बीमा क्या है?

क्या आपको कभी एक महत्वपूर्ण अप्रत्याशित खर्च का सामना करना पड़ा है? जैसे कि घर की अनियोजित बड़ी मरम्मत या एक छोटी सी दुर्घटना के बाद आपकी कार में किए जाने वाले बदलाव? या फिर परिवार में प्राथमिक कमाने वाले सदस्य की मृत्यु के बाद का वित्तीय? इस तरह की स्थितियों में, आपको अपनी बचत का एक बड़ा हिस्सा ऐसी आपात स्थितियों से उत्पन्न होने वाली वित्तीय ज़रूरतों को पूरा करने के लिए खर्च करना पड़ सकता है।

यह आपके वित्तीय लक्ष्यों के लिए एक बड़ा झटका साबित हो सकता है| आपको धन जुटाने में देरी का सामना करना पड़ सकता है, या आपके लिए कुछ अपेक्षित वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करना पूरी तरह असंभव हो सकता है। ऐसे समय में  बीमा आपका मदद कर सकता है। लेकिन बीमा क्या है?  और यह कैसे काम करता है? आइए इन सभी सवालों के जवाब जानें।

 

बीमा क्या है?

 

बीमा एक बीमा प्रदाता (या बीमाकर्ता) और बीमित व्यक्ति के बीच एक कानूनी अनुबंध है। इस अनुबंध के अनुसार, बीमा प्रदाता बीमित व्यक्ति या उसके नामित व्यक्ति को बीमित घटना या आकस्मिकता होने पर क्षतिपूर्ति करने के लिए सहमत होता है। यह घटना कोई भी घटना हो सकती है जिससे बीमित व्यक्ति या उनके नामांकित व्यक्ति को नुकसान होता है, जैसे बीमित व्यक्ति की मृत्यु, उनकी संपत्ति या वाहन को कोई नुकसान, कोई चिकित्सा आपात स्थिति आदि। यह बीमा की परिभाषा को सारांशित करता है।

 

ऊपर उल्लिखित घटनाओं में उनके साथ एक निश्चित स्तर की अनिश्चितता जुड़ी हुई है, इसलिए इन जरूरतों से निपटने के लिए एक सटीक वित्तीय योजना बनाना असंभव है। यही कारण है कि ऐसी घटनाओं से जुड़ी वित्तीय आकस्मिकता को कवर करने के लिए एक बीमा पॉलिसी होना आवश्यक है।

 

बीमा कैसे काम करता है?

 

कई अलग-अलग प्रकार के बीमा हैं, जैसा कि आप नीचे दिए गए किसी एक अनुभाग में देखेंगे। और बीमा कैसे काम करता है, इसका बारीक विवरण एक प्रकार की बीमा योजना से दूसरे में भिन्न हो सकता है। लेकिन यहां बताया गया है कि बीमा कवर कैसे काम करता है।

• जब बीमाधारक और बीमाकर्ता  एक कानूनी अनुबंध में प्रवेश करते हैं, तो बीमा पॉलिसी के तहत उन सटीक घटनाओं की रूपरेखा तैयार की जाती है जो कवर में शामिल हैं और साथ ही उन घटनाओं को भी शामिल किया जाता  है जिन्हें विशेष रूप से बाहर रखा गया है।
• बीमा प्रदाता प्रत्येक बीमित आकस्मिकता के मामले में वित्तीय मुआवजे या कवर के रूप में एक निर्दिष्ट  (specified) राशि प्रदान करता है।
• कवर एक निर्दिष्ट अवधि के लिए वैध है, जैसा कि पॉलिसी में उल्लेख किया गया है।
• यदि पॉलिसी के सक्रिय होने की अवधि के दौरान कोई भी बीमित घटना घटित होती है, तो बीमा प्रदाता पॉलिसी के नियमों और शर्तों में निर्दिष्ट वित्तीय लाभों का भुगतान करता है।
• ये भुगतान बीमित व्यक्ति को आवश्यकतानुसार वित्तीय आकस्मिकताओं के लिए भुगतान करने में मदद कर सकते हैं।
• इस वित्तीय सौदे के बदले में, पॉलिसीधारक को पॉलिसी की अवधि के दौरान समय-समय पर बीमाकर्ता को मुआवजे के रूप में एक राशि का भुगतान करना होगा।  इस राशि को बीमा प्रीमियम के रूप में जाना जाता है।
• यदि बीमित व्यक्ति पॉलिसी के नियमों और शर्तों के अनुसार प्रीमियम का भुगतान करने में विफल रहता है, तो बीमा कवर समाप्त हो जाता है।

बीमा के विभिन्न प्रकार क्या हैं?

 

बीमा को दो प्रकारों में वर्गीकृत किया जा सकता है - जीवन बीमा और सामान्य बीमा। जीवन बीमा बीमित व्यक्ति की मृत्यु के मामले में वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है। दूसरे शब्दों में, यह बीमित पक्ष से जुड़े जीवन जोखिम को कवर करता है। सामान्य बीमा गैर-जीवन जोखिमों को कवर करता है, जैसे संपत्ति के नुकसान या क्षति से जुड़े जोखिम, चिकित्सा आपात स्थिति या बीमारी, यात्रा से संबंधित आकस्मिकताएं आदि।

 

कवर किए गए गैर-जीवन जोखिम के प्रकार के आधार पर, विभिन्न प्रकार के बीमा होते हैं जैसे:

 

•  स्वास्थ्य बीमा
•  मोटर बीमा
•  गृह बीमा
•  यात्रा बीमा
•  कमर्शियल बीमा

 

बीमा पॉलिसी के प्रमुख घटक क्या हैं?

 

अब जब आप बीमा की मूल बातें जानते हैं और यह कैसे काम करता है, तो आइए उन प्रमुख घटकों पर एक नज़र डालें जो अधिकांश (या सभी) बीमा पॉलिसियों के लिए सामान्य हैं।

 

 

• बीमा प्रीमियम

 

 

बीमा प्रीमियम वह राशि है जो बीमित व्यक्ति या पॉलिसीधारक को बीमाकर्ता को वित्तीय कवर के लिए देता है। इस बीमा प्रीमियम का भुगतान एकमुश्त राशि या मासिक, त्रैमासिक, अर्धवार्षिक या वार्षिक भुगतान के रूप में किया जा सकता है।

 

• पॉलिसी टर्म

 

 

पॉलिसी टर्म वह अवधि है जिस पर बीमा पॉलिसी द्वारा दिया गया कवर वैध होता है। अगर घटना बीमाकृत पॉलिसी अवधि के दौरान होती है तो ही यह बीमा योजना द्वारा कवर की जाएगी।

 

 

• सम एश्योर्ड

 

 

सम एश्योर्ड वह राशि है जो बीमित व्यक्ति या उनके नामित व्यक्ति को बीमित आकस्मिकता के मामले में बीमाकर्ता भुगतान करता है।

 

 

• Deductible

 

 

यह कुछ तरह के सामान्य बीमा के लिए विशिष्ट है। यह एक निर्दिष्ट राशि या देनदारी का प्रतिशत है जिसका बीमित व्यक्ति या पॉलिसीधारक को स्वयं भुगतान करना होता है, इससे पहले कि बीमाकर्ता शेष दावे का निपटान करे| 

 

 

• दावा

 

दावा एक औपचारिक अनुरोध है जो बीमित व्यक्ति या उनके नामित व्यक्ति बीमा प्रदाता से करते हैं जिसमे वे बीमित घटना के घटित होने पर देय वित्तीय भुगतान के लिए पूछते हैं।

 

समापन 

यह अध्याय बीमा की मूल बातें बताता है। आगे, हम भारत के जीवन बीमा क्षेत्र में सबसे बड़े नाम - जीवन बीमा निगम (LIC) पर करीब से नज़र डालेंगे। क्या आप इस बीमा कंपनी के बारे में सब कुछ जानना चाहते हैं? तो, विवरण के लिए अगले अध्याय पर जाएं।

 

ए क्विक रीकैप 

 

• बीमा एक बीमा प्रदाता (या बीमाकर्ता) और बीमित व्यक्ति के बीच एक कानूनी अनुबंध है।
• इस अनुबंध के अनुसार, बीमा प्रदाता बीमित व्यक्ति या उसके नामित व्यक्ति को बीमित घटना या आकस्मिकता होने पर क्षतिपूर्ति करने के लिए सहमत होता है।
• बीमा को दो प्रकार से वर्गीकृत किया जा सकता है - जीवन बीमा और सामान्य बीमा। जीवन बीमा बीमित व्यक्ति की मृत्यु के मामले में वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है।
• सामान्य बीमा गैर-जीवन जोखिमों को कवर करता है।