अपने माता-पिता से निवेश का सबक

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जिस तरह से आप अपने पैसे का इस्तेमाल करते हैं, वह आपके माता-पिता से बहुत अलग हो सकता है। आखिरकार, आज लगभग सब कुछ डिजिटल होने की वजह से आपके पास तरह-तरह के विकल्प हैं| लेकिन जेन एक्स और मिलेनियल्स के पैसे के उपयोग में स्पष्ट अंतर के बावजूद, कुछ ठोस निवेश सबक हैं जो आप अपने माता-पिता से सीख सकते हैं।

आइए इनके बारे में जानते हैं।

पाठ 1: पहले बचाएं, बाद में खर्च करें

मार्किट में फ्लैश बिक्री, जबरदस्त छूट, आक्रामक मार्केटिंग और बहुत सारे ऑफ़र के कारण हम इन सबसे आकर्षित हो जाते हैं और पैसे आसानी से खर्च कर देते हैं। लेकिन जैसे ही आप अपनी आमदनी का पहला हिस्सा अपनी पसंदीदा चीज़ों पर खर्च करते हैं तो आप निस्संदेह अपने माता-पिता के चेहरे पर निराशा महसूस कर सकते हैं। उनकी निराशा जायज़ है क्योंकि वे खर्चने से पहले हमेशा पैसा बचाने में विश्वास रखते हैं।

ऐसा ही कुछ आपको भी करना चाहिए। पैसा खर्चने से पहले भविष्य के लिए बचत करें। यदि आप ये सुनिश्चित नहीं कर पा रहे कि आपको कितना पैसा खर्च करना चाहिए, तो आप 50-30-20 नियम को ध्यान में रखें। इसके अनुसार आप अपनी आय का 50% हिस्सा अपनी आवश्यकताओं के लिए, 30% अपनी मर्ज़ी से और 20% बचत के लिए रख सकते हैं। और अगर आप 20% से अधिक बचा सकते हैं, तो अपने भविष्य के लिए उसी तरह निवेश कर सकेंगे जैसे आपके माता-पिता ने किया था।

पाठ 2: आपात स्थिति के लिए तैयार रहें

आपको याद होगा कि आपके माता-पिता के पास हमेशा कुछ न कुछ नकदी पड़ी रहती थी। हालांकि आज बहुत अधिक धन नकदी के रूप में रखना सही नहीं माना जाता, फिर भी समझने वाली बात ये है कि आपके पास इतना धन ज़रूर होना चाहिए जो किसी आपात स्थिति में आपके काम आ सके। जैसे कोई अप्रत्याशित चिकित्सा सम्बन्धी समस्या या आपके घर या कार को अचानक मरम्मत की ज़रुरत पड़ जाये।

आज, आपातकालीन निधि पर ध्यान केंद्रित हो गया है। आप किसी आपातकालीन ज़रुरत के लिए ज़्यादा ब्याज दर वाले बचत खाते का उपयोग कर सकते हैं। या फिर आप अपना पैसा सोने और ब्लू-चिप स्टॉक जैसी अत्यधिक तरल संपत्ति में डाल सकते हैं। आपको यह सुनिश्चित करना ज़रूरी है कि आपात स्थिति आने पर आपके पास ऐसा फंड होना चाहिए जिसे आसानी से नकदी में परिवर्तित किया जा सके।

पाठ 3: लक्ष्य का पीछा करें, पैसे का नहीं

इसमें कोई संदेह नहीं कि सभी निवेशों का मुख्य उद्देश्य संपत्ति बनाना है। लेकिन क्या आपने सोचा कि सारी संपत्ति का उपयोग कैसे होने वाला है? दूसरे शब्दों में, जीवन में आपके लक्ष्य क्या हैं? इस बात को आपके माता-पिता की पीढ़ी ने हमेशा ध्यान में रखा और कभी अनदेखा नहीं किया। वे अधिकांश निवेश बहुत विशिष्ट लक्ष्यों के लिए किया करते थे।

जैसे कि X वर्षों में आपकी उच्च शिक्षा के लिए बचत करना, या Y वर्षों में सेवानिवृत्ति निधि बनाना। इस प्रकार का स्पष्ट लक्ष्य-निर्धारण एक महत्वपूर्ण सबक है जिसे आप अपने माता-पिता से सीख सकते हैं। जब आप किसी लक्ष्य को अपने निवेश से जोड़ते हैं, तो आपके पास पैसे कमाने के लिए उद्देश्य होता है। और निवेश कहां करना है, यह जानना तब बहुत आसान हो जाता है जब आपके पास अपने निवेश से जुड़े विशिष्ट लक्ष्य हों।

पाठ 4: सरकारी योजनाओं को नज़रअंदाज़ न करें

म्यूचुअल फंड और इक्विटी आज निवेश के लिए अत्यधिक लोकप्रिय विकल्प हैं। निस्संदेह आप इन निवेशों में अत्यधिक रुचि रखते होंगे, परंतु आपको अपने माता-पिता से यह सबक लेना चाहिए कि है कि आपको कहां निवेश करना है। निवेश के लिए सरकारी योजनाओं को नज़रअंदाज़ न करें। आज, हमारे देश में कई सरकारी योजनाएं हैं जो विशेष रूप से कम जोखिम वाली हैं और लंबी अवधि के निवेश के लिए अनुकूल हैं।

इसलिए, जब आप अपनी निवेश योजना बना रहे हों, तो पब्लिक प्रोविडेंट फंड (PPF), नेशनल पेंशन स्कीम (NPS), सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड (SGB) और G-Secs जैसी योजनाओं और निवेशों को ध्यान में रखें। ज्यादातर मामलों में, इन योजनाओं में बहुत अधिक टैक्स लाभ भी होते हैं, और इससे अधिक बचत होती है। ऐसा लगता है कि आपके माता-पिता ये अच्छे से जानते थे कि टैक्स बचत कैसे की जाए।

पाठ 5: विविधता लाएं

हो सकता है कि आपके माता-पिता ने शायद आपको यह स्पष्ट रूप से बताया हो कि अपने धन को एक ही जगह निवेश नहीं करना चाहिए। भले ही उन्होंने ये स्पष्ट रूप से नहीं कहा हो, लेकिन उनका निवेश करने का तरीका निश्चित रूप से इसे दर्शाता होगा। आज भी ये सबक सीखना ज़रूरी है कि हमें कैसे और कहाँ निवेश करना चाहिए। आपकी योजनाओं में विभिन्न निवेश विकल्पों का मिश्रण होना चाहिए।

लघु अवधि, मध्यम अवधि और लंबी अवधि के निवेश को अपनी योजनाओं में शामिल करें। भले ही आप युवा हों और निवेश में अधिक जोखिम लेने के इच्छुक हों, फिर भी उच्च-जोखिम वाले निवेशों को मध्यम-जोखिम विकल्पों के साथ संतुलित करें। विविधता लाने से आप ये सुनिश्चित कर लेते हैं कि आप अपनी सारी निवेश पूंजी एक साथ नहीं खो सकते हैं। लेकिन यदि आप सारा फंड केवल एक एसेट में लगा देते हैं और अगर वह एसेट खराब प्रदर्शन करे, तो क्या होगा? आप अपनी अधिकांश या सारी पूंजी खो देंगे। आप कह सकते हैं कि आपके माता-पिता की निवेश शैली बिल्कुल सही है।

समापन

आप अपने माता-पिता के निवेश के दृष्टिकोण से बहुत कुछ सीख सकते हैं। माता-पिता के ये निवेश सबक बिज़नेस परिदृश्य में होने वाले बदलावों के बावजूद भी सटीक बने रहेंगे। इसलिए, जब आप अपनी वित्तीय योजना बना रहे हों, तो सुनिश्चित करें कि आप इन छोटे-छोटे पहलुओं को ध्यान में रखें।

ए क्विक रीकैप

  • पहले बचत करना और बाद में खर्च करना, यह एक ऐसा तथ्य है जो अनिवार्य रूप से पहले खुद पर खर्च करने के बराबर है। यह एक मूल्यवान निवेश सबक है जिसे आप अपने माता-पिता से सीख सकते हैं।
  • जेन एक्स ने एक उदाहरण भी स्थापित किया है कि कैसे एक आपातकालीन निधि और लक्ष्य-आधारित निवेश महत्वपूर्ण हैं।
  • उन्होंने हमें यह भी सिखाया है कि सरकारी योजनाएं लंबे समय में फायदेमंद हो सकती हैं, और निवेश में विविधीकरण महत्वपूर्ण है।

प्रश्नोत्तरी

1. क्या अल्पकालिक निवेश के लिए कोई सरकारी योजना है?

हां, सरकार समर्थित कई योजनाएं और उपकरण हैं जिनमें आप अल्पावधि के लिए निवेश कर सकते हैं।  उदाहरण के लिए, ट्रेजरी बिलों की परिपक्वता अवधि 1 वर्ष से कम होती है। नकद प्रबंधन बिल (सीएमबी) भी हैं, जो 91 दिनों से कम की परिपक्वता अवधि के लिए जारी किए जाते हैं, इस कारण इन्हें अल्ट्रा-शॉर्ट-टर्म निवेश विकल्प भी कहा जाता है। यदि आप थोड़ा लंबा कार्यकाल चाहते हैं, तो आप राष्ट्रीय बचत प्रमाणपत्र में भी निवेश कर सकते हैं, जिसकी परिपक्वता अवधि 5 वर्ष है।

2. निवेश के विभिन्न तरीके क्या हैं?

आप अपने निवेश को विभिन्न एसेट्स वर्गों में विभाजित कर सकते हैं - जैसे इक्विटी, ऋण, आदि। या, आप एक विशिष्ट एसेट वर्ग के भीतर विविधता ला सकते हैं - जैसे कि स्मॉल कैप, लार्ज कैप आदि। सेक्टोरली, थर्मेटिकली अथवा निवेश की अवधि के आधार पर भी विविधिकृत किया जा सकता है।

3. आपातकालीन निधि के लिए कुछ तरल निवेश विकल्प क्या हैं?

आपात स्थिति के लिए बचत करने के लिए आप कई निवेश विकल्पों पर विचार कर सकते हैं। जैसे अधिक ब्याज दर वाले बचत खाते, मुद्रा बाजार के साधन, तरल स्टॉक और बॉन्ड, या जमा प्रमाणपत्र (सीडी)

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