डिजिटल पेमेंट क्या है?

55 वर्षीय रामू अपने परिवार के साथ भारत के एक सुदूर गांव में रहता है। उन्होंने अपने जीवन का अधिकांश समय अपने खेत पर कड़ी मेहनत करते हुए बिताया है। अब, तकनीक ने उसके लिए चीजों को थोड़ा आसान बना दिया है। उसके बच्चे भी पारिवारिक व्यवसाय में शामिल हो गए हैं, जिससे उसे दिन में अधिक फुरसत मिलती है। अब उसे स्थानीय लोगों या यात्रियों के साथ बातचीत करने के लिए भी थोड़ा समय मिल जाता है|

 

ऐसे ही एक दिन उसके मन में ख़्याल आता है कि पिछले एक दशक में उनकी जिंदगी में कितना बदलाव आया है। उसका काम कितना आसान हो गया है। उसके पास अब एक नया मोबाइल फोन है, और वह केवल एक बटन के क्लिक से अपने परिवार के सदस्यों से जुड़ सकता है। लेकिन रामू के लिए शायद सबसे बड़ा बदलाव यह है कि अब उसे अपने बिजली बिल का भुगतान करने के लिए करीब 10 किलोमीटर दूर स्थित सरकारी कार्यालय में लंबी पैदल यात्रा करने की आवश्यकता नहीं पड़ती है।

 

आज उसे बस अपने फोन में एक app खोलना है, सही विकल्पों पर क्लिक करना है और भुगतान करना है। सब कितना आसान है! उसे खुशी है कि उसके बेटों ने उसे ऑनलाइन भुगतान करने की कला सिखाई| 

 

रामू भारत और दुनिया में कई ऐसे लोगों में से एक है- जिनके जीवन को डिजिटल भुगतान उद्योग ने बदल दिया गया है। इस मॉड्यूल में हम इस अत्यंत उपयोगी प्रक्रिया पर करीब से नज़र डालेंगे, जिसने जीवन के हर क्षेत्र को आसान बना दिया है| 

 

डिजिटल पेमेंट क्या है?

 

डिजिटल भुगतान या डिजिटल ट्रांज़ैक्शन केवल एक ट्रांज़ैक्शन या लेनदेन है जो एक डिजिटल या एक ऑनलाइन चैनल के माध्यम से होता है। डिजिटल भुगतान में पैसे का कोई भौतिक आदान-प्रदान नहीं होता है। इसलिए, ट्रांज़ैक्शन में शामिल दोनों पक्ष पैसे भेजने और प्राप्त करने के लिए डिजिटल या इलेक्ट्रॉनिक मीडिया का उपयोग करते हैं।

 

इलेक्ट्रॉनिक चैनलों का उपयोग किए जाने के कारण डिजिटल भुगतान को कभी-कभी इलेक्ट्रॉनिक भुगतान भी कहा जाता है।  आमतौर पर, डिजिटल भुगतान विभिन्न चैनलों या उपकरणों जैसे कि आपके अपने मोबाइल फोन, कंप्यूटर या यहां तक ​​कि पॉइंट ऑफ सेल्स (POS) मशीन का उपयोग करके किया जा सकता है।

 

खरीदारी के लिए ऑनलाइन भुगतान करने से लेकर भौतिक स्टोर में ऑनलाइन निवेश करने तक, आज लगभग किसी भी चीज़ के लिए डिजिटल भुगतान  किया जा सकता है।

 

डिजिटल ट्रांज़ैक्शन कैसे काम करते हैं?

डिजिटल ट्रांज़ैक्शन शुरू करने के कई तरीके हैं, इसलिए  डिजिटल भुगतान करने की एक विधि से दूसरी से थोड़ा भिन्न हो सकती है। डिजिटल ट्रांज़ैक्शन आम तौर पर कैसे काम करता है, इसके लिए इसका व्यापक अवलोकन ज़रूरी है।

 

जब आप किसी सेवा या उत्पाद के लिए डिजिटल रूप से भुगतान करना चाहते हैं, तो आप आमतौर पर UPI भुगतान, डेबिट या क्रेडिट कार्ड, या मोबाइल वॉलेट  में से किसी एक माध्यम का उपयोग कर सकते हैं। ये सभी माध्यम आपके बैंक खाते से जुड़े होने चाहिए। इसलिए, जब आप किसी डिजिटल चैनल के माध्यम से ट्रांज़ैक्शन शुरू करते हैं तो पेमेंट (भुगतान) प्रोसेसर, डिजिटल पेमेंट mode और आपके बैंक के बीच मध्यस्थ के रूप में कार्य करता है।

 

यह जाँचने पर कि आपके बैंक में आवश्यक धनराशि उपलब्ध है या नहीं, उक्त राशि डेबिट की जाती है और आपके द्वारा चुने गए डिजिटल चैनल के माध्यम से लाभार्थी के खाते में ट्रांसफर कर दी जाती है। सीधे शब्दों में कहें तो डिजिटल ट्रांजैक्शन इस तरह काम करता है।

 

आप भुगतान कर सकते हैं, फंड ट्रांसफर कर सकते हैं और यहां तक ​​कि बिना कैश को हैंडल किए निवेश भी कर सकते हैं।  आपको केवल यह सुनिश्चित करने की आवश्यकता है कि आपके डिजिटल भुगतान चैनलों से जुड़े बैंक खाते में पर्याप्त धनराशि है।

 

भारत में डिजिटल भुगतान के विभिन्न तरीके

देश में कैशलेस इकोसिस्टम के तेजी से विकास की बदौलत भारत में डिजिटल भुगतान करना अब बहुत आसान हो गया है।  आइए वर्तमान समय में भारत में उपलब्ध डिजिटल भुगतान के सबसे सामान्य तरीकों पर करीब से नज़र डालते हैं।

 

 

• क्रेडिट और डेबिट कार्ड

 

 

क्रेडिट कार्ड और डेबिट कार्ड का उपयोग वर्षों से किया जा रहा है, और आज भी वे भारत में डिजिटल भुगतान के सबसे पसंदीदा तरीकों में से हैं। आप केवल कार्ड नंबर और पिन जैसे कार्ड विवरण दर्ज करके brick and mortar stores पर या ऑनलाइन ट्रांज़ैक्शन के लिए भुगतान करने के लिए डेबिट कार्ड का उपयोग कर सकते हैं। बस आपको यह ध्यान रखना है कि भुगतान करने से पहले धनराशि आपके बैंक खाते में मौजूद होनी चाहिए।

 

दूसरी ओर, क्रेडिट कार्ड एक निर्धारित क्रेडिट सीमा के साथ आते हैं जिसका उपयोग आप डिजिटल भुगतान करने के लिए कर सकते हैं। आपकी क्रेडिट सीमा समाप्त होने के बाद आप वस्तुओं या सेवाओं के लिए भुगतान नहीं कर सकते।

 

• Unified Payments Interface (UPI)

 

 

Unified Payments Interface, जैसा कि इसके नाम से पता चलता है, एक ही एप्लिकेशन में विभिन्न बैंक खातों को एक साथ लाता है। इसलिए, भारत में कई अलग-अलग बैंकों में डिजिटल भुगतान को standardize करने के लिए UPI का उपयोग करना आसान है। UPI एप्लिकेशन के साथ, आप अपना कार्ड विवरण दर्ज किए बिना सीधे अपना डिजिटल भुगतान कर सकते हैं।

 

 

• मोबाइल वॉलेट

 

 

भारत में मोबाइल वॉलेट भी बहुत आम हैं। शायद आप पहले से ही मोबाइल वॉलेट का इस्तेमाल करते होंगे। मोबाइल वॉलेट के कुछ सामान्य उदाहरणों में मोबिक्विक, पेटीएम, जियो मनी, एयरटेल मनी आदि शामिल हैं। ये वॉलेट सीधे आपके बैंक खाते से जुड़े होते हैं, बैंक खाते में पर्याप्त धनराशि होने से आपके लिए ट्रांज़ैक्शन करना आसान हो जाएगा। भुगतान को तेज़ी से करने के लिए आप अपने वॉलेट में पैसे भी जोड़ सकते हैं।

 

 

• इंटरनेट बैंकिंग

 

 

NEFT, RTGS और IMPS इंटरनेट बैंकिंग के ऐसे सभी तरीके हैं जो भारत में बहुत बार उपयोग किए जाते हैं। आज, देश के सभी प्रमुख बैंकों के पास अपने स्वयं के काम करने वाले इंटरनेट बैंकिंग प्लेटफॉर्म हैं।  इस समाधान का उपयोग करने के लिए आपको इंटरनेट कनेक्शन की आवश्यकता है। आपको बस इंटरनेट बैंकिंग पोर्टल में लॉग इन करके लाभार्थी का विवरण दर्ज करना होता है और उन्हें फंड ट्रांसफर करना होता है।

 

 

• मोबाइल बैंकिंग

 

 

देश में स्मार्टफोन की पहुंच तेजी से बढ़ रही है, और यह स्वाभाविक है कि भारत में मोबाइल बैंकिंग भी एक साथ बढ़ी है।  इस चैनल के साथ, अपने मोबाइल फोन के आराम से अपना डिजिटल ट्रांज़ैक्शन करना संभव है। बस कुछ ही क्लिक के ज़रिए आप अपने बिलों का भुगतान, फंड ट्रांसफर या कोई अन्य डिजिटल भुगतान कर सकते हैं| 

 

 

• POS टर्मिनल

 

 

यदि आपके पास डेबिट या क्रेडिट कार्ड है, तो संभावना है कि आपने भौतिक स्टोर में भुगतान काउंटर पर POS मशीन का उपयोग किया होगा। यह केवल वह मशीन है जहां आप अपना कार्ड स्वाइप करते हैं और भुगतान करने के लिए पिन दर्ज करते हैं। आज, इस तरह के POS टर्मिनल संपर्क रहित भुगतान की सुविधा के लिए NFC तकनीक का उपयोग करते हैं।

 

समापन 

 

यहां हमने डिजिटल भुगतान के मूल सिद्धांतों के बारे में जाना| लेकिन वास्तव में इस बात की सराहना करते करते करने हम बहुत दूर आ गए हैं| हमे भारत में डिजिटल भुगतान की उत्पत्ति को समझना आवश्यक है। आप अगले अध्याय में इसके बारे में जानेंगे।

 

ए क्विक रीकैप

 

• डिजिटल भुगतान या डिजिटल ट्रांज़ैक्शन केवल एक ट्रांज़ैक्शन है जो एक डिजिटल या एक ऑनलाइन चैनल के माध्यम से होता है।
• डिजिटल भुगतान में पैसे का कोई भौतिक आदान-प्रदान नहीं होता है।
• डिजिटल भुगतान के कई तरीके हैं जैसे क्रेडिट और डेबिट कार्ड, मोबाइल और इंटरनेट बैंकिंग, पीओएस टर्मिनल, मोबाइल वॉलेट और यूपीआई।