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महिलाओं के लिए वित्तीय योजना

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इस मॉड्यूल में आपने महिलाओं के लिए निवेश विकल्प, टैक्सेशन, कुछ करियर योजना, निवेश विचारों महिलाओं के लिए व्यापारिक विचारों के बारे में जाना। ये सभी एक बड़ी चीज़ के प्रमुख पहलू हैं, और वो है वित्तीय प्लानिंग। इसे करीब से जानने पर महिलाएं और वित्तीय प्लानिंग स्वाभाविक सहयोगी लगते हैं क्योंकि महिलाएं अक्सर आगे की योजना बनाने में आगे होती हैं।

अधिक से अधिक महिलाओं के कामकाज में शामिल होने, उद्यमी बनने और बाज़ार में भाग लेने जैसे विषयों पर चर्चा करने के बाद अब समय है कि हम महिलाओं और वित्तीय प्लानिंग के बारे में बात करें। तो, आइए कुछ महत्वपूर्ण कदमों पर एक नज़र डालते हैं जो महिलाओं के लिए वित्तीय नियोजन को अधिक उपयोगी और कुशल बना सकते हैं।

1. अपने लक्ष्यों को पहचानें

अपने लक्ष्यों की पहचान उचित वित्तीय प्लानिंग की दिशा में पहला कदम है। एक स्पष्ट लक्ष्य को ध्यान में रखे बिना अपने वित्त की योजना बनाना कभी भी प्रभावी नहीं हो सकता। कई बार यह आपके उद्देश्य के लिए हानिकारक भी हो सकता है। आपके जीवन के लक्ष्य निर्धारित करते हैं कि आप कैसे बचत और खर्च करते हैं, इसलिए आपके लिए उन्हें पहले से पहचानना महत्वपूर्ण है।

कुछ बातें हैं जिन्हें आपको ध्यान में रखना होगा।  आपके लक्ष्यों में बड़े और महत्वाकांक्षी दोनों तरह के लक्ष्य शामिल हो सकते हैं, जैसे अपना खुद का व्यवसाय स्थापित करना या अपना पहला घर खरीदना या फिर साथ ही अपने बच्चों के साथ लंबे समय से पेंडिंग छुट्टी पर जाना।

2. बजट बनाएं

एक बार जब आप अपने लक्ष्यों की पहचान कर लेते हैं, तो अगला तत्काल कदम जो आपको उठाने की आवश्यकता होती है, वह है बजट बनाना। महिलाओं के लिए वित्तीय प्लानिंग को सफल बनाने के लिए बजट को काफी गंभीरता से लेने की आवश्यकता है। यह एक आज़माया हुआ और परखा हुआ तरीका है जिसके द्वारा आप न केवल अपने खर्चों को कम कर सकते हैं, बल्कि बचत के साथ अधिक निवेश भी कर सकते हैं।

अपनी सभी इनकम और खर्चों की रूपरेखा तैयार करें।  एक बार जब आप ऐसा कर लेते हैं, तो अनावश्यक खर्चों से छुटकारा पाने पर ध्यान केंद्रित करें। अब अपनी अधिक आय को अपनी बचत और निवेश के बीच बांटें। इस तरह, आप अनिवार्य रूप से अपने लक्ष्यों को पूरा करने के लिए खुद को बेहतर स्थिति में रख पाएंगे।

3. सही निवेश चुनें

यदि आपने अपने लक्ष्यों को पहचान कर अपनी सभी आय और खर्चों का बजट तैयार कर लिया है, तो अब आपको तय करना होगा कि किसमें निवेश करें। जैसा कि आप पहले से ही जानते होंगे, भारत में निवेश विकल्पों की कोई कमी नहीं है, फिर भी उन सभी में समान स्तर का जोखिम नहीं होता और ना ही वे समान स्तर का रिटर्न प्रदान नहीं करते हैं। और इसलिए, सही निवेश चुनना आवश्यक है जो आपके लक्ष्यों को पूरा करने में आपकी मदद कर सके। उदाहरण के लिए, यदि आपका लक्ष्य अपनी बालिका को भविष्य में शिक्षा प्रदान करना है, तो फिक्स्ड डिपॉजिट में निवेश करना पर्याप्त नहीं होगा। इसके बजाय, लक्ष्य के करीब पहुंचने में आपकी मदद करने के लिए सुकन्या समृद्धि बचत योजना आपके लिए एक बेहतर विकल्प हो सकती है।  आपके निवेशों को भी आपके जोखिम सहने के स्तर के अनुरूप होना चाहिए।

4. अपनी वित्तीय योजना को लचीला रखें

एक वित्तीय योजना जो कि लचीली नहीं है आपको अधिक लाभ नहीं पहुंचा सकती। इसलिए इसे लचीला रखना बहुत जरूरी है। एक लचीली वित्तीय योजना होने से आपको जीवन की अनिश्चितताओं को बेहतर तरीके से समझने में मदद मिल सकती है।

उदाहरण के लिए, यदि आपकी वित्तीय योजना लचीली है, तो आप भविष्य की आय में बदलाव के लिए ठीक से हिसाब कर सकते हैं,  इनफ्लेशन को बनाए रख सकते हैं और ब्याज दरों में बदलाव जैसी अन्य अस्थिरताओं का प्रबंधन कर सकते हैं।

5. अपने जीवन के विभिन्न चरणों का लेखा-जोखा रखें

यह एक और प्रमुख कारक है जिस पर कई महिलाएं ध्यान नहीं देती हैं। आपके जीवन के विभिन्न चरण आपकी वित्तीय योजना को निर्धारित करने में बहुत महत्वपूर्ण भूमिका निभाते हैं और इसलिए, आपको उन पर उचित रूप से ध्यान देना आवश्यक है।

उदाहरण के लिए, जब आप युवा और अविवाहित होते हैं, तो आप अधिक निवेश जोखिम उठा सकते हैं। अपना खुद का परिवार शुरू करने के बाद आपकी जोखिम सहनशीलता कम हो जाती है और आप जोखिम भरे निवेश को जारी रखने में असमर्थ हो जाते हैं। यहां पर आपको इस बदलाव के लिए तैयार रहने की आवश्यकता होगी। अपने जीवन के उस चरण के लिए आपको अपनी उन वित्तीय योजना को बदलना होगा, जिसमें आप वर्तमान में हैं।

6. अपने taxes के प्रति सचेत रहें

आपकी वित्तीय योजना कितनी भी ठोस क्यों न हो, taxes का हिसाब न देना अंततः आपके रिटर्न को खराब कर सकता है। हालांकि इससे बचने का एक आसान तरीका है। निवेश विकल्पों का एक ऐसा मिश्रण चुनें जो आपको टैक्स बचाने में मदद कर सके।

इस तरह, आप अभी भी taxes के बोझ को कम करते हुए अपने निवेश पर अच्छा रिटर्न अर्जित कर सकेंगे।  उदाहरण के लिए, एंडोमेंट प्लान जैसी जीवन बीमा योजनाएं आपको संपत्ति बनाने की क्षमता देती हैं, साथ ही साथ आपकी कुल taxable income से भुगतान किए गए प्रीमियम में deduction करने की अनुमति देती हैं।

7. हर साल अपनी योजना पर दोबारा गौर करें

एक बार जब आप अपनी वित्तीय योजना बना लें तो समय-समय पर इसे फिर से देखना ना भूलें। हर साल कम से कम एक बार इस पर ध्यान दें। अपनी योजना पर दोबारा गौर करने से आप बाजार के मौजूदा रुझानों के अनुसार उसमें बदलाव कर सकते हैं। यह आपको नए लक्ष्यों को बनाने में भी मदद करता है। उदाहरण के लिए, हो सकता है कि आपको पिछले साल अपने असाधारण प्रदर्शन के लिए एक बड़ा बोनस मिला हो।  यदि आप अपनी वित्तीय योजना पर दोबारा गौर नहीं करेंगे तो वो पैसे को निवेश कैसे करेंगे। 

समापन

आपने अब इसे समझ लिया होगा। ऊपर उल्लिखित चरणों का पालन करने से यह तय हो जाता है कि महिलाओं के वित्तीय प्लानिंग करने से अपेक्षित परिणाम प्राप्त हो सकते हैं। इसके साथ ही हम महिलाओं और वित्तीय प्लानिंग पर इस अध्याय के अंत में आ गए हैं। लेकिन सीखने का सफर कभी खत्म नहीं होता। तो, स्मार्ट मनी के अन्य मॉड्यूल के साथ पढ़ते रहें और सीखते रहें।

ए क्विक रीकैप

  • अपने लक्ष्यों की पहचान उचित वित्तीय प्लानिंग की दिशा में पहला कदम है। एक स्पष्ट लक्ष्य को ध्यान में रखे बिना अपने वित्त की योजना बनाना कभी भी प्रभावी नहीं हो सकता।
  • एक बार जब आप अपने लक्ष्यों की पहचान कर लेते हैं, तो अगला तत्काल कदम जो आपको उठाने की आवश्यकता होती है, वह है बजट बनाना।
  • जब आप अपने लक्ष्यों की पहचान कर लें और अपनी सभी आय और खर्चों का बजट बना लें, तो आपको सही निवेश चुनने की जरूरत है।
  • अपनी वित्तीय योजना को लचीला रखना और अपने जीवन के विभिन्न चरणों का हिसाब रखना याद रखें।
  • अपने taxes से सावधान रहें और हर साल अपनी योजना पर दोबारा गौर करें।

प्रश्नोत्तरी

1) मुझे अपनी वित्तीय योजना को कितनी बार संशोधित करना चाहिए?

आपको हर साल अपनी वित्तीय योजना को संशोधित करना चाहिए।  जब आपके जीवन में कोई महत्वपूर्ण वित्तीय परिवर्तन हो, जैसे वेतन वृद्धि या नया ऋण, तो आपको अपनी योजना को संशोधित करने की भी आवश्यकता है। और अगर आप पाते हैं कि आप अपनी सूची में नए लक्ष्य जोड़ रहे हैं, तो सुनिश्चित करें कि आप अपनी योजना पर दोबारा गौर करें और आवश्यकतानुसार इसे अपडेट करें।

2) मेरी जोखिम उठाने की क्षमता मेरी वित्तीय योजना को कैसे प्रभावित करती है?

आपकी जोखिम लेने की क्षमता आपके द्वारा चुने गए निवेश के प्रकार को प्रभावित करती है। Aggressive investors उच्च जोखिम वाले उच्च रिवॉर्ड विकल्प चुनते हैं, जबकि रूढ़िवादी निवेशक अधिक स्थिर निवेश विकल्प चुनते हैं। इसलिए, सुनिश्चित करें कि आप अपनी वित्तीय योजना बनाते समय अपनी जोखिम उठाने की क्षमता को ध्यान में रखते हैं।

3) मुझे नहीं पता कि मैं अपनी वित्तीय प्लानिंग यात्रा कैसे शुरू करूं।  मुझे किस तरह की पेशेवर मदद लेनी चाहिए?

यदि आप सुनिश्चित नहीं हैं कि कहां से शुरू करें, तो आप अपनी वित्तीय योजना बनाने के बारे में कुछ पेशेवर मार्गदर्शन के लिए हमेशा किसी वित्तीय सलाहकार या निवेश सलाहकार से संपर्क कर सकते हैं।  जब आप अपनी योजना को संशोधित करना चाहते हैं तो आप विशेषज्ञ मार्गदर्शन भी प्राप्त कर सकते हैं।

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