भारत की फिनटेक कहानी का पता लगाना

अंतरराष्ट्रीय फिनटेक उद्योग ने अंतरिक्ष में जाने से दशकों पहले ही अपना विकास शुरू कर दिया था। हालांकि भारत में देर से प्रवेश करने के बावजूद, फिनटेक को अपनाने के मामले में भारत तेजी से शीर्ष देश बनने में कामयाब रहा है।

 

फिनटेक उद्योग में भारत का दबदबा कैसे शुरू हुआ? यह एक दिलचस्प कहानी है और स्मार्ट मनी के इस अध्याय का मुख्य विषय है। यहां भारत की फिनटेक कहानी के विकास का संक्षिप्त विवरण दिया गया है। लेकिन पहले हम जान लेते हैं कि फिनटेक क्या है।

 

फिनटेक क्या है?

 

फिनटेक वह शब्द है जिसका इस्तेमाल ऐसी किसी भी चीज को संदर्भित करने के लिए किया जाता है जो व्यक्तियों और व्यवसायों को प्रौद्योगिकी और सॉफ्टवेयर का लाभ उठाकर वित्तीय सेवाएं प्रदान करता है। फिनटेक का उपयोग करने वाली कंपनियों को फिनटेक कंपनियां कहा जाता है। पेटीएम, मोबिक्विक, और डिजिट इंश्योरेंस ऐसी कुछ कंपनियां हैं जो अपने ग्राहकों को डिजिटल रूप से वित्तीय सेवाएं प्रदान करने के लिए फिनटेक का उपयोग करती हैं।

 

फिनटेक इतिहास

अब जब आपने इसका उत्तर जान लिया है कि फिनटेक क्या है, तो आइए इस कहानी पर वापस आते हैं कि भारत में इसकी शुरुआत कैसे हुई।

फिनटेक 1.0

 

1950 के दशक में, यू.एस. में पहली बार क्रेडिट कार्ड पेश किया गया था, यह संपूर्ण फिनटेक क्रांति का प्रारंभ था। 1980 के दशक के बाद तक भारत को अपना पहला क्रेडिट कार्ड नहीं मिला था। और इसी तरह, हमारी फिनटेक क्रांति भी इस बैंकिंग कार्ड की शुरुआत के साथ शुरू हुई।

 

फिनटेक 2.0

 

भारत के वित्तीय क्षेत्र में 1990 के दशक में विकास ने तीव्र गति से बढ़ना शुरू कर दिया था। यह मुख्य रूप से भारत में इंटरनेट की शुरूआत के कारण हुआ। इंटरनेट से ऑनलाइन बैंकिंग शुरू हुई| ICICI बैंक आधुनिक इंटरनेट बैंकिंग प्रणाली को अपनाने वाले पहले लोगों में से एक है।

 

उस समय, ऑनलाइन बैंकिंग केवल आपके बैंक खाते में शेष राशि की जांच करने और फंड ट्रांसफर करने तक ही सीमित थी।  जल्द ही कई निजी और सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों ने इसको अपनाया और पूरे बैंकिंग परिदृश्य को पूरी तरह से बदल दिया।

 

जैसे-जैसे इंटरनेट और ऑनलाइन बैंकिंग की लोकप्रियता बढ़ती गई, वेब-आधारित खरीदारी का आगमन हुआ। अपने घर से बाहर निकले बिना उत्पादों को ऑनलाइन खरीदने और उन्हें आप तक पहुंचाने का विचार क्रांतिकारी था।

 

फिनटेक 3.0

 

यहां तक ​​कि बैंकिंग और खरीदारी में तकनीकी प्रगति के साथ, कुछ विरोधी ऐसे भी थे जो वित्तीय लेनदेन या ऑनलाइन खरीदारी करने के खिलाफ थे। हालांकि, 2008 के वैश्विक वित्तीय संकट के बाद, इंटरनेट बैंकिंग और ऑनलाइन शॉपिंग को तेज़ी से अपनाया गया| 

 

इस समय के आसपास, Paytm, Mobikwik, and Freecharge जैसी कई फिनटेक कंपनियों ने डिजिटल भुगतान समाधान के ज़रिए देश में प्रवेश करना शुरू कर दिया।  हालांकि, देश में फिनटेक की ग्रोथ अभी भी काफी कमजोर थी।

 

2016 का demonetization  अभियान भारत में फिनटेक कंपनियों के लिए महत्वपूर्ण मोड़ था। जहां तक ​​फिनटेक का संबंध है वित्तीय समावेशन के लिए सरकार की डिजिटल इंडिया पहल के साथ इसका तेजी से विकास हुआ। कई फिनटेक कंपनियों ने वित्तीय ट्रांज़ैक्शन की संख्या और उनके उपयोगकर्ता आधार के मामले में रातोंरात वृद्धि देखी।

2016 के demonetization अभियान के बाद केवल 5 वर्षों की अवधि में 5,000 से अधिक फिनटेक कंपनियां अस्तित्व में आईं, जिन्होंने भारत को फिनटेक अपनाने के मामले में शीर्ष स्थान पर पहुंचा दिया। फिनटेक केवल बैंकिंग और भुगतान उद्योग ही नहीं था बल्कि बीमा उद्योग, जो लंबे समय से फिजिकल मीटिंग और ऑफलाइन बिक्री पर निर्भर था ने भी फिनटेक को अपनाना शुरू कर दिया।

 

वर्तमान में, कई पूरी तरह से डिजिटल फिनटेक कंपनियां हैं जैसे कि Acko and Digit Insurance बीमा क्षेत्र में काम कर रही हैं।  इसी तरह, लेंडिंग, शेयर बाजार और निवेश उद्योगों में भी नई फिनटेक कंपनियां प्रवेश कर रही हैं| साथ ही पुरानी और पारंपरिक कंपनियों ने खुद को नए व्यापार मॉडल में बदला है।

 

भारत में फिनटेक के विकास के क्या कारण हैं?

 

इतने कम समय में इतनी जबरदस्त वृद्धि के साथ, भारत का फिनटेक क्षेत्र निकट भविष्य में $2.4 बिलियन को छूने की संभावना है। लेकिन फिर, इतनी बड़ी वृद्धि के पीछे प्रेरक कारक क्या है? यहां कुछ कारक दिए गए हैं। आइए उन पर एक नज़र डालते हैं| 

 

 

• Quick and easy payment solutions

 

 

भारत में फिनटेक की कहानी के पीछे सुविधा सबसे बड़ा प्रेरक कारक है। वित्त में प्रौद्योगिकी के कारण व्यक्ति और व्यवसाय समान रूप से कुछ ही सेकंड में ऑनलाइन भुगतान कर सकते हैं। UPI, जो कि पेमेंट का एक क्रांतिकारी तरीका रहा है, के ज़रिए लाखों ग्राहक दुनिया में लगभग कहीं से भी सुरक्षित और तेज़ डिजिटल भुगतान कर सकते हैं।

 

 

• Personalized recommendations

 

 

आर्टिफिशियल इंटेलिजेंस, मशीन लर्निंग, रोबोटिक प्रोसेस ऑटोमेशन, और बिग डेटा और एनालिटिक्स के उपयोग के माध्यम से, फिनटेक कंपनियां  personalized wealth management सलाह देती हैं। ये सुझाव न केवल bias free हैं, बल्कि ग्राहकों की जोखिम क्षमता, ज़रूरतों और आवश्यकताओं के अनुसार भी अनुकूलित हैं।

 

• Relaxed criteria 

 

 

अधिक पारंपरिक वित्तीय सेवा प्रदाताओं के विपरीत, फिनटेक प्लेटफार्मों में आमतौर पर अधिक आराम से eligibility criteria और documentation प्रक्रिया होती है। यह भारतीय जनता के एक बड़े वर्ग को वित्तीय सेवाएं प्रदान करता है और वित्त में अत्यधिक योगदान देता है।

 

 

• Swift approvals  

 

 

लगभग सभी फिनटेक कंपनियां डिजिटल रूप से सेवाएं प्रदान कर रही हैं। यह उन्हें ऍप्लिकेशन्स को प्रोसेस करने में लगने वाले समय में कटौती करने की अनुमति देता है और उन्हें तुरंत अप्रूवल देने में सक्षम बनाता है। इससे ग्राहक बहुत तेजी से और अधिक कुशल तरीके से चीज़ें प्राप्त कर सकते हैं।

 

1.  कोविड-19 महामारी

 

अंत में, भारतीय फिनटेक कहानी के सबसे बड़े प्रेरकों में  कोविड -19 महामारी, सामाजिक दूरी बनाए रखने के लिए बनाए गए नियम और लॉकडाउन शामिल हैं। व्यक्तियों और व्यवसायों को इस दौरान महीनों तक घर के अंदर बंद रहना पड़ा, जिसने वित्तीय सेवाएं प्रदान करने के संपूर्ण भौतिक और ऑफ़लाइन मोड को नुकसान होने लगा। इसके कारण व्यक्तियों ने अपने दिन-प्रतिदिन के कारोबार को चलाने के लिए डिजिटल साधनों को अपनाना शुरू कर दिया जिससे भारतीय फिनटेक उद्योग के विकास में योगदान मिला।

 

समापन 

 

इसी के साथ हम इस अध्याय के अंत में आ गए हैं। अब आपको भारत के फिनटेक इतिहास के बारे में पता चल गया होगा| आपने जाना कि हम कैसे फिनटेक को धीमी गति से अपनाने के बावजूद इस क्षेत्र में सबसे आगे निकल गए| अगले अध्याय में, हम देश की शीर्ष फिनटेक कंपनियों के बारे में जानेंगे और उनके व्यापार मॉडल का विश्लेषण करेंगे।

 ए क्विक रीकैप 

 

• फिनटेक वह शब्द है जिसका इस्तेमाल किसी भी चीज को संदर्भित करने के लिए किया जाता है जो व्यक्तियों और व्यवसायों को प्रौद्योगिकी और सॉफ्टवेयर का लाभ उठाकर वित्तीय सेवाएं प्रदान करता है।
• 1980 के दशक में क्रेडिट कार्ड की शुरुआत के साथ भारतीय फिनटेक क्रांति की शुरुआत हुई।
• 2000 के दशक की शुरुआत में, ICICI बैंक ने आधुनिक इंटरनेट बैंकिंग प्रणाली की शुरुआत की, जिसने भारत में संपूर्ण बैंकिंग परिदृश्य में सुधार की शुरुआत की।
• जैसे-जैसे इंटरनेट और ऑनलाइन बैंकिंग की लोकप्रियता बढ़ती गई, वेब-आधारित खरीदारी का आगमन हुआ।
• 2009 और 2010 के आसपास, पेटीएम, मोबिक्विक और फ्रीचार्ज जैसी कई फिनटेक कंपनियों ने डिजिटल भुगतान समाधान के ज़रिए देश में प्रवेश करना शुरू कर दिया।
• 2016 का demonetization  अभियान भारत में फिनटेक कंपनियों के लिए महत्वपूर्ण मोड़ था।
• जहां तक ​​फिनटेक का संबंध है, वित्तीय समावेशन के लिए सरकार की डिजिटल इंडिया पहल के साथ संयुक्त रूप से इसका तेजी से विकास हुआ।
• 2016 के demonetization अभियान के बाद केवल 5 वर्षों की अवधि में 5,000 से अधिक फिनटेक कंपनियां अस्तित्व में आईं।

भारत में फिनटेक को चलाने वाले कुछ कारक हैं -quick and easy payment solutions, personalized recommendations, relaxed criteria और swift approval systems.