2025 में पोर्टफोलियो कैसा दिखेगा?

कोविड -19 टीकाकरण की सफलता के बाद, विश्व अर्थव्यवस्था में तेजी से सुधार हुआ है, और निवेशक एक बार फिर अपने पोर्टफोलियो की ओर रुख कर रहे हैं। जो लोग निवेश की शुरुआत नहीं कर पाए थे उन्होंने अब इस ओर फिर से ध्यान देना शुरू कर दिया| तेजी से होते हुए आर्थिक सुधार की वजह से कई नए निवेशकों को पहली बार स्टॉक खरीदना शुरू कर दिया है।

 

चाहे आप लंबे समय से निवेश कर रहे हों या अभी शुरुआत कर रहे हों, आपको अपने पोर्टफोलियो को नए सामान्य वातावरण के लिए तैयार करने के लिए ये कदम उठाने चाहिए।

 

 

  • स्टेप 1: जोखिम सहनशीलता के अपने स्तर का निर्धारण करें।

 

 

जब निवेश की बात आती है, तो अनिश्चितता या संभावित वित्तीय नुकसान जैसा जोखिम भी उठाना पड़ सकता है जिसे आप कोई वित्तीय विकल्प चुनते समय स्वीकार करते हैं। यहां तक ​​​​कि अपने पैसे को कैश में रखने से भी जोखिम होता है, क्योंकि मुद्रास्फीति समय के साथ आपकी क्रय शक्ति को नष्ट कर सकती है। जोखिम और रिवॉर्ड आमतौर पर  इन्वर्सली प्रोपोर्शनल होते हैं। एक निवेशक जितना बड़ा जोखिम लेता है, उतना ही बड़ा संभावित रिवॉर्ड होता है। व्यक्तिगत स्टॉक शेयरों में, औसतन, सरकारी सिक्योरिटीज़ की तुलना में बड़ा जोखिम होता है| दूसरी ओर, समय के साथ क्रय शक्ति के नुकसान की भी सम्भावना होती है, कैश में बहुत कम या कोई जोखिम नहीं होता है। इक्विटी शेयरों में सरकारी एसेट्स की तुलना में उनके उच्च स्तर के जोखिम को प्रतिबिंबित करने के लिए रिटर्न  की अधिक संभावित दरें होती हैं, जिनसे कम लाभ मिलता है लेकिन कीमतें स्थिर होती हैं।

 

आपके पोर्टफोलियो के लिए कौन सा एसेट सबसे अच्छा है, यह तय करने से पहले आपको पहले अपने जोखिम उठाने की क्षमता की पहचान करनी चाहिए। यह आपके द्वारा निवेश की जाने वाली प्रत्येक प्रकार के एसेट का अनुपात तय करेगा, जैसे कि इक्विटी स्टॉक या सरकारी सिक्योरिटीज़।

 

 

  • स्टेप 2: अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाएं

 

 

आपका अगला लक्ष्य एक विविध पोर्टफोलियो बनाना होना चाहिए जो प्रतिकूल घटनाओं से आपके एसेट की रक्षा करते हुए सर्वोत्तम संभव लाभ प्रदान करे। जैसा कि हमने पिछले वर्ष से समझा कि हम भविष्य में जो कुछ भी होगा, उसके बारे में कभी भी आश्वस्त नहीं हो सकते। नतीजतन, यह महत्वपूर्ण है कि आपका वित्तीय पोर्टफोलियो अनिश्चितताओं का सामना करने के लिए बनाया गया हो| विभिन्न प्रकार के निवेश प्रकारों और फर्मों में निवेश करने से आपको अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाने और जोखिम कम करने में मदद मिल सकती है।

 

इस तरह, यदि एक फर्म या कंपनियों को बाज़ार की परिस्थितियों के कारण नुक्सान पहुंचता है तो आपके अन्य एसेट सपोर्ट करने में सक्षम होने चाहिए और निकट अवधि में आपके द्वारा खोए गए धन की मात्रा को कम करने के लायक होने चाहिए। यह सुनिश्चित करता है कि आपके पोर्टफोलियो में किसी एक निवेश का आपके पोर्टफोलियो के कुल जोखिम और रिटर्न पर महत्वपूर्ण प्रभाव नहीं पड़ता है।

 

 

  • स्टेप 3: अपने एसेट का सर्वोत्तम उपयोग करें

 

 

एसेट एलोकेशन आपके पोर्टफोलियो में निवेश के प्रत्येक रूप के अनुपात को संदर्भित करता है, और जो कि विविधीकरण प्राप्त करने के लिए महत्वपूर्ण है। यह एसेट एलोकेशन अत्यधिक सरलीकृत समझ है। एक आदर्श बाजार में, आप  एसेट्स की  एक विस्तृत श्रृंखला का मूल्यांकन करते हैं और विभिन्न निवेश विकल्पों के ज़रिए अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाते हैं।

 

 

  • स्टेप 4: अपने निवेश प्रदर्शन की निगरानी करें

 

 

आपको अपने जोखिम प्रोफाइल का विश्लेषण करने, अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाने और अपने लिए सर्वोत्तम एसेट एलोकेशन विकल्प पर निर्णय लेने के बाद अपने निवेश की सफलता की निगरानी करनी चाहिए। नियमित रूप से अपने पोर्टफोलियो के प्रदर्शन का आकलन करने से आपको अपने वित्तीय उद्देश्यों को पूरा करने में मदद मिल सकती है। यदि आपके पोर्टफोलियो का प्रदर्शन आपके पूर्वानुमानों से कम है तो आपको समस्या का विश्लेषण करना चाहिए।

 

हालांकि, प्रदर्शन ठीक ना होना अस्थायी होता है| ऐसे में अपने स्टॉक एसेट्स को बेचना और बॉन्ड्स खरीदना सबसे समझदारी भरा कदम नहीं हो सकता है, क्योंकि ऐसा करने से आपको अधिक नुकसान हो सकता है| इसके अलावा, लगातार और अनुशासित निवेश आपको अपने वित्तीय उद्देश्यों को पूरा करने में मदद कर सकता है।  नियमित रूप से निवेश करने से आपको रुपये-लागत औसत से लाभ हो सकता है। सीधे शब्दों में कहें, जब आप नियमित रूप से निवेश करते हैं, तो आप बाजार के सभी स्तरों पर खरीदारी करते हैं, जिससे एक्वीज़िशन की औसत लागत कम हो जाती है।

 

 

  • स्टेप 5: अपने पोर्टफोलियो को रीबैलेंस  करें

 

 

आप यह देखने के लिए कि आप अपने एसेट एलोकेशन योजना पर कायम हैं या नहीं, आप  periodic assessment का भी उपयोग कर सकते हैं| अपने पोर्टफोलियो में बार-बार संतुलन बनाए बिना, आपका पोर्टफोलियो में जोखिम का खतरा बढ़ सकता है जिससे आपके उद्देश्यों को प्राप्त करने की संभावना कम हो जाती है। यदि स्टॉक शेयरों के लिए एक मजबूत वर्ष है, तो इक्विटी के बढ़े हुए मूल्य से मेल खाने के लिए आपके पोर्टफोलियो का मूल्य बढ़ने की संभावना है। यदि शेयर बाजार खराब प्रदर्शन करता है, तो आपका पोर्टफोलियो इसके मूल्य का एक बड़ा हिस्सा खो देगा जितना आप चाहते थे।

 

इसी तरह, यदि स्टॉक खराब प्रदर्शन कर रहे हैं, तो आपके पोर्टफोलियो का मूल्य सरकारी बॉन्ड जैसे सुरक्षित एसेट्स में ट्रांसफर हो सकता है। अपने दीर्घकालिक रिटर्न को ट्रैक पर रखने के लिए, आप कुछ बॉन्ड बेचना और अतिरिक्त इक्विटी शेयर खरीदना चाह सकते हैं, जो विरोधाभासी लग सकता है।  यदि आपका पोर्टफोलियो बहुत अधिक रूढ़िवादी है, तो आप अपने वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करने में सक्षम नहीं हो सकते हैं - यदि आपका पोर्टफोलियो बहुत सतर्क है तो बाजार में वापसी होने पर आपको समान स्तर का रिटर्न नहीं मिलेगा।

 

 

  • भविष्य का निवेश

 

 

क्या आपने सोचा है कि 2025 में निवेश प्रबंधन क्षेत्र कैसा दिखेगा? कोई भी भविष्य की भविष्यवाणी नहीं कर सकता, लेकिन एक बात निश्चित है: यह वैसा नहीं होगा जैसा अभी है।  आपकी पूर्व निवेश विशेषज्ञता के बावजूद, आपको समय समय पर अपने निवेश पोर्टफोलियो की समीक्षा करनी चाहिए| आपको देखना चाहिए कि यह आपके उद्देश्यों, समय सारिणी और जोखिम सहनशीलता के अनुरूप हो।

 

याद रखें कि अस्थिरता और अनिश्चितता, निवेश का विरोध करने के बजाय, अवसर हो सकते हैं। इन घटनाओं को एक सक्षम निवेश योजना द्वारा ध्यान में रखा जाता है ताकि आप धन उत्पन्न कर सकें।

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