग बिज़नेस लोन का भुगतान करने के लिए कर सकते हैं।
  • बिज़नेस फाइनेंसिंग आपको एक नया उत्पाद लॉन्च करने या एक नई शाखा स्थापित करने में मदद करता है।
  • आप इन लोन्स का उपयोग मार्केटिंग संबंधी खर्चों को पूरा करने के लिए भी कर सकते हैं।

 

बिज़नेस लोन के विभिन्न प्रकार क्या हैं?

जैसा कि आपने ऊपर जाना, बिज़नेस की अलग-अलग ज़रूरतें हैं। इसलिए, भारत में विभिन्न प्रकार के बिज़नेस फाइनेंसिंग उपलब्ध हैं, जिनमें से प्रत्येक का एक अलग उद्देश्य है। आइए सबसे सामान्य प्रकार के बिज़नेस लोन पर करीब से एक नज़र डालते हैं, जिनका आप लाभ उठा सकते हैं।

 

 

  • वर्किंग कैपिटल लोन

 

आपको अपने बिज़नेस में रोज़मर्रा की कई ज़रूरतों के लिए वर्किंग कैपिटल की आवश्यकता पड़ सकती है, जैसे कर्मचारी मज़दूरी का भुगतान, इन्वेंट्री खरीदना, लेनदारों और देय खातों का भुगतान करना और दिन-प्रतिदिन की अन्य आवश्यकताओं को पूरा करना।   वर्किंग कैपिटल लोन इन ज़रूरतों को सहजता से पूरा करने में मदद करते हैं। ये लोन आमतौर पर कोलेट्रल-फ्री अल्पकालिक लोन होते हैं जिन्हें 12 महीनों के भीतर चुकाने की आवश्यकता होती है।

 

 

  • लेटर ऑफ़ क्रेडिट (साख पत्र)

 

लेटर ऑफ़ क्रेडिट (LC) एक दस्तावेज़ है जो एक बैंक जारी करता है| यह लेनदार या विक्रेता को राशि चुकाने के लिए LC के धारक की क्षमता की गारंटी देता है। इसलिए, यदि आपके पास अपने बैंक से एक LC है, तो आप निश्चय ही अपने आपूर्तिकर्ताओं को यह आश्वस्त कर सकते हैं कि आप उनकी उस राशि का भुगतान अवश्य  करेंगे जो उन्होंने आपको दी है। यदि आप अपनी बकाया राशि को पूरा करने में असमर्थ हैं, तो आपका बैंक कदम उठाएगा।

 

 

  • टर्म लोन (सावधि लोन)

 

टर्म लोन बिज़नेस लोन होते हैं जिन्हें एक निश्चित अवधि में नियमित किश्तों में चुकाना होता है। यह अवधि 12 महीने जितनी छोटी या 10 साल या उससे अधिक समय तक लंबी हो सकती है। आप टर्म लोन के माध्यम से जितना लोन उधार ले सकते हैं, वह  काफी भिन्न हो सकता है| वह रु.1 लाख से रु.1 करोड़ या इससे अधिक भी हो सकता है। आपके द्वारा टर्म लोन के माध्यम से उधार ली गई धनराशि का उपयोग विभिन्न बिज़नेस उद्देश्यों के लिए किया जा सकता है, जब तक कि लोन देने वाले द्वारा उनसे जुड़ी विशिष्ट शर्तें न हों।

 

  •  ओवरड्राफ्ट (उधार) की सुविधाएं

बैंकों से ओवरड्राफ्ट सुविधाएं आपको अपने खाते में मौजूद धनराशि से अधिक धन निकालने और उपयोग करने की अनुमति देती हैं। ये सुविधाएं एक स्वीकृति सीमा के साथ आती हैं, जिसके आगे आप धनराशि नहीं निकाल सकते। निकाली गई अधिक राशि पर बैंक ब्याज वसूल करता है। आमतौर पर, यह ब्याज दैनिक आधार पर लिया जाता है। सीमा और ब्याज दर उस संपत्ति पर निर्भर करती है जिसे आप कोलेट्रल के रूप में पेश करते हैं।

 

 

  • उपकरण फाइनेंसिंग 

 

इस प्रकार की बिज़नेस फाइनेंसिंग आपको अपने बिज़नेस के लिए आवश्यक नई मशीनरी और उपकरण खरीदने में मदद करती है।  यही कारण है कि उन्हें मशीनरी लोन के रूप में भी जाना जाता है।  ब्याज दर, चुकौती अवधि और लोन की अधिकतम राशि जो आप प्राप्त कर सकते हैं, एक लोन देने वाले से दूसरे लोन देने वाले में भिन्न हो सकती है, इसलिए उपकरण फाइनेंसिंग का लाभ उठाने से पहले अपने विकल्पों की जांच करें और तुलना करें।

 

 

  • स्मॉल बिज़नेस लोन

 

भारत सरकार ने कई योजनाएं शुरू की हैं जो MSMEs के लिए स्मॉल बिज़नेस लोन प्राप्त करना आसान बनाती हैं। ये लोन छोटे और सूक्ष्म बिज़नेस को बिना किसी परेशानी के बिज़नेस फाइनेंसिंग तक पहुँचने में मदद करते हैं। इसके अलावा, वे विभिन्न प्रकार के टैक्स  लाभ भी प्रदान करते हैं। MSMEs के लिए स्मॉल बिज़नेस लोन  प्राप्त करना आसान बनाने के लिए भारत सरकार द्वारा स्थापित कुछ योजनाएं यहां दी गई हैं।

 -59 मिनट में MSMEs लोन 

 -प्रधानमंत्री मुद्रा योजना

 -क्रेडिट लिंक्ड कैपिटल सब्सिडी योजना (CLCSS)

 -सूक्ष्म और लघु उद्यमों के लिए क्रेडिट गारंटी फंड ट्रस्ट     (CGTMSE)

 

समापन

इस गाइड से आपको इस बात का उचित अंदाजा होना चाहिए कि  बिज़नेस लोन का उपयोग कैसे किया जा सकता है। अब आप भारतीय वित्तीय बाज़ार में उपलब्ध विभिन्न प्रकार की बिज़नेस फाइनेंसिंग के बारे में भी जानते हैं, ताकि आप उस लोन के लिए आवेदन कर सकें जो आपकी आवश्यकताओं को पूरा करता हो।



ए क्विक रीकैप

  • बिज़नेस फाइनेंसिंग, जिसे आमतौर पर बिज़नेस लोन के रूप में जाता है, एक प्रकार की असुरक्षित वित्तीय सहायता है जो बैंक और गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियां (NBFC) बिज़नेस को देती हैं।
  • आमतौर पर, आप बिज़नेस फाइनेंसिंग का उपयोग कैसे कर सकते हैं, इस पर कई प्रतिबंध नहीं हैं। केवल चेतावनी यह है कि आपके द्वारा उधार ली गई धनराशि का उपयोग आपके बिज़नेस के लिए किया जाना चाहिए।
  • विभिन्न प्रकार के बिज़नेस लोन उपलब्ध हैं, जैसे वर्किंग कैपिटल लोन, लेटर ऑफ़ क्रेडिट, उपकरण फाइनेंसिंग और स्मॉल बिज़नेस लोन।

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