एनआरआई निवेशकों के लिए सबक

हालांकि हमने अभी इस मॉड्यूल को शुरू किया है, पर ऐसा  लगता है हम पहले से ही तीसरे अध्याय पर हैं।  पिछले दो अध्यायों में, हमने भारत में लागू की गई एनआरआई अनुकूल नीतियों और एनआरआई निवेशकों को ध्यान में रखने वाले विभिन्न टैक्स कानूनों, दोनों के बारे में जाना। इस अध्याय में हम कुछ प्रमुख बातों को जानेंगे जिनका पालन आप जैसे एनआरआई को करना चाहिए। आइए उनके बारे में जानते हैं।

1. सुनिश्चित करें कि आप आवासीय स्थिति में परिवर्तन के लिए ज़िम्मेदार हैं।

यह सबसे महत्वपूर्ण सबक है जिसे एनआरआई निवेशकों को ध्यान में रखना चाहिए। भारतीय निवासी से अनिवासी भारतीय में आवासीय स्थिति में परिवर्तन होना अपने साथ कई परिवर्तन लाता है। और इसलिए, इन परिवर्तनों से अवगत होना और उनके लिए पर्याप्त रूप से ज़िम्मेदार होना बहुत महत्वपूर्ण है।

उदाहरण के लिए, एनआरआई निवेशकों को जिन बड़े बदलावों का सामना करना पड़ सकता है उनमें से एक बैंक खातों में बदलाव। जब आपकी आवासीय स्थिति, निवासी से अनिवासी में बदल जाती है, तो आपको अपने सभी मौजूदा बैंक खातों को NRE (Non-Resident External), NRO (Non-Resident Ordinary), or FCNR (Foriegn Currency Non-Resident) में परिवर्तित करने की आवश्यकता होती है। ऐसा ना करने पर आप एनआरआई निवेश विकल्प में निवेश नहीं कर पाएंगे और आपको आधिकारिक मामलों के कारण परेशानी भी हो सकती है।

साथ ही, सुनिश्चित करें कि आप अपने मौजूदा डीमैट खाते को एनआरआई डीमैट खाते में बदल दें। यह आपको बिना किसी रोक-टोक के भारत में एनआरआई निवेश विकल्पों में निवेश करने की अनुमति देगा। बैंक खातों की तरह, ऐसा करने में कोई भी देरी या विफलता के कारण आप, अनिवासी भारतीयों के लिए कुछ बेहतरीन निवेश विकल्पों में निवेश नहीं कर पाएंगे।

2. इस बात का ध्यान रखें कि आप कहां निवेश करते हैं

यह सबसे अच्छी एनआरआई निवेश युक्तियों में से एक है| एनआरआई निवेशक विदेशी मुद्राओं में कमाते हैं, उनमें से कई भारत में एनआरआई के लिए निवेश विकल्पों में निवेश करके विदेशी मुद्रा दरों में अंतर का लाभ उठाते हैं। आपको सदैव सावधानी से चलना चाहिए, खासकर यदि आप म्यूचुअल फंड में निवेश करने का इरादा रखते हैं।

यदि आप एक एनआरआई हैं जो वर्तमान में यू.एस.ए या कनाडा में रह रहे हैं, तो आपको नियामक संस्था FATCA के कठोर नियामक और अनुपालन आवश्यकताओं का पालन करना होगा। FATCA कुछ म्यूचुअल फंड हाउस पर प्रतिबंध लगाता है| FATCA के प्रावधानों का पालन न करने पर भारी जुर्माना लगता है, इसलिए आपको हमेशा उन NRI निवेश विकल्पों के प्रति सचेत रहना चाहिए, जिन्हें आप चुनना चाहते हैं। कोई भी निवेश करने से पहले, हमेशा सुनिश्चित करें कि वह FATCA की आवश्यकताओं का अनुपालन करता है।

3. अपने निवेश में विविधता लाएं

हालांकि यह पाठ केवल एनआरआई निवेशकों के लिए नहीं है, फिर भी यहां इसका विशेष उल्लेख किया जाना चाहिए। कई अनिवासी भारतीय भारत में एनआरआई के लिए सिर्फ एक या दो निवेश विकल्पों पर टिके रहते हैं। इस व्यवहार का प्राथमिक कारण नियमों और टैक्सेशन कानूनों की अनभिज्ञता हो सकता है। और इसलिए, जटिलताओं से बचने के लिए, ये निवेशक केवल कुछ चुनिंदा एनआरआई निवेश विकल्पों में ही निवेश करते हैं।  

हालांकि, आपने स्मार्ट मनी के पिछले सभी मॉड्यूल और अध्यायों से यह जान लिया होगा कि विविधीकरण काम करता है और यह अत्यंत महत्वपूर्ण है।

और इसलिए, अगली बार जब आप एनआरआई के लिए सर्वोत्तम निवेश विकल्पों में निवेश करना चाहते हैं, तो एफडी, सोना और रियल एस्टेट जैसे आजमाए हुए और परीक्षण किए गए विकल्पों पर टिके रहने के बजाय अपने निवेश में थोड़ा विविधता लाने का प्रयास करें। इस तरह आप यह सुनिश्चित कर सकते हैं कि आप निवेश जोख़िम से पर्याप्त रूप से सुरक्षित हैं, और धन सृजन के अवसरों को बढ़ा सकते हैं।

4. कर्ज चुकाने पर ध्यान दें

हालांकि यह उन एनआरआई निवेश युक्तियों में से एक नहीं हो सकता है जिन्हें आप ढूंढ रहे हैं, फिर भी यह मूल्यवान है।  यदि आप स्थायी रूप से या अस्थायी रूप से किसी अन्य देश में चले गए हैं, तो संभावना है कि आपने अपने पीछे कुछ ऋण छोड़ दिए हों। अब, यद्यपि आप अपनी विदेशी मुद्रा इनकम का उपयोग जीवन शैली के खर्चों या एनआरआई निवेश विकल्पों पर करना चाहेंगे, फिर भी आपको हमेशा यह भी ध्यान रखने की आवश्यकता है कि मौजूदा ऋणों को चुकाना है।

मौजूदा ऋण और ऋण दायित्वों के साथ, आप उतनी कुशलता से निवेश करने में सक्षम नहीं हो सकते जितना आप चाहते हैं। और इसलिए, निवेश योजना बनाने से पहले उनसे छुटकारा पाने पर ध्यान दें। यह सुनिश्चित करेगा कि आप अपने खर्चों को नियंत्रित रखेंगे और आप बहुत सारी पूंजी भी मुक्त कर देंगे, जिसका उपयोग आप भारत में एनआरआई के लिए निवेश विकल्पों के लिए कर सकते हैं।

समापन

आख़िरकार आपने उन 5 बहुत महत्वपूर्ण सबकों के बारे में जाना जिन्हे आपके जैसे एनआरआई निवेशकों को हमेशा ध्यान में रखने की ज़रूरत है।  इसके साथ, हमने इस मॉड्यूल का एक और अध्याय पूरा कर लिया है। अगले अध्याय में, हम उन बातों पर गौर करेंगे, जो उन एनआरआई निवेशकों के लिए आवश्यक हैं जो भारत लौटने की योजना बना रहे हैं। 

 ए क्विक रीकैप

• भारतीय निवासी से अनिवासी भारतीय बनने के कारण आवासीय स्थिति में होने वाला परिवर्तन अपने साथ कई अन्य परिवर्तन लाता है। इन परिवर्तनों के बारे में जागरूक होना और उनके लिए पर्याप्त रूप से ज़िम्मेदार होना बहुत महत्वपूर्ण है।
• यदि आप एक एनआरआई हैं जो वर्तमान में यू.एस.ए या कनाडा में रह रहे हैं, तो आपको नियामक संस्था FATCA के कठोर नियामक और अनुपालन आवश्यकताओं का पालन करना होगा।
• एनआरआई निवेशकों को अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाने और अपने कर्ज़ को चुकाने पर भी ध्यान देना चाहिए।

प्रश्नोत्तरी

1) अनिवासी भारतीय किस प्रकार के बैंक खाते रख सकते हैं?

जब आपकी आवासीय स्थिति निवासी से अनिवासी में बदल जाती है, तो आपको अपने सभी मौजूदा बैंक खातों को NRE (Non-Resident External), NRO (Non-Resident Ordinary), or FCNR (Foriegn Currency Non-Resident) में परिवर्तित करने की आवश्यकता होती है।

2) FATCA का पालन करने की आवश्यकता किसे है?

FATCA संयुक्त राज्य अमेरिका में अनिवासी भारतीयों के लिए लागू है।  इन नियमों के अनुसार, कम से कम $50,000 की सीमा से अधिक के कुल मूल्य के साथ विदेशी संपत्ति रखने वाले अमेरिकी टैक्सपेयर्स को सरकार को रिलेवेंट रिपोर्ट प्रस्तुत करने की आवश्यकता होती है।

3) क्या अनिवासी भारतीयों को भारतीय प्रतिभूतियों में निवेश करने के लिए डीमैट खातों की आवश्यकता है?

 हां, भारतीय प्रतिभूति बाज़ार में निवेश करने के लिए अनिवासी भारतीयों को विशेष एनआरआई डीमैट खातों की आवश्यकता होती है। यदि आप एक एनआरआई हैं, तो आप इस सेवा को पेश करने वाले कई स्टॉक ब्रोकरों में से किसी एक के साथ आसानी से एनआरआई डीमैट खाता खोल सकते हैं।