नियोबैंक और ओपन बैंकिंग का परिचय

हाल ही में, नियोबैंक काफ़ी चर्चा का विषय बन गया है। ऐसा लगता है कि कई वित्तीय विशेषज्ञ इन बैंकों और उनके संचालन के बारे में परस्पर विरोधी राय रखते हैं। कुछ का मानना ​​​​है कि नियोबैंक अगली बड़ी वित्तीय क्रांति है, जबकि अन्य उन्हें बिल्कुल भी गंभीरता से नहीं लेते हैं। वित्तीय विशेषज्ञों के इस तरह के भिन्न विचारों के कारणों में से एक यह तथ्य है कि नियो बैंकिंग एक नई अवधारणा है।

इस अध्याय में, हम नियोबैंक की अवधारणा के बारे में जानेंगे और देखेंगे कि ये वित्तीय परिदृश्य में कैसे बदलाव ला रहे हैं। साथ ही हम ओपन बैंकिंग की अवधारणा पर भी ध्यान देंगे। आइए बिना देरी किए नियोबैंक के अर्थ को जानते हैं।

एक नियोबैंक क्या है?

एक नियोबैंक अनिवार्य रूप से एक बैंक है जो पूरी तरह से ऑनलाइन द्वारा संचालित होता है। इसका मतलब यह है कि इसकी कोई भौतिक शाखा नहीं है, और सभी बैंकिंग कार्यों को विभिन्न डिजिटल चैनलों के माध्यम से ऑनलाइन किया जाता है।

नियोबैंक डिजिटल माध्यमों से अपनी सेवाएं प्रदान करते हैं, इसलिए कई लोग उनकी तुलना डिजिटल बैंकों से करते हैं। हालांकि, भिन्न-भिन्न हैं। डिजिटल बैंक मूल रूप से भौतिक बैंकिंग निगमों की ऑनलाइन सहायक कंपनियां हैं, जबकि नियोबैंक बिना किसी भौतिक बैंक की उपस्थिति के पूरी तरह से ऑनलाइन द्वारा संचालित किए जाते हैं|

नियोबैंक कैसे काम करते हैं?

प्राथमिक रूप से दो प्रकार के नियोबैंक अस्तित्व में हैं| ऐसे नियोबैंक जिनके पास बैंकिंग लाइसेंस है और दूसरे जिनके पास बैंकिंग लाइसेंस नहीं है। यूके और अन्य देशों में, इन नियोबैंक को प्रतिबंधित बैंकिंग लाइसेंस प्रदान करने के लिए विशेष नियम बनाए गए हैं।

बैंकिंग लाइसेंस वाले नियोबैंक नियमित बैंकों की तरह ही काम करते हैं। इसका मतलब है कि उन्हें ग्राहकों से डिपॉजिट्स स्वीकार करने की अनुमति है। दूसरी ओर, बिना बैंकिंग लाइसेंस वाले नियोबैंक को ग्राहकों के डिपॉजिट्स रखने की अनुमति नहीं है। और इसलिए, वे डिपाजिट और विड्रॉल जैसी बैंकिंग सेवाएं प्रदान करने के लिए पारंपरिक बैंकों के साथ साझेदारी करते हैं।

भारत में, भारतीय रिजर्व बैंक के नियम और दिशानिर्देश के अनुसार बैंकिंग लाइसेंस के लिए भौतिक शाखाओं का अस्तित्व होना अनिवार्य है। भारत में किसी भी नियोबैंक के पास अभी तक अपना खुद का बैंकिंग लाइसेंस नहीं है| इसलिए, उन्हें ग्राहकों के पैसे रखने की अनुमति नहीं है। इस समस्या को दूर करने के लिए, भारत के लगभग सभी प्रमुख नियोबैंक ने अपने ग्राहकों को नियमित बैंकिंग सेवाएं प्रदान करने के लिए पारंपरिक बैंकिंग संस्थानों के साथ भागीदारी की है।

ओपन बैंकिंग क्या है?

अब जब आप नियो बैंकिंग अर्थ से अच्छी तरह वाकिफ हैं, तो आइए ओपन बैंकिंग की अवधारणा पर एक नज़र डालते हैं।

ओपन बैंकिंग एक ऐसी प्रथा है जो अनिवार्य रूप से थर्ड पार्टी की संस्थाओं को उपभोक्ता बैंकिंग डेटा, लेनदेन डेटा और अन्य वित्तीय डेटा तक पहुंच और नियंत्रण प्रदान करती है। यह एपीआई, या एप्लिकेशन प्रोग्रामिंग इंटरफेस का उपयोग करता है, जिसके माध्यम से एक थर्ड पार्टी उपभोक्ता के बैंकिंग और वित्तीय डेटा तक पहुंच और नियंत्रण कर सकती है। क्या आपको इस अवधारणा को समझने में परेशानी हो रही है? आइए एक उदाहरण से समझते हैं|

मान लीजिए कि आपका आईसीआईसीआई बैंक में एक बचत बैंक खाता है। अब, अपने बैंकिंग डेटा तक पहुंचने के लिए या अपने बैंक खाते को नियंत्रित करने और फंड ट्रांसफर को प्रभावित करने के लिए, आपको या तो आईसीआईसीआई बैंक के मोबाइल एप्लिकेशन का उपयोग करना होगा या आईसीआईसीआई बैंक के नेटबैंकिंग वेबपेज में लॉगइन करना होगा| है ना? ओपन बैंकिंग आईसीआईसीआई बैंक के बुनियादी ढांचे का उपयोग करने की आवश्यकता को दूर करती है। वास्तव में, ओपन बैंकिंग के साथ, आप अपने आईसीआईसीआई बैंक खाते तक पहुंचने और नियंत्रित करने के लिए किसी भी थर्ड पार्टी के मोबाइल एप्लिकेशन का उपयोग कर सकते हैं। आसान है ना?

समापन

भारत में नियो बैंकिंग और ओपन बैंकिंग की अवधारणाएं अभी भी शुरुआती चरण में हैं। हालांकि, उनमें काफ़ी क्षमता है। अपनी बैंकिंग ज़रूरतों के लिए डिजिटल चैनलों का इस्तेमाल करने वाले व्यक्तियों की संख्या निरंतर बढ़ रही है| इसलिए निकट भविष्य में नियो बैंकिंग और ओपन बैंकिंग की लोकप्रियता बढ़ने की संभावना है। साथ ही डिजिटल पेमेंट में भी तेज़ी आ रही है। भारत में भुगतान इनोवेशंस के बारे में अधिक जानने के लिए अगले अध्याय की ओर बढ़ें।

ए क्विक रीकैप

• एक नियोबैंक अनिवार्य रूप से एक बैंक है जो पूरी तरह से ऑनलाइन द्वारा संचालित होता है।
• इसका मतलब यह है कि इसकी कोई भौतिक शाखा नहीं है, और सभी बैंकिंग कार्यों को विभिन्न डिजिटल चैनलों के माध्यम से ऑनलाइन द्वारा किया जाता है।
• प्राथमिक रूप से दो प्रकार के नियोबैंक अस्तित्व में हैं - नियोबैंक जिनके पास बैंकिंग लाइसेंस है और नियोबैंक जिनके पास बैंकिंग लाइसेंस नहीं है।
• बैंकिंग लाइसेंस वाले नियोबैंक नियमित बैंकों की तरह ही काम करते हैं। इसका मतलब है कि उन्हें ग्राहकों से भी डिपॉज़िट स्वीकार करने की अनुमति है। दूसरी ओर, बिना बैंकिंग लाइसेंस वाले नियोबैंक को ग्राहकों के डिपॉज़िट रखने की अनुमति नहीं है।
• ओपन बैंकिंग एक ऐसी प्रथा है जो अनिवार्य रूप से थर्ड पार्टी की संस्थाओं को उपभोक्ता बैंकिंग डेटा, लेनदेन डेटा और अन्य वित्तीय डेटा तक पहुंच और नियंत्रण प्रदान करती है।

प्रश्नोत्तरी

1. भारत में वर्तमान में कितने नियोबैंक कार्यरत हैं?

मार्च 2021 तक, भारत में वर्तमान में 10 नियोबैंक चालू हैं।

2. नियोबैंक द्वारा प्रदान की जाने वाली सेवाएं किस प्रकार की हैं?

बैंकिंग सेवाएं जैसे डिपॉज़िट और विड्रॉल, ऋण सेवाएं, अकॉउंटस और रिसीवेबल मैनेजमेंट, इन्वॉइज़िंग, भुगतान शेड्यूलिंग, और टैक्स भुगतान कुछ ऐसी सेवाएं हैं जो नियोबैंक द्वारा प्रदान की जाती हैं।

3. नियोबैंक कैसे कम लागत पर सेवाएं प्रदान करने में सक्षम हैं?

नियोबैंक बिना किसी भौतिक बुनियादी ढांचे के पूरी तरह से ऑनलाइन काम करते हैं, इसलिए उनकी ऑपरेशनल कॉस्ट कम होती है, जिसे बाद में ग्राहक को कम लागत संरचनाओं के रूप में स्थानांतरित कर दिया जाता है।